• Articles
• admin

Å Holde huset deres er en av de største bekymringene for folk som ender opp med å erklære konkurs. Det er et av de første spørsmålene jeg blir spurt under konsultasjoner.

» hvis jeg går konkurs, vil jeg miste huset mitt?»

svaret: det avhenger!

Avhenger av hva? På egenkapital tilgjengelig.

hvis det er egenkapital, kan huset bli en del av beslaglagt eiendom. Hvis det ikke er egenkapital, kan personer som kan gjøre sine boliglån betalinger, være i stand til å holde huset sitt.

Beregning av egenkapital

Egenkapital er forskjellen mellom verdien av huset og balansen av boliglån. For eksempel på et hus verdsatt til $200.000 med et boliglån balanse på $150.000, er egenkapitalen $50.000.

$200,000 – $150,000 = $50,000

du må vite to variabler for å bestemme egenkapitalen på huset ditt:

• balansen som skyldes på boliglånet ditt
• verdien av huset ditt

du kan bestemme boliglånssaldoen din ved å gå inn på kontoen din på finansinstitusjonens transaksjonelle nettsted. Eller du kan få denne informasjonen ved å ringe din utlåner.

for å bestemme verdien av huset ditt, må du inngå tjenester av en taksator. Denne profesjonelle vil gjøre en pålitelig og upartisk vurdering av ditt hjem.

hvis du møter En Lisensiert Insolvensforvalter (LIT) for å finne en løsning på gjelden din, vil de trekke megleravgift fra egenkapitalen, ca 7% av totalen.

$200,000 – $150,000 – $14,000 = $36,000
(Salgspris-Balanse på grunn av boliglån-Megleravgift = Egenkapital)

når er huset ansvarlig for anfall?

Å Avgjøre om huset har egenkapital er ikke nok til å avgjøre om det vil være ansvarlig for beslag.

I Ontario regler Utførelsesloven tydelig om problemet. Under underavsnitt 2(2) og 2 (3) kan enhver hovedbolig med egenkapital på $10 000 eller mindre ikke beslaglegges. Omvendt kan en person erklære konkurs ikke holde huset hvis egenkapitalen overstiger $10.000.

I Quebec er loven ikke så spesifikk. Hver situasjon må analyseres individuelt.

DET ER OPP TIL LIT å ta en beslutning. De må avgjøre om selge huset vil resultere i et overskudd til fordel for kreditorer.

LIT må derfor forutse kostnadene forbundet med å selge huset, for eksempel

• Boliglån betalinger;
• Megleravgifter;
• hydrokostnader;
• Forsikring;
• andre vedlikeholdskostnader (f. eks. snøpløying);
• Etc.

ETTER å ha gjort beregningene, VIL LIT gripe huset hvis de mener det er fortjeneste å bli gjort ved å selge den. Ellers kan eieren beholde huset, så lenge de fortsetter å foreta betalinger.

hvordan holde huset ditt når det er ansvarlig for anfall

et hus som er ansvarlig for anfall, blir ikke beslaglagt automatisk. I denne situasjonen er det måter å unngå å nå det punktet.

1-Betal egenkapitalen

for å beholde huset har en konkursperson alltid muligheten til å tilbakebetale verdien av egenkapitalen TIL LIT.

et familiemedlem kan være i stand til å låne penger som kreves for å gjøre betalingen.

2-ektefellen betaler Lisensiert Insolvens Bobestyrer

hvis ektefellen ikke er berørt av konkursen, kan de være i stand til å kjøpe tilbake den delen av huset tillagt LIT.

temaet for virkningen av en konkurs på en ektefelle er kompleks. Det har allerede blitt dekket i en bloggoppføring, Med Tittelen, Konkurs og Virkningen Av Felles Gjeld På Din Ektefelle.

for mer informasjon om dette emnet, anbefaler jeg at du kontakter oss på 1-855-442-2433.

3-Lag en betalingsavtale

under visse forhold kan det være mulig å inngå en betalingsavtale med LIT for å tilbakebetale verdien av egenkapitalen.

det skyldige beløpet kan tilbakebetales over noen måneder.

4-Send inn et forbrukerforslag

en insolvent person som ønsker å beholde huset, kan også sende inn et forbrukerforslag. Dette alternativet er mye mer populært enn å tilbakebetale egenkapitalen TIL LIT.

forbrukerforslaget er et alternativ til konkurs. Den største fordelen er at den utelukker all eiendomsbeslag. Derfor forblir huset, bilen, hytta, investeringer og andre eiendeler skyldnerens eiendom.

Slik vil jeg oppsummere forskjellen mellom konkurs og et forbrukerforslag, i en setning:

Konkurs vil ha din rikdom; forbrukerforslag vil ha din helse.

hvis det er egenkapital i huset deres, må en person som sender inn et forbrukerforslag, tilby sine kreditorer et høyere beløp enn denne egenkapitalen. Ellers vil de ikke godta forslaget.

Ta For eksempel en konkurs som ville netto $12.000 til kreditorer, inkludert overskuddet fra salget av huset. Debitor kan sende inn et forbrukerforslag i stedet og tilby sine kreditorer en sum på $16.000. Dette beløpet kan tilbakebetales over en periode på opptil 60 måneder ($266,67 per måned).

siden de ville motta et høyere beløp enn de ville fra konkurs, ville kreditorene være tilbøyelig til å akseptere dette forslaget. Det er også en god løsning for den insolvente personen, fordi de beholder huset deres, og de månedlige utbetalingene er ikke for høye.

Få hjelp

som du kan se, finnes det løsninger for insolvente personer som ønsker å beholde huset sitt. Selv i konkurs kan Din Lisensierte Insolvensforvalter generelt foreslå flere alternativer.

for mer informasjon, eller for å kontakte oss og motta en gratis evaluering, fyll ut vårt konsultasjonsskjema.