Hvordan Få Et Boliglån Med Dårlig Kreditt I Canada
hvis du er i markedet for å kjøpe et hjem, er en av de første tingene du trenger å vite din kreditt score. Hvis poengsummen din er høy, vil du ha plukke av de beste boliglånsrentene fra en rekke banker, kreditt fagforeninger og andre långivere. Hvis poengsummen din er lav, får et boliglån vil være vanskeligere, men ikke umulig. Nedenfor forklarer vi hvordan du får et boliglån med dårlig kreditt I Canada, og like viktig, hva fallgruvene kan være hvis du gjør det.
Søk 30 + boliglån långivere og få gode priser Med Breezeful
I Denne Artikkelen:
Hva Er En Dårlig Kreditt Score?
en kreditt score er en slags stenografi som boliglån långivere bruker til å vurdere påliteligheten som låner. En lav kreditt score tyder på at du ikke er god til å gjøre betalinger i tide, allerede har for mye gjeld (eller tilgang til gjeld) i forhold til inntektene dine, eller bare ikke har brukt kredittprodukter før, så de er ikke sikre på at du er en pålitelig låner. Du kan lese mer om faktorer som påvirker kredittpoengene dine.
Kreditt score I Canada varierer fra 300 (verste) til 900 (beste). Mer spesifikt anses en poengsum over 680 som god; poeng mellom 600 og 679 er rettferdige, og alt under 600 er dårlig. Når du har en dårlig kreditt score, finansinstitusjoner ser deg som en dårlig risiko, og vil enten nekte å låne deg penger, eller hvis de gjør, vil belaste deg en høy rente.
når det gjelder boliglån, vil bankene vanligvis ikke godkjenne låntakere med kredittpoeng under 600 og tillitsselskaper krever en kreditt score på 550 eller høyere. Hvis du har en kreditt score på mindre enn 550, kan du være i stand til å få en høy-risiko dårlig kreditt boliglån fra en privat utlåner.
Hvordan Sjekker Du Kredittpoengene Dine?
Det er noen måter du kan få kreditt score:
- Bestill kredittrapporten din (som inkluderer din fulle kreditthistorie, ikke bare poengsummen din) online mot et gebyr fra En Av Canadas to kredittrapporteringsbyråer, TransUnion.ca eller Equifax.ca
- Bruk vår kreditt score kalkulator for å anslå omtrentlig score.
Kreditt Score Estimator
Anslå kreditt score i ca 30 sekunder. Bare svar på noen enkle spørsmål om din tidligere kreditt bruk:
Husk at poengsummen din kan variere, og dette er bare et grovt anslag. Hvis du vil ha mer informasjon om hvorfor du fikk poengsummen du gjorde—må du få full kredittrapport-noe som ikke er en dårlig ide, da det kan inkludere feil som du kan adressere direkte med utstedende kredittbyrå for å forbedre poengsummen din.
Tips For Å Få Et Boliglån Med Dårlig Kreditt Score
Hvis Du har fastslått at du har dårlig kreditt for et boliglån I Canada-og det er ingen feil på kredittrapporten din som kan være feil å bringe poengsummen din ned – er det fortsatt en rekke alternativer tilgjengelig som kan hjelpe når du kjøper et hus.
Bruk et boliglån megler
hvis du har dårlig kreditt, kan boliglån meglere være i stand til å forhandle et lån på dine vegne. Disse lisensierte fagfolk er i bransjen for å sikre boliglån for kunder fra en rekke långivere, slik at de vil vite hvilke (hvis noen) tjeneste låntakere med en lignende kreditt score til din. Breezeful, for eksempel, vil ikke bare koble deg med långivere som har fleksible kvalifikasjonskrav, men vil også bistå i å reparere kreditt.
Få En Co-Signataren
Långivere vil være sikker på at du kan gjøre boliglån betalinger i sin helhet og i tide. Så, hvis kreditthistorikken din er skummel, kan du tilby trygghet ved å ha noen med god kreditt, for eksempel en forelder, medundertegne boliglånet ditt. Hva dette betyr er at din co-signataren er på kroken for å gjøre betalinger hvis du ikke Kan. Åpenbart, både du og din co-signataren må være komfortabel med en slik ordning og forstå risikoen.
