• Articles
• admin

Hvor mye arbeid historie trenger du å kjøpe et hjem?

når du søker om boliglån, vil utlåner vite at du kan og vil tilbakebetale lånet ditt. Din kredittvurdering representerer din vilje til å tilbakebetale. Din inntekt representerer evnen til å tilbakebetale.

dette er grunnen til sysselsetting spiller en så stor rolle i boliglån søknadsprosessen.

Underwriters sjekk ut jobbene du har hatt tidligere, jobben(e) du holder i dag, og jobben du kan holde i fremtiden. De ønsker å sørge for at du har en plan for din karriere — og at planen fungerer.

Husk at, generelt, en første gang hjem kjøperen mangler sysselsetting dybden av en erfaren hjem kjøperen. En første gang hjemme kjøperen kan være frisk ut av college eller gradsstudier eller kan være bare et år eller to i hans eller hennes karriere.

toårsregelen

det er typisk for långivere å vurdere dine to siste års ansettelse. Det betyr ikke at du må ha vært konvensjonelt ansatt i løpet av de siste to årene.

selvfølgelig er det de veldig enkle tilfellene.

for eksempel, hvis du var en stabsrevisor i programvareindustrien, og endret jobber for å være en stabsrevisor i det medisinske feltet, ville det bli ansett som en akseptabel lateral bevegelse av en utlåner.

Så er det de ukonvensjonelle, men akseptable historiene.

Anta at du har brukt de siste fire årene på å fullføre en regnskapsmessig grad, og jobbet et par midlertidige regnskapsjobber i løpet av sommeren. Etter eksamen, du fikk en full-time regnskap stilling.

det faktum at du bare hadde jobbet heltid i et år, vil sannsynligvis ikke skade dine boliglån godkjenning sjanser.

en tiårig ansettelseshistorie vil Imidlertid ikke hjelpe hvis du tilbrakte et år som regnskapsfører, byttet til bartending i et par år, og deretter startet en multi-level marketing-konsert. Nå er du en personlig trener med seks måneder i bransjen, og det er bare ikke en pålitelig track record.

generelt vil utlåner bare sørge for at husstandsinntektene dine er stabile, og vil fortsette i en periode på minst tre år.

Hvor lenge må du være på jobb for å kvalifisere for et boliglån?

som med mange ting i boliglån, er svaret » det avhenger.»

For eksempel er det forskjellige krav til konvensjonelle (Som Fannie Mae) og statsstøttede lån (som FHA).

faktisk kan arbeidshistorikken din få deg til å bestemme deg for å endre lånetyper. For eksempel er det enklere å få ET FHA-lån med mindre enn to års ansettelse enn å kvalifisere for en annen lånetype.

Følgende er en oversikt over hva hver lånetype krever.

Konvensjonelle lån med mindre enn to års sysselsetting

To års sysselsettingshistorie anbefales, ifølge Fannie Mae,det ledende låneregelverket. (Freddie Mac, den andre boliglån regel-setter, har svært lignende retningslinjer.)

men det står også at mindre enn to år er akseptabelt, forutsatt at søkerens profil viser «positive faktorer» for å kompensere for kortere inntekt historie.

Hva er disse faktorene? Utdanning er en stor en. For eksempel har du en fireårig grad i feltet der du nå jobber. At utdanning nesten alltid teller som arbeid historie. Nye gradienter har vanligvis ingen problemer med å kvalifisere til tross for en helt ny jobb.

hvis du nylig har endret jobber og endret felt, prøv å knytte dem sammen med et godt forklaringsbrev. Presenter en sak hvorfor denne nye jobben bare er en fortsettelse av den forrige. Hvilke ferdigheter har du bygget der som du nå bruker?

Husk at ovennevnte bare gjelder for lønnet, heltidsarbeid. Du vil sannsynligvis trenge minst to års pålitelig inntekt hvis du hovedsakelig tjener bonuser, overtid, provisjon eller selvstendig næringsinntekt. Og hvis du tar på en annen deltidsjobb for ekstra inntjening, trenger du en toårig historie for långivere å vurdere det.

FHA lån med mindre enn to års ansettelse

FHA er mildere om arbeidshistorie. Retningslinjene sier at tidligere historie i dagens posisjon ikke er nødvendig. Utlåner må imidlertid dokumentere to års tidligere ansettelse, skolegang eller militærtjeneste, og forklare eventuelle hull.

hvis et utvidet gap er til stede, må søkeren være ansatt i den nåværende jobben i seks måneder, pluss vise en toårig arbeidshistorie før gapet.

FHA utlåner undersøker sannsynligheten for fortsatt ansettelse. Det betyr å verifisere tidligere arbeid eller utdanning historie.

FHA långivere vil se at du er kvalifisert for din nåværende posisjon, og at du sannsynligvis vil forbli i den posisjonen eller en bedre i fremtiden.

ikke bekymre deg hvis du har endret jobber ofte de siste to årene. Dette er akseptabelt så lenge hver jobbendring var et fremskritt i karrieren din.

Skriv et brev som forklarer hvordan hvert trekk hadde nytte av situasjonen din — mer penger, mer ansvar, et selskap med flere muligheter.

SOM med andre lånetyper krever FHA to års dokumentert historie med overtid, bonus og annen variabel inntekt.

