• Articles
• admin

Hoyes, Michalos & Associates Inc. er ikke et konkursfirma – vi er en» ny start » organisasjon. Vi vet at konkurs ikke er ditt eneste alternativ. Nar du ringer oss for hjelp med overveldende gjeld, forklarer vi alle alternativene til konkurs i Canada. Du kan bli overrasket over å vite at mindre enn 10% av de som kontakter oss for å få hjelp faktisk fil konkurs. Vi hjelper dem å unngå konkurs ved å se på andre alternativer. I dette innlegget vil vi se på topp 5 konkurs alternativer.

Konkurs Alternativer I Canada

hvis du har mer gjeld enn du kan håndtere, finnes det løsninger som du kan utforske. Vi forklarer disse mer detaljert nedenfor, men generelt er de 5 beste alternativene til konkurs I Canada:

1. Tilbakebetaling av gjeld gjennom personlig budsjettering,
2. Refinansiering av gjeld med et gjeldskonsolasjonslån,
3. Tilbakebetaling under en gjeldsplan gjennom et kredittrådgivningsbyrå,
4. Uformell gjeldsordning gjennom direkte forhandlinger med kreditor,
5. Unngå konkurs og eliminer gjeld med et forbrukerforslag.

Ingen løsning passer alle. Det er fordeler og ulemper for hvert alternativ, som vi beskriver nedenfor. Våre fagfolk er glade for å snakke med deg, enten over telefon eller på en gratis 30-minutters konsultasjon om din økonomiske situasjon og hvilket alternativ som gir mest mening for deg.

Hvordan Unngå Konkurs

Mange av oss sliter økonomisk på et tidspunkt i våre liv og kan til og med vurdere å arkivere for konkurs som en måte å håndtere vår gjeld på. Mesteparten av tiden, kan denne ekstreme avgjørelsen unngås i favør av et alternativ som lar deg ta ansvar for din gjeld uten drastiske skritt å erklære konkurs.

Personlig Budsjettering

Tilbakebetaling av gjeld er ikke lett, og det første spørsmålet bør være «Har du råd til å tilbakebetale gjeldene dine alene?»For å svare på dette spørsmålet må du opprette et personlig budsjett for å se hvor mye penger du har tilgjengelig hver måned for å betale ned gjeld. Deretter lage en liste over alle dine gjeld og månedlige utbetalinger og se hvor lang tid det vil ta å betale dem.

For å hjelpe deg med dette har vi laget et gratis og brukervennlig excel Gjeldsbetaling Regneark. Dette regnearket vil vise deg hvor mye du må betale hver måned for å betale din gjeld i 1 år, 2 år, 3 år og opptil 5 år.

hvis du gjennom denne analysen ikke kan tilbakebetale gjeld som kredittkortgjeld i en rimelig periode, si 5 år, gå videre til neste alternativ.

Gjeld Konsolidering Lån

en gjeld konsolidering lån kan du kombinere flere utestående kredittkort og banklån i ett enkelt lån. Hvis du kvalifiserer for et gjeldskonsolideringslån, bruker du disse pengene til å tilbakebetale din andre gjeld. Du vil nå tilbakebetale en konsolidering lån, som vanligvis har en lavere rente enn andre gjeld. Dette løser ikke hele problemet – du har fortsatt gjeld. Det gjør imidlertid betalingen mye mer håndterlig siden du bare ville gjøre en betaling mot flere forskjellige betalinger.

du har to muligheter til å vurdere når konsolidere gjeld gjennom en ny gjeld konsolidering lån:

• du kan senke renten, og dermed redusere månedlige rentekostnader, og
• du kan forlenge lånets løpetid, senke den månedlige betalingen, men potensielt øke den totale renten du betaler.

Eksempel på fordelen med en lavere rente: hvis du har $20 000 i kredittkortgjeld og foretar betalinger med en hastighet på $500 i måneden med 29% rente, vil det ta deg 5 år og 4 måneder å betale kredittkortgjeldene dine. Hvis du bare har råd til $400 i måneden, vil den samme kredittkortgjelden ta 8 år og 4 måneder å tilbakebetale. Men hvis du kan få en gjeld konsolidering lån på 8%, betale $400 i måneden vil eliminere din gjeld i 5 år og 2 måneder. I praksis, å få en lavere rente lagret du 3 år i gjeld betalinger og mer enn $15.000 i renter.

Eksempel på kostnaden for en lengre sikt: la oss anta at du har $25 000 på et banklån med en 5-årig tilbakebetalingstid på 6%. Dine månedlige utbetalinger er omtrent $ 480 i måneden. Hvis du refinansierer dette lånet med et andre boliglån (og for enkel sammenligning vil vi anta den samme 6% renten), men utvide termen til 15 år, din månedlige betaling faller til $210 i måneden. Men ved å utvide begrepet vil du betale nesten $ 9000 ekstra i renter over lengden på det nye lånet.

Klart dette er ekstreme eksempler, men når du vurderer en gjeld konsolidering som et alternativ til konkurs, dette er kostnader og fordeler du må vurdere.

du kan konsolidere gjeld gjennom en usikret gjeld konsolidering lån eller en sikret konsolidering lån som andre boliglån. Det første alternativet kommer vanligvis med en høyere rente. Det andre alternativet krever at du har tilstrekkelig egenkapital i hjemmet ditt for å sette opp som sikkerhet for å kvalifisere for refinansiering.

