• Articles
• admin

păstrarea casei lor este una dintre cele mai mari preocupări ale persoanelor care ajung să declare faliment. Este una dintre primele întrebări pe care mi le pun în timpul consultărilor.

„dacă dau faliment, îmi voi pierde casa?”

răspunsul: depinde!

depinde de ce? Pe capitalurile proprii disponibile.

dacă există capital, casa ar putea deveni parte a bunurilor confiscate. Dacă nu există nici un capital, persoanele care pot face plățile ipotecare, poate fi capabil de a păstra casa lor.

calculul capitalurilor proprii

capitalurile proprii reprezintă diferența dintre valoarea casei și soldul ipotecii. De exemplu, pe o casă evaluată la 200.000 USD cu un sold ipotecar de 150.000 USD, capitalul propriu este de 50.000 USD.

$200,000 – $150,000 = $50,000

trebuie să știți două variabile pentru a determina capitalul propriu pe casa ta:

• soldul datorat ipotecii dvs.
• valoarea casei dvs.

puteți determina soldul ipotecar accesând contul dvs. pe site-ul tranzacțional al instituției dvs. financiare. Sau puteți obține aceste informații apelând creditorul dvs.

pentru a determina valoarea casei dvs., va trebui să contractați serviciile unui evaluator. Acest profesionist va face o evaluare fiabilă și imparțială a casei dvs.

dacă vă întâlniți cu un mandatar autorizat în insolvență (LIT) pentru a găsi o soluție la datoria dvs., aceștia vor deduce comisioanele de brokeraj din capitaluri proprii, aproximativ 7% din total.

$200,000 – $150,000 – $14,000 = $36,000
(prețul de Vânzare-soldul datorat la ipotecă-comisioane de brokeraj = capitaluri proprii)

când este casa răspunzătoare pentru sechestru?

determinarea dacă casa are capital propriu nu este suficientă pentru a decide dacă va fi răspunzătoare pentru sechestru.

în Ontario, Legea execuției reglementează în mod clar problema. În conformitate cu subsecțiunile 2(2) și 2(3), ORICE reședință principală cu capital propriu de 10.000 USD sau mai puțin nu poate fi confiscată. În schimb, o persoană care declară faliment nu își poate păstra casa dacă capitalul propriu depășește 10.000 USD.

în Quebec, legea nu este la fel de specifică. Fiecare situație trebuie analizată individual.

depinde de LIT să ia o decizie. Ei trebuie să stabilească dacă vânzarea casei va duce la un profit în beneficiul creditorilor.

LIT trebuie, prin urmare, să anticipeze costurile asociate vânzării casei, cum ar fi plățile ipotecare

• ;
• comisioane de brokeraj;
• Costuri hidro;
• asigurări;
• alte costuri de întreținere (de exemplu, aratul zăpezii);
• etc.

după efectuarea calculelor, LIT va confisca casa dacă consideră că există profituri care trebuie obținute prin vânzarea acesteia. În caz contrar, proprietarul poate păstra casa, atâta timp cât continuă să efectueze plăți.

cum să vă păstrați casa atunci când este pasibilă de sechestru

o casă care este pasibilă de sechestru nu este confiscată automat. În această situație, există modalități de a evita atingerea acestui punct.

1 – Plata capitalurilor proprii

pentru a-și păstra casa, o persoană falimentară are întotdeauna opțiunea de a rambursa valoarea capitalurilor proprii către LIT.

un membru al familiei poate împrumuta banii necesari pentru efectuarea plății.

2 – soțul plătește mandatarului autorizat în insolvență

dacă soțul nu este afectat de faliment, Acesta poate să răscumpere partea din casă conferită LIT.

tema impactului unui faliment asupra unui soț este complexă. Acesta a fost deja acoperit într-o intrare pe blog, intitulată, falimentul și impactul datoriilor comune asupra soțului / soției.

pentru mai multe informații despre acest subiect, vă recomandăm să ne contactați la 1-855-442-2433.

3 – încheiați un acord de plată

în anumite condiții, poate fi posibil să încheiați un acord de plată cu LIT pentru a rambursa valoarea capitalurilor proprii.

suma datorată poate fi rambursată în câteva luni.

4 – depune o propunere de consum

o persoană insolvabilă care dorește să-și păstreze casa poate depune, de asemenea, o propunere de consum. Această opțiune este mult mai populară decât rambursarea capitalului propriu la LIT.

propunerea consumatorului este o alternativă la faliment. Principalul său avantaj este că exclude orice confiscare a proprietății. Prin urmare, casa, mașina, cabana, investițiile și alte active rămân în proprietatea debitorului.

așa aș rezuma diferența dintre faliment și o propunere a consumatorului, într-o propoziție:

Falimentul îți vrea averea; propunerile consumatorilor îți doresc sănătatea.

dacă există capital în casa lor, o persoană care depune o propunere de consum trebuie să ofere creditorilor o sumă mai mare decât acest capital. În caz contrar, nu vor accepta propunerea.

luați, de exemplu, un faliment care ar plasa 12.000 de dolari creditorilor, inclusiv profitul din vânzarea casei. Debitorul poate depune o propunere de consum în schimb și oferă creditorilor lor o sumă de $16,000. Această sumă poate fi rambursată pe o perioadă de până la 60 de luni (266,67 USD pe lună).

întrucât ar primi o sumă mai mare decât ar primi în urma falimentului, creditorii ar fi înclinați să accepte această propunere. Este, de asemenea, o soluție bună pentru persoana insolvabilă, deoarece își păstrează casa, iar plățile lunare nu sunt prea mari.

Obțineți ajutor

după cum puteți vedea, există soluții pentru persoanele insolvabile care doresc să-și păstreze casa. Chiar și în faliment, administratorul dvs. autorizat de insolvență poate sugera, în general, mai multe opțiuni.

pentru mai multe informații sau pentru a ne contacta și a primi o evaluare gratuită, completați formularul nostru de consultare.