Loan-To-Value on a Second Mortgage – A Guide
Å Få et andre hjem med en ekstra andre bolig boliglån er fullt mulig, men hva er betingelsene for boliglån Og hvor mye innskudd vil du trenger?
de vanligste årsakene til en andre bolig boliglån
I Motsetning til buy-to-let boliglån for utleiere, betalt gjennom leie på huset, en andre bolig nedbetaling boliglån representerer en betydelig ekstra kostnad for hjemmet eieren. Mens långivere er mer enn glade for å låne andre boliglån, omstendighetene må være riktig, og de vil være opptatt av å sørge for at du har råd til nedbetaling. Forstå din grunn for ønsker et andre hjem er nøkkelen og vil spille en stor rolle i å finne riktig boliglån avtale.
en by flat for arbeid grunner
en sekundær arbeid bolig er ikke uvanlig hvis arbeidet tar deg langt fra familiens hjem eller har lengre timer. Mange indre byarbeidere i hovedstaden har for eksempel en mindre andre ukedag-hjemme i tillegg til familiens hjem utenfor London. Mens et andre hjem på denne måten kan betraktes som en alvorlig utgift, ofte besparelsene i en vanlig pendle redusere bekostning noe.
et feriehus
Å Ha et andre hus i STORBRITANNIA for vanlige familieferier er en annen gyldig grunn til et ekstra boliglånslån.
Som en konsekvens av separasjon
Forlater forholdet der barn er involvert kan ofte føre til en avtale om å holde opp nedbetaling på den opprinnelige familien boliglån, men du vil også ønske ditt eget hjem å leve i. En andre boliglån er hensiktsmessig i disse omstendighetene.
Universitetsboliger for barn
å kunne støtte barna dine i heltidsskoleutdanning om kjøp av en eiendom for deres bruk er noe å være stolt av. Boliglån långivere vil se positivt på å kjøpe et andre hjem for barnets bruk, og vil bidra til å konvertere boliglån til en passende buy-to-let interesse bare boliglån når du ikke lenger har behov for det som en bolig.
Å Støtte en eldre slektning
Å kjøpe for en forelder å bo i etter pensjonering er en annen legitim bruk av et andre boliglånslån.
hva er lån-til-verdi forventninger på en annen eiendom
den betydelige utgående av en andre boliglån kan plassere en belastning på noen inntekt. Långivere kommer til å ønske å være helt sikker på at lånet er ansvarlig, og at du kan administrere nedbetaling. Din overkommelighet vil forventes å være sterk, og innskuddet du må legge ned vil være større enn det for et første boliglån.
Primær eiendom egenkapital
en viktig faktor som ikke er relevant med en første hjem kjøp er at av din nåværende hjem egenkapital.
Mange långivere (men ikke alle) vil være opptatt av å vurdere din nåværende boliglån og egenkapitalen du har i din eiendom, avvise søknader om andre boliglån hvis egenkapitalen du har bygget opp er lav.
Heldigvis er forventet egenkapitalnivå ikke for høyt, med de fleste långivere glade hvis du for øyeblikket har 20% positiv egenkapital i hovedegenskapen din og noen er villige til å vurdere deg med egenkapital så lav som 10%. Forutsatt at du begynte ditt boliglån med et 10% innskudd og at eiendomsverdien har økt et rimelig beløp, bør dette nivået av nødvendig egenkapital være litt mer enn en formalitet. Hvis du hadde en 95% LTV på din første eiendom, kan det være noen år med vanlige boliglånsbetalinger før du har den nødvendige støtten til et andre boliglån.
Second mortgage LTV
MED dette tatt i betraktning LTV ratio på andre boliglån er trolig være 80% eller lavere. Dette vil kreve at du sparer for et innskudd på 20% eller mer.
hvis du holder høye nivåer av egenkapital i din primære eiendom, kan du kanskje remortgage det å frigjøre noen av midlene og bruke dem som et innskudd på et sekund, men husk å ikke remortgage utover 80% LTV som det kan få deg til å falle på det første innlegget når egenkapitalen i din primære eiendom er tatt i betraktning.
Kombinert LTV
noen långivere vil se på den kombinerte LTV av begge boliglån for å bestemme levedyktighet. I dette tilfellet vil forsøk på å bruke en remortgage å bruke som et innskudd ha liten fordel (eller, for å se på det på en annen måte, at egenkapitalen allerede har blitt vurdert).
et eksempel på kombinert LTV:
utlåner tilbyr en kombinert LTV på 75%. Hovedegenskapen din er verdsatt til £230,000 og har et utestående boliglån med en saldo på £165,000 (egenkapital på £65,000). Din foreslåtte andre eiendomsverdi er £150,000.
den totale verdien av begge eiendommene er £380 000, så med en 75% LTV vil din totale egenkapital (nåværende egenkapital pluss nytt innskudd) du trenger å tilby være £95 000 (25% av £380 000). Med £65 000 egenkapital i ditt første hjem, vil du være på utkikk etter et endelig kontantinnskudd på £30 000.
den andre lånekalkulatoren-gjør summene for deg
hvis eksemplet ovenfor sendte deg inn i et spinn, ikke bekymre deg. På Boliglån Hytta har vi all teknisk kompetanse for å få tallene på et øyeblikk. Hvorfor ikke ta en titt på vår online andre boliglån kalkulator og få en ide om innskuddet du kanskje trenger for det perfekte ekstra hjemmet.
Finne den rette utlåner – hvorfor bruke Boliglån Hytta?
På Mortgage Hut jobber vi med et stort utvalg av boliglånsleverandører for å sikre at vi kan få avtalen som passer dine personlige forhold. Hvis du ønsker for å kjøpe en andre bolig, kan vi finne DE beste boliglån tilbud I STORBRITANNIA. Fyll ut vårt raske kontaktskjema eller ring oss i dag!