Gjeld Management Plan

en gjeld management plan, arkivert gjennom en hederlig, non-profit kreditt rådgivning byrå, kan du konsolidere din månedlige gjeld betalinger uten å måtte kvalifisere for et nytt lån. Denne typen gjeld nedbetaling plan er et godt alternativ hvis:

• du vil bare konsolidere noen, små gjeld;
• Du har dårlig kreditt og så ville ikke kvalifisere for en lav rente konsolidering lån gjennom en tradisjonell utlåner.

under en gjeld forvaltningsplan, må du betale din gjeld i sin helhet. Du kan være kvalifisert for interesse lettelse, men det er ingen gjeld lettelse med et alternativ som en gjeld forvaltningsplan.

eksempel på betalinger under en gjeldsplan alternativ: Hvis du har $ 20 000 i kredittkortgjeld og velger en gjeldshåndteringsplan over 5 år, vil betalingene dine være $333 i måneden. Dette er mindre enn betal det selv alternativet på $500.

Credit rådgivning kan hjelpe deg hvis du har en konsekvent inntektsstrøm, men sliter med å holde tritt med både renter og avdrag på gjeld. En gjeld forvaltningsplan, gjennom en kredittrådgiver vil tillate deg å tilbakebetale din gjeld med en lav rente og noen ganger også med ingen interesse.

for at dette alternativet skal være et godt alternativ, bør det:

• Deal med de fleste av dine usikrede gjeld
• Vær rimelig og bærekraftig.

problemet er imidlertid at disse typer tilbakebetalingsplaner ikke er nyttige hvis du tilbakebetaler inntektsskatt eller annen type statsgjeld. I tillegg vil du fortsatt bli pålagt å tilbakebetale gjeldene dine i sin helhet. Mens interessen kan stoppe, kan du ikke betale din gjeld for mindre enn 100% av utestående saldo du skylder nå.

Vi har møtt mange mennesker som ikke har klart å holde tritt med de høyere utbetalingene i en gjeldsplan, og som til slutt valgte å sende inn et forbrukerforslag i stedet.

Uformell Gjeldsordning

Hvis du har slitt med gjelden din i en stund, og gjelden din er liten og ganske gammel, kan du kanskje avgjøre gjelden din alene med kreditor din for et lavere beløp enn det du for øyeblikket er kontrakt for å tilbakebetale. Du kan noen ganger tilbakebetale rundt 50% av din samlede gjeld, og i noen tilfeller vil noen selskaper akseptere enda mindre.

et ord med forsiktighet: det er mange gjeldskonsulenter og’ kredittrådgivningsbyråer ‘ som tilbyr å hjelpe deg med å betale din gjeld for pennies på dollaren. Generelt er disse gjeld settlement selskaper ikke kostnadseffektive. De belaster ofte en løpende avgift i løpet av hvilken tid de enten ikke er i kontakt med, eller ikke kan få avtale fra, alle kreditorene dine. Til slutt henviser de deg ofte til En Lisensiert Insolvensforvalter for å sende inn et forbrukerforslag, men først etter at du har gjort store, unødvendige månedlige utbetalinger, ofte under en form for skriftlig kontrakt.

Unngå Konkurs Med Et Forbrukerforslag

Et annet alternativ som blir mer vanlig er et forbrukerforslag. En lisensiert insolvensforvalter, som fungerer som administrator, vil forhandle på dine vegne med kreditorer for å komme til en avtale og avgjøre gjeldene dine. Flotte med forbruker forslag er at de kan hjelpe deg å forhandle frem en ekstremt lav oppgjør.

for eksempel: hvis du skylder $40 000 til forskjellige kreditorer, kan de være villige til å forhandle for så lite som 30% av beløpet du skylder. I vårt $20 000-eksempel kan din månedlige betaling være så lav som $100. Dette kan hjelpe enormt, fordi gjelden din blir betalt raskere. Du vil vanligvis foreta en månedlig betaling over en periode på opptil 5 år, og du kan betale den av tidligere hvis din økonomiske situasjon forbedres.

Kreditorer vil akseptere en avtale som tilbys gjennom en forbruker forslag administrator fordi de heller vil motta noen sum penger fra deg i motsetning til mindre i en konkurs. Ofte, når noen bruker tjenestene til en forbruker forslaget selskapet, er de ikke så langt unna å måtte erklære konkurs. Deres kreditorer er på utkikk etter den beste utvinningen for seg selv og noen ganger en som er en forbruker forslag. Som et resultat er et forslag en vinn-vinn for både debitor og deres kreditorer.

Fordeler Og Ulemper Ved Å Unngå Konkurs

hvis du vurderer filing for konkurs, snakke med en gjeld ekspert først. I noen situasjoner viser en konkurs seg å være det beste alternativet. Nøkkelen er å snakke med en lisensiert profesjonell om fordelene og ulempen ved å unngå konkurs, slik at du kan ta en informert beslutning.

det finnes andre alternativer tilgjengelig for deg. For å hjelpe deg med å velge hvilket alternativ som er best for din personlige situasjon, kontakt Hoyes Michalos for å bestille en gratis konsultasjon med En Lisensiert Insolvensforvalter i dag. Vi hjelper deg med å finne fritak fra din gjeld.

Lignende Innlegg:

1. Gjeld Konsolidering vs Konkurs
2. Gjeld Management Plan Eller Gjeld Konsolidering Lån. Som Gir Mer Mening?
3. Kreditt Rådgivning & Gjeld Forvaltningsplaner. Riktig Løsning?
4. Hvordan Komme Seg Ut Av Gjeld Uten Å Arkivere Konkurs
5. Hvordan Et Forbrukerforslag Kan Forbedre Kontantstrømmen