pot obține un credit ipotecar după o vânzare în lipsă?
de melantonelli pe 31 iulie 2015
în acest articol:
când datorezi mai mult pe casa ta decât merită și trebuie să vândă, tranzacția se numește o vânzare în lipsă. Deoarece creditorul dvs. trebuie să fie de acord să accepte mai puțin decât sunt datorate atunci când se închide o vânzare scurtă, are un impact negativ asupra profilului dvs. de credit și asupra capacității dvs. de a finanța o casă în viitor. Iată cum o vânzare în lipsă are impact asupra creditului dvs., inclusiv cât timp va dura pentru a obține un nou împrumut după o vânzare în lipsă.
impactul Scorului de Credit
o vânzare în lipsă va fi raportată în raportul dvs. de credit cu coduri de remarcă, cum ar fi „decontat pentru mai puțin decât soldul complet”. Acest lucru ar putea determina scorul dvs. de credit să scadă cât mai puțin de 50 de puncte dacă nu suportați plăți ipotecare întârziate în timpul procesului de vânzare scurtă. Scorul dvs. ar putea scădea până la 200 de puncte dacă suferiți plăți întârziate în timpul procesului de vânzare scurtă. Vânzarea în lipsă va rămâne pe raportul dvs. de credit timp de șapte ani, dar puteți finanța o nouă achiziție de locuințe în termen de unu până la șapte ani de la o vânzare în lipsă, în funcție de Scorul de credit, tipul împrumutului, avansul și circumstanțele care au dus la vânzarea în lipsă.
obținerea unui împrumut convențional după o vânzare în lipsă
puteți obține o nouă ipotecă convențională susținută de Fannie Mae sau Freddie Mac după o vânzare în lipsă, atâta timp cât îndeplinesc cerințele specifice ale Agenției.
pentru împrumuturile Freddie Mac, ipoteca trebuie să fie pentru o reședință primară cu o valoare maximă a împrumutului de 90%. Pentru o refinanțare, trebuie să fie o ipotecă de refinanțare „fără retragere” care să îndeplinească cerințele lui Freddie Mac.
pentru Fannie Mae împrumuturi, puteți obține un credit ipotecar patru ani de la data finalizării fapta-in-loc de blocare a pieței, vânzare preforeclosure, sau taxa-off. O perioadă de așteptare de doi ani este permisă dacă circumstanțele atenuante pot fi documentate.
impactul asupra creditului al unei vânzări în lipsă poate provoca diferențe semnificative de rată la împrumuturile convenționale (non-FHA). Ratele sunt cele mai mici pentru debitorii cu scoruri de credit de top de 760 sau mai mari, iar ratele cresc pe măsură ce scorurile de credit scad. Ratele sunt mai mici pentru plățile în avans mai mari. Scorul de Credit și factorii de plată în jos pot determina ratele convenționale să se balanseze până la 0,5 la sută.
obținerea unui împrumut FHA după o vânzare în lipsă
FHA necesită în mod normal un împrumutat să aștepte trei ani după o vânzare în lipsă pentru a obține o nouă ipotecă. Această perioadă de așteptare de trei ani începe la data transferului titlului prin vânzare în lipsă.
cu toate acestea, în August 2013, liniile directoare FHA au fost modificate pentru a ușura perioada de așteptare pentru debitorii care au experimentat dificultăți financiare și venitul gospodăriei a scăzut cu 20% sau mai mult timp de cel puțin șase luni. Debitorii care se potrivesc acestui profil pot obține un împrumut FHA după doar 12 luni. Ei au nevoie pentru a documenta greutățile lor în detaliu, precum și complet o oră de HUD locuințe consiliere în persoană, la telefon, sau on-line.
impactul de credit de o vânzare scurtă nu va provoca la fel de mult de un leagăn pe FHA Ipoteci. Deoarece Guvernul sprijină creditorii pe aceste împrumuturi, ratele oferite de creditori nu cresc la fel de mult atunci când scorurile de credit sau plățile în jos scad.
a se vedea cele mai recente rate ipotecare pe Zillow 
fiecare creditor este diferit
liniile directoare de mai sus se bazează pe Fannie Mae, Freddie Mac, și liniile directoare FHA. Creditorii individuali pot alege să” suprapună ” linii directoare de calificare mai stricte și termene de vânzare scurte pe partea de sus a acestui ghid. Ar trebui să găsiți un creditor să se uite la profilul dvs. specifice de vânzare scurtă și sfătui pe cele mai bune termene și produse de împrumut pentru situația dumneavoastră. Veți dori, de asemenea, să întrebați creditorul dvs. dacă au suprapuneri pe liniile directoare de calificare pentru vânzarea scurtă sau dacă sunt capabili să fie la fel de flexibili ca Fannie, Freddie sau FHA.