• Articles
• admin

Start statlige fordeler før, og du samler en mindre månedlig fordel, men med en gang og i lengre tid. Forsink starten og du får en større månedlig fordel, men må bygge bro over ventetiden med andre ressurser.

Å Vite når du skal starte er ikke alltid lett, og selv mange økonomiske eksperter tilbyr svært forskjellige meninger. Noen pensjonsplanleggere sier å begynne Canada Pension Plan (CPP)/Quebec Pension Plan (QPP) fordeler så snart du går på pensjon, selv om den er 60 år. En nylig rapport fra Canadian Institute of Actuaries anbefaler å utsette starten PÅ CPP / QPP-fordeler, til og med til 70 år.*

for å forstå situasjonen, er det en titt på viktige grunner til At Kanadiere velger å starte fordeler før, senere eller på tradisjonell tid.

Starter før 65

en grunn til at noen kan starte CPP/QPP-fordeler før 65 år er ganske enkelt at de har pensjonert seg og trenger pengene til å møte pensjonsinntektsbehov. En annen er å ha en medisinsk tilstand eller sykdom som forårsaker bekymring over en kortere enn gjennomsnittlig forventet levetid, noe som gjør at personen kan dra nytte av fordelene nå.

Noen velger å samle CPP/QPP fordeler før, selv om de har betydelige kilder til pensjonsinntekt. Overlaste sine sparepenger er ikke et problem, så de starter offentlige fordeler nå, bevare mer av midlene som til slutt kan gå til neste generasjon.

dette diagrammet bruker $1000 som alder 65 månedlig beløp. Maksimal månedlig fordel for 2021 er $1,203. 75. Gjennomsnittlig beløp for nye mottakere var $ 689,17 (oktober 2020).**

Månedlig CPP / QPP fordel når du starter før 65
60	61	62	63	64	65
$640	$712	$784	$856	$928	$1,000
Kanadiere som starter sin fordel ved 60 år, får 36% mindre enn om de startet på 65.

Utsette til etter 65

en klar situasjon der noen kan velge å utsette ytelser etter 65 er hvis de fortsatt jobber heltid. Først av alt trenger de ikke de ekstra pengene. For DET andre øker cpp / QPP-fordelene inntekt og er skattepliktig, slik at fordelene kan resultere i en større skattebit.

Noen pensjonister kan velge utsettelse for å motta en større mengde av totale ytelser over tid, regner med å leve til gjennomsnittlig levealder eller lenger. Ved begynnelsen av 80-tallet, en pensjonist som startet CPP/QPP fordeler på 70 ville samle flere totale fordeler enn om de hadde startet på 65.

Månedlig CPP / QPP fordel ved utsettelse
65	66	67	68	69	70
$1,000	$1,084	$1,168	$1,252	$1,336	$1,420
Kanadiere som starter sin fordel i en alder av 70 får 42% mer enn om de startet på 65.

Starter på 65

en pensjonist kan starte fordeler ved 65 år i stedet for å utsette fordi de regner med midler for å støtte sin pensjonsstil.

Men selv om en pensjonist har ressurser til å enkelt gjøre utsettelsen, kan de fortsatt bestemme seg for å begynne CPP/QPP-fordeler ved 65 fordi de føler seg ubehagelige å skru ned år med fordeler. Ta eksemplet på diagrammet ovenfor. En person som valgte $1000 per måned av cpp / QPP-fordeler ved 65 år, ville ha mottatt $ 60.000 etter 70 år. Si at De også begynte Alderssikkerhetsfordelen ved 65 år ($615,37 månedlig Fra Mars 2021), i Stedet for å utsette OAS til 70 år. Den personen, etter 70 år, ville samle statlige fordeler på nesten $100.000.

Gjør din beslutning

Som du kan se, er det ulike grunner til at det kan være perfekt fornuftig å starte offentlige fordeler i alderen 60, 70 eller hvilken som helst alder i mellom. Noen ganger handler det om matte, og andre ganger er det personlig.

vi oppfordrer deg til å snakke med oss når det er tid for deg å velge. Ofte innebærer timingbeslutningen å koordinere statlige fordeler med pensjonsinntekt du trekker fra registrerte og ikke-registrerte kilder. Skattemessige konsekvenser kan påvirke timingen. Også, vi kan diskutere ulike timing strategier med deg. For eksempel, hvis du har en ektefelle, kan du potensielt velge fire forskjellige år for å begynne å motta cpp / QPP og OAS fordeler.

Beregning av fordelene

du kan velge å motta cpp/QPP-fordeler så tidlig som 60 år eller så sent som 70 år. Den månedlige ytelsen er basert på beløpet du har rett til å motta ved 65 år. Hvis du begynner tidligere, reduseres aldersbeløpet på 65 år med 0,6% for hver måned før 65, en reduksjon på 7,2% per år. Hvis du utsetter ytelser, økes 65-beløpet med 0,7% for hver måned etter 65, en økning på 8,4% per år.

oas-fordeler begynner normalt ved 65 år, men du kan utsette utbetalingene til 70 år. Ved utsettelse økes beløpet du ville ha mottatt på 65 med 0,6% hver måned, en økning på 7,2% per år. Det er en økning på 36% når du utsetter til 70 år.