Posso ottenere un mutuo dopo una vendita a breve?
Da melantonelli su 31 Jul 2015
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Quando si deve più sulla vostra casa che vale la pena e la necessità di vendere, la transazione è chiamata una vendita a breve. Perché il creditore deve accettare di accettare meno di quello che sono dovuti quando una vendita a breve si chiude, ha un impatto negativo il vostro profilo di credito e la vostra capacità di finanziare una casa in futuro. Ecco come una vendita a breve impatti vostro credito, tra cui quanto tempo ci vorrà per ottenere un nuovo prestito dopo una vendita a breve.
Punteggio di credito Impatti
Una vendita a breve sarà segnalato sul vostro rapporto di credito con i codici di osservazione come “risolta per meno del saldo completo”. Questo potrebbe causare il tuo punteggio di credito a cadere il meno 50 punti se non incorrere in eventuali pagamenti ipotecari in ritardo durante il processo di vendita a breve. Il tuo punteggio potrebbe scendere fino a 200 punti se si incorrere in ritardi nei pagamenti durante il processo di vendita a breve. La vendita a breve rimarrà sul vostro rapporto di credito per sette anni, ma è possibile finanziare un nuovo acquisto casa entro uno a sette anni di una vendita a breve a seconda del punteggio di credito, tipo di prestito, acconto, e le circostanze che hanno portato alla vendita a breve.
Ottenere un prestito convenzionale dopo una vendita a breve
È possibile ottenere una nuova ipoteca convenzionale sostenuta da Fannie Mae o Freddie Mac dopo una vendita a breve, purché soddisfino i requisiti specifici dell’agenzia.
Per i prestiti Freddie Mac, il mutuo deve essere per una residenza primaria con un massimo loan-to-value del 90%. Per un rifinanziamento, deve essere un” no cash-out ” rifinanziare ipoteca che soddisfa i requisiti di Freddie Mac.
Per i prestiti Fannie Mae, è possibile ottenere un mutuo quattro anni dopo la data di completamento del deed-in-place di preclusione, preforeclosure vendita, o carica-off. Un periodo di attesa di due anni è consentito se possono essere documentate circostanze attenuanti.
L’impatto creditizio di una vendita allo scoperto può causare differenze sostanziali di tasso sui prestiti convenzionali (non FHA). I tassi sono più bassi per i mutuatari con punteggi di credito top-tier di 760 o superiore, e tassi di aumento come punteggi di credito goccia. Le tariffe sono più basse per i pagamenti più grandi. Punteggio di credito e fattori di acconto possono causare tassi convenzionali a oscillare fino allo 0,5 per cento.
Ottenere un prestito FHA dopo una vendita a breve
FHA richiede normalmente un mutuatario di aspettare tre anni dopo una vendita a breve per ottenere un nuovo mutuo. Questo periodo di attesa di tre anni inizia alla data del trasferimento della proprietà mediante vendita allo scoperto.
Tuttavia, nell’agosto 2013, le linee guida FHA sono state modificate per facilitare il periodo di attesa per i mutuatari che hanno sperimentato difficoltà finanziarie e il reddito delle famiglie è sceso del 20 per cento o più per almeno sei mesi. I mutuatari che si adattano a questo profilo possono ottenere un prestito FHA dopo soli 12 mesi. Hanno bisogno di documentare le loro difficoltà in dettaglio, così come completare un’ora di HUD housing counseling di persona, al telefono, o on-line.
Gli impatti di credito di una vendita a breve non causerà tanto di un’oscillazione sui mutui FHA. Perché il governo sostiene i creditori su questi prestiti, i tassi offerti dai creditori non aumentano tanto quando punteggi di credito o acconti goccia.
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Ogni creditore è diverso
Le linee guida di cui sopra si basano su linee guida Fannie Mae, Freddie Mac, e FHA. I singoli istituti di credito possono scegliere di” overlay ” più severe linee guida di qualificazione e tempi di vendita a breve in cima a questa guida. Si dovrebbe trovare un creditore a guardare il vostro specifico profilo di vendita a breve e consigliare sulle migliori scadenze e prodotti di prestito per la vostra situazione. Si vuole anche chiedere al vostro creditore se hanno eventuali sovrapposizioni sulle loro linee guida di qualificazione di vendita a breve, o se sono in grado di essere flessibile come Fannie, Freddie, o FHA permetterà.