hvordan beregne en offset boliglån
en offset boliglån er en type hybrid boliglån der rektor balansen er motvirket av en ikke-rentebærende hjelpekonto-oftest en sparekonto-etablert med utlån institusjon.
renter på grunn av en denne type boliglån er «utlignet» av saldoen på din hjelpekonto. Mest vanlig I Storbritannia, offset boliglån tilbys ikke I Usa. Beregning av et offset boliglån er ganske grei, men i praksis kan det bli komplisert ved svingende saldoer i hjelpekontoen.
Bestem hvor mye penger du låner, renten, termen (eller antall år) av lånet og hvor mye penger du har satt til side i en hjelpekonto for å «kompensere» hovedbalansen.
Trekk beløpet som holdes i din hjelpekonto fra hovedbalansen i boliglånet. Eksempelvis: £65 000 hovedstol på boliglån og £16 250 på en hjelpekonto betyr at boliglånsrenten vil bli beregnet på en hovedstol på £48 750.
Bestem hvor mange betalinger du vil gjøre ved å multiplisere lånets løpetid med 12. For eksempel vil et 30-årig boliglån ha 360 månedlige utbetalinger.
Bestem den månedlige renten ved å dele den årlige renten med 12. For eksempel 5 prosent rente per år dividert med 12 er .4167 prosent rente månedlig.
bruk følgende formel til å beregne din månedlige betaling P (R (1+R) ^N) / ((1 + R) ^(N-1). P er din hovedbalanse (motvirket av beløpet i en hjelpekonto), R er din månedlige rente, n betyr antall betalinger, og ^ betyr Til nte-kraften.
for eksempel, £65,000 hovedbalanse med £16,250 i besparelser med .4167% månedlig rente i 30 år resulterer i en månedlig betaling av £261.7(rente og hovedstol).
Tips:
- når du trekker offset beløpet fra den opprinnelige rektor, kan du bruke en av flere online boliglån kalkulator ressurser for å komme frem til det samme svaret raskere.
Advarsler:
- Renter vil bli beregnet på hovedbalansen minus beløpet i hjelpekontoen din. Hvis du legger til eller trekker fra tilleggskontoen, vil derfor de månedlige utbetalingene variere tilsvarende. Hjelpekontoen holdt for å kompensere hovedstolens balanse vil vanligvis ikke tjene renter. Men siden renter på grunn av boliglån er vanligvis mye høyere enn renter opptjent i en tradisjonell sparekonto, opplever låntaker ofte en netto fordel. For eksempel, en sparekonto som tjener 3 prosent rente, men kompenserer renter på grunn av 5 prosent eller høyere, garn en 2 prosent fordel for låntakeren. Derfor, offset boliglån er mer attraktive for forsvarlig sparere.