• Articles
• admin

når jeg tenker på å bygge familieformue, er tillitsfond og arv de første tingene som kommer til hjernen. Hva annet er det?

Når Dr. Jim Dahle vurderer et familiedynasti, har han mye mer enn tillit og arvet penger i tankene. Det er mange ting man kan gjøre mens i live for å forbedre vell av fremtidige generasjoner.

Følg prinsippene som er skissert nedenfor, og du kan være sikker på å sette opp fremtidige generasjoner med mer penger enn du hadde, og forhåpentligvis en bedre ide om hva du skal gjøre med det. Det er imidlertid bare så mye du kan gjøre for å sikre at de bruker det klokt.

Å Tjene penger gjennom mange påfølgende generasjoner er en langt vanskeligere oppgave, men det er utenfor omfanget av denne artikkelen. La oss se hva du kan gjøre for å hjelpe dine barn og deres. Dette innlegget ble opprinnelig publisert På White Coat Investor.

Familier er kjempebra, spesielt når De kan jobbe sammen mot felles mål. Faktisk kan generasjoners evne til å jobbe sammen være en sann rikdomsproduserende maskin.

Det krever en veldig langsiktig visning, utmerket familiedynamikk og litt utdanning og «startformue», men hvis det gjøres riktig, kan det være langt kraftigere enn noe annet personlig økonomikonsept.

hvis generasjoner er villige til å «dekke» hverandre, kan de øke sin evne til å ta risiko, redusere behovet for dyre forsikringsbaserte løsninger og redusere renter. La meg gi deg noen eksempler.

11 Måter Å Bygge Familieformue På Tvers Av Generasjonene

#1 Ungdoms BackStopping Pensjonssparing

i flere tiår tidligere var det ikke noe slikt som pensjonering. Folk jobbet til de ikke lenger kunne, og da tok barna seg av dem til de døde. Eller til de tok dem ut på isen for å dø. Eller hva som helst.

nå som det tilsynelatende er en synd å stole på barna dine, legger folk mye mer innsats i å støtte seg selv i pensjonsalderen. Men fordi de må være selvforsynte, har de ikke råd til å ta risiko som de ellers kunne.

I Stedet for å investere i risikable eiendeler med høy forventet avkastning, som aksjer eller fast eiendom, blir de eldre tvunget til å diversifisere til obligasjoner, Cder og umiddelbare livrenter for å sikre at de ikke går tom for penger.

men hvis barna deres kunne gi «forsikringen» mot at de gikk tom for penger, kunne de eldre ikke bare ha en høyere uttaksrate, men kunne også ha råd til å ta mer markedsrisiko med porteføljen.

hvordan gir barna den forsikringen? Bare ved å være villig til å la eldre leve med dem eller hjelpe med deres levekostnader fra deres nåværende inntjening. En annen måte å hjelpe ville være ved å la eldre å forsinke å ta Sosial Sikkerhet til 70 år ved å hjelpe med levekostnader til den tiden.

#2 Betale For College/Hjem

Nå, la oss se på en måte den eldre generasjonen kan hjelpe den yngre generasjonen. Et av livets dyreste tiår er 20-årene.

Du har svært lite inntektsevne, Men mange behov, inkludert en bil, en høyskoleutdanning, kanskje et bryllup, og viktigst, et første hjem. På grunn av mangel på penger og tjene evne, unge mennesker ender opp med å låne mye penger for disse tingene, og ikke alltid på best mulig vilkår.

jo mer av dette som den eldre generasjonen kan betale for, desto bedre blir familien som helhet. Faktisk er det enda mulig at gjelden for en generasjon kan være inntekten for en annen.

DET ER IRS-regler om hvor mye interesse som må belastes, men når det kombineres med gavegodtgjørelser, er det relativt enkelt å gi gode vilkår på familielån.

Tenk deg å være gjeldfri på 30. Ingen studielån. Ingen billån. Ingen kredittkort lån. Ingen boliglån. Du kommer inn i toppinntektsårene dine og kan umiddelbart begynne å spare for pensjonering og ditt eget barns høyskole. I stedet for at familien betaler renter, tjener familien interesse.

#3 Dra Nytte Av Oppstarten I Basis

En av DE største gaver fra IRS er oppstarten i grunnlaget som arvingene dine får på dine eiendeler ved din død. Mye av eiendom planlegging kan gjøres rundt denne enkle regelen.

Mange ganger, hvis to (eller tre) generasjoner jobber sammen, kan en familie unngå å realisere en kapitalgevinst og tillate at oppstarten skjer.

for eksempel trenger bestefar litt penger, og den eneste måten å få det på er å selge familiegården. Det salget vil generere en $ 2 millioner kapitalgevinst.

det ville være langt bedre for barna å gi bestefar pengene han trenger ut av egen inntjening eller besparelser og vente på at han skal kjøle seg over for å selge gården. Mer penger til hvert familiemedlem. Det samme kan gjøres med aksjeporteføljer, familiens hjem eller innsjøen hytta.