Beef Up Your Downpayment
som tidligere nevnt, vil noen private långivere utstede dårlig kreditt boliglån (også kalt høyrisiko boliglån), men bare til låntakere som har en nedbetaling på minst 20% av boligens kjøpesum. Med den gjennomsnittlige kostnaden for et hjem i Canada nå på $586 000 (og enda høyere i store sentre som Toronto og Vancouver), vil den 20% nedbetalingen trolig være i sekssifret territorium, eller $117 200, i gjennomsnitt.
hvis du tenker: «jeg ville ikke ha dårlig kreditt i utgangspunktet hvis jeg kunne spare opp mer enn $100.000,» du er ikke galt. Men alle långivere er i det for profitt, og hvis kreditt score gjør deg en dårlig risiko, de ønsker forsikring av at 20% egenkapital i hjemmet for å sikre boliglån.
Forbedre Kreditt
det kan ikke være meldingen du vil høre, men hvis du har en dårlig kreditt score det beste du kan gjøre som en potensiell hjem kjøperen er fikse kreditt. Ved å gjøre det, vil du være kvalifisert for gunstigere renter, som ikke bare vil redusere månedlige utbetalinger, men vil også spare deg for mange tusen dollar over livet til boliglånet ditt.
Ikke sikker på hvor du skal begynne? Sjekk ut våre tips for å forbedre din kreditt score. Men en av de raskeste måtene å øke kreditt score er å delta i en kreditt-boosting program. For eksempel, MyMarble.ca er en finansiell portal MyMarble, som lar deg koble din økonomiske informasjon og gir deg ekspert innsikt i din økonomi, gratis kreditt score overvåking, og tilgang Til Maestro, en pedagogisk ressurs med over 25 moduler på gjeld, kreditt og budsjettering. MyMarble tilbyr også en betalt tjeneste kalt Score – up-intelligent programvare som kan hjelpe deg med å oppnå ønsket kreditt score på så lite som tre måneder.
Bruk THRIFTY30 for EN gratis 30-dagers prøveversjon av MyMarble Premium Plan!
Ulempene Med En Dårlig Kreditt Boliglån
Bortsett fra å forbedre kreditt, alle metodene skissert ovenfor om hvordan å få et boliglån med dårlig kreditt I Canada kommer med ulemper.
mens et boliglån megler kan ofte få bedre renter for dårlig kreditt låntakere enn de kan få på egen hånd, er det fortsatt kommer til å være en mye høyere rente enn for god kreditt låntakere. For å forstå hva det betyr i reelle termer, spør megleren (eller bruk en boliglånskalkulator) for å bestemme hvor mye interesse du vil ende opp med å betale i løpet av boliglånsperioden (og over hele boliglånsavskrivningen) til den prisen som tilbys, i forhold til prisen du kan få hvis du kan forbedre kreditt.
også huske på at selv om boliglån meglere er vanligvis betalt en finneravgift av utlåner-gjør tjenesten gratis til kunder – det er ikke alltid tilfelle for dårlig kreditt boliglån. Så sørg for å finne ut om megleren din belaster noen ekstra avgifter. I så fall, spør hvor mye før du godtar noe. Det er vanligvis andre profesjonelle avgifter som kommer sammen med dårlig kreditt boliglån også, som for tjenester av eiendomsmegling advokater og hjem takstmenn.
Å Få en forelder eller noen andre til å medundertegne boliglånet ditt har også potensielle problemer, da medundertegneren i hovedsak er oppført på tittelen som en av eierne av eiendommen og kanskje vil bli kompensert hvis eller når du selger hjemmet.
Endelig, vær oppmerksom på at Hvis du har en dårlig kreditt boliglån med en privat utlåner og du standard på betalinger, kan utlåner selge hjemmet ditt for å hente inn det de skylder.
Det Siste Ordet
Å Få en dårlig kreditt boliglån I Canada er ikke for svak til hjertet. Dårlig kreditt boliglån kommer med betydelig høyere rente, ofte krever en nedbetaling på minst 20%, og ditt hjem kan overtas og selges hvis du standard på betalinger. Forbedre kreditt er det beste løpet av handlingen for å få gunstigere boliglån vilkår. Men du kan også vurdere å få et boliglån co-signataren, eller konsultere et boliglån megler, For Eksempel Breezeful, for å hjelpe deg å sikre en bedre rente.