VA lån sysselsetting historie krav

VA lån tillate deg å kvalifisere med mindre enn to års arbeid. Utlåner dokumenterer arbeidshistorikken din og ber om bevis på relevant skolegang eller militærtjeneste

disse lånene er tøffere hvis du har mindre enn 12 måneders sysselsetting totalt (inkludert alle jobber). VA utlåner kan be om sannsynligheten for fortsatt ansettelse fra din nåværende arbeidsgiver.

i Tillegg undersøker långivere tidligere opplæring eller relevant erfaring. VA krever at utlåner bevise at en søker har de nødvendige ferdigheter for gjeldende jobb.

FOR aktive militære servicemembers, VA långivere vurdere inntekt stabil dersom søkeren er lenger enn 12 måneder fra hans eller hennes utgivelsesdato.

USDA lån kvalifisering med mindre enn to års arbeid

USDA boliglån tilbyr mange fordeler, for eksempel null forskuddsbetaling krav og kreditt score fleksibilitet. Og de er også veldig lette om sysselsettingshistorie.

ifølge retningslinjene er det ingen minimumslengde søkere må jobbe i sin nåværende stilling før søknad om boliglån.

søkeren må dokumentere arbeidshistorikk for de to foregående årene. Det er greit hvis han eller hun har flyttet mellom jobber. Søkeren må imidlertid forklare eventuelle vesentlige hull eller endringer.

Hvis DU ER EN USDA-søker, må du dokumentere at du jobbet mot eller oppnådde en grad via høyskoleutskrifter under gapet. Eller bevis din militære tjeneste med utslippspapirer.

Begge disse faktorene bidrar til å tilfredsstille arbeidshistorikkkravet ditt.

mens DU kan kvalifisere FOR ET USDA-lån med en ny jobb, må du bevise at din nåværende posisjon er stabil, slik at du kan gjøre boliglånsbetalingen langsiktig.

hvor mye inntekt trenger du å få et boliglån godkjent?

for å få boliglån-godkjent som første gangs boligkjøper, er det ikke bare jobben din som betyr noe — inntektene dine er også viktige.

men metodene de fleste boliglån långivere bruker til å beregne inntekt kan sette første gang låntakere på en ulempe. Dette er fordi første gang hjemme kjøpere ikke har ofte arbeidet historie som en erfaren kjøper besitter. Som et resultat kan ikke alle inntekter regnes som» kvalifiserende » inntekt.

Sjekk ut de vanlige scenariene nedenfor. Hvis du har spørsmål om hvordan din inntekt ville passe inn i lån godkjenningsprosessen, sørg for å spørre din utlåner.

når du tjener en årslønn

når inntekten din er en årslønn, deler utlåner din årlige brutto (før skatt) inntekt med 12 måneder for å bestemme din månedlige inntekt.

generelt trenger du ikke å vise en toårig historie-spesielt for jobber som krever spesifikk trening eller bakgrunn.

når du tjener en årslønn, pluss en bonus

når du tar hjem en årslønn pluss en bonus, beregner utlåner din inntekt i to deler.

først deler utlåner din årslønn med 12 måneder for å bestemme din månedlige inntekt.

Kort sagt:

• Lønn: Utlåner vurderer din fulle, nåværende årslønn
• Bonus: Utlåner gjennomsnitt dine faktiske siste to års bonusinntekt

Hvis du har mottatt bonusinntekt i minst to år, og arbeidsgiveren indikerer at bonusinntekt vil fortsette, kan långivere vurdere det «kvalifiserende» inntekt.

Underwriters deler normalt de to siste årene av bonusinntektene dine med 24 måneder for å komme til en månedlig sum.

men som med alle inntekter, hvis långivere se at det har vært slippe år-over-år, kan de velge å rabatt eller ignorere denne inntekten.

når du tjener en timeinntekt

vanligvis multipliserer långivere timeprisen med de gjennomsnittlige timene du jobber. Tabellen nedenfor viser Fannie Maes guide til inntektsberegninger.

Uberegnelig arbeidstid eller siste jobbendringer ca skade din inntektsberegning.

de med liten arbeidserfaring, som også tjener timelønn, kan oppleve problemer når de søker om sitt første boliglån.

når du tjener overtidslønn

når du tjener lønn pluss overtidslønn, utgjør utlåner dine tidligere to års overtidslønn og deler av 24. Det er din kvalifiserende overtidsbetaling.

Igjen, hvis ekstra lønn avtar over tid, kan utlåner rabatt det. Og uten en toårig historie med overtidsbetaling, vil utlåner sannsynligvis ikke tillate deg å kreve det på boliglånssøknaden din.

når du tjener provisjonsinntekt (25 prosent eller mer)

når du tjener minst 25 prosent av inntektene dine fra provisjoner, er basisinntektene dine det månedlige gjennomsnittet av de siste 24 månedene av inntektene dine.

hvis du har mindre enn 24 måneders oppdragsinntekt, kan utlåner sannsynligvis ikke bruke den til kvalifisering.

det finnes unntak. For eksempel, hvis du jobber for samme selskap, gjør samme jobb og tjener samme eller bedre inntekt, kan en endring i lønnsstrukturen fra lønn til helt eller delvis oppdrag ikke skade deg.

du må imidlertid gjøre argumentet og få arbeidsgiveren til å bekrefte dette.

når du er selvstendig næringsdrivende

når du er selvstendig næringsdrivende, krever boliglån långivere minst to års verifisert inntekt. De bruker deretter en komplisert form