# 4 Gifting Regler

gifting regelen er en fantastisk måte å unngå å betale eiendomsskatt. Faktisk virker det dumt for noen utover de latterlig rike å betale føderale eiendomsskatter når det er så lett å unngå dem.

Tenk deg et eldre par med et eiendomsskatteproblem (en voksende portefølje > $10 Millioner). De ønsker å overføre så mye av den porteføljen til sine arvinger som mulig. Vel, hvor mye kan de passere hvert år?

de kan passere $15k hver til hver av sine arvinger. Så la oss anta at de har 4 gifte barn, hver av dem har 4 gifte barn hver av dem har 4 ugifte barn. Det er totalt 104 arvinger. $15k * 2 * 104= $ 3,12 Millioner per år som lovlig kan flyttes fra porteføljen til arvinger-eiendom og inntektsskatt.

#5 Hva Med Generasjonen Hoppe Skatt?

hvis du beholder de årlige gaver til $15k eller mindre, gjelder eiendomsskattefritaket ($11,4 M per person i 2019) også for generasjonsskatteskatt. Bare bruk årlige gaver for å redusere størrelsen på boet.

generelt, hvis det ikke er noen eiendomsskatt på grunn, bør det ikke være noen generasjonsskatteskatt på grunn av. Men husk portabilitet av eiendom skattefritak mellom ektefeller ikke strekker seg til generasjon-hoppe skatt. Hvis du er et par er i $11-23M området, møte med en eiendom planlegging advokat i staten for noen spesiell planlegging.

#6 Strekk Roth IRAs

En av de største gaver du kan bli igjen er En Roth IRA. Det er enda bedre hvis den gaven er igjen til noen ganske unge fordi de nødvendige minimumsfordelingene er basert på arvingens alder.

Det er mulig For En Roth IRA å tillate skattefri sammensetning i over 150 år hvis det gjøres riktig, i hvert fall til/med MINDRE SECURE Act I Congress Of Fall 2019 er bestått som vil begrense strekningen Av Roth IRAs til bare 10 år.

for å maksimere familiens rikdom, er det best å forlate disse verdifulle eiendelene til den yngste personen som er mulig. Mens en strekning tradisjonell IRA er ikke fullt så hyggelig (siden skatter forfaller på uttak) det kan fortsatt tillate skattebeskyttet vekst i mange flere tiår hvis venstre til høyre arving.

#7 Betale For Utdanning

Akkurat som det er best for høy earner å kreve sin høyskole student som en avhengig av hans skatter, så er det best for skattefradrag å være konsentrert i de som tjener mest. Utdanning studiepoeng er langt mer verdifullt på den måten. Dermed bør den rike generasjonen betale undervisningsregningen. Hvis de ikke er i stand til å virkelig dekke det, kan den yngre generasjonen gave dem forskjellen.

på samme måte kan foreldre ikke maksimere 529 bidrag ved fødselen til et barn, men besteforeldrene kan kanskje forlenge perioden som eiendeler vokser på en skattebeskyttet måte. Resultatet-færre skatter for alle.

# 8 Eiendomsplanlegging

Det er mange andre gode måter å overføre penger fra eldre til yngre generasjoner, inkludert ugjenkallelige trusts, ødeland trusts, etc.

det ville være en eiendomsplanleggers drøm å ha flere generasjoner av mennesker som alle kommer sammen med hverandre, går inn på kontoret hennes og spør hvordan de best kan maksimere sine eiendeler ved å jobbe sammen.

#9 Eiendelsbeskyttelse

Eiendeler kan også beskyttes mot kreditorer ved å flytte Dem Fra de med høyest risiko til de med lavere risiko. Mange dokumenter gjør allerede noe lignende ved å title bilene, båten og huset i ektefellens navn.

Hvorfor gjør ikke flere mennesker dette? Fordi de ikke stoler på hverandre. Overvinne det hinderet og alle slags ting er mulig.

# 10 Reduserte Forsikringskostnader

jo raskere neste generasjon blir velstående, jo raskere kan de slutte å betale for unødvendig funksjonshemming og livsforsikring. Longevity forsikring og langsiktig omsorg forsikringspremier kan også lagres, ytterligere bygge familie rikdom.

#11 Undervisning Økonomiske Prinsipper

det viktigste som flere generasjoner kan gjøre for å maksimere familiens rikdom, er å passere kunnskapen og verdiene som tillot at rikdommen akkumuleres i utgangspunktet.

De fleste av oss går inn i 20-årene våre, bare bevæpnet med den økonomiske kunnskapen vi lærer av foreldrenes eksempler. Dedikert tid brukt undervisning økonomiske prinsipper, både ved eksempel og mer formelle metoder, kan betale utrolig utbytte.

Lær barna dine å jobbe, tjene, spare, investere, bruke og gi klokt, og du vil ha gjort mye for å øke og beskytte familiens nestegg. Hvis hver generasjon ser på seg selv som forvaltere av familiens rikdom, belastet med å bevare og vokse den til neste generasjon, kan bare godt komme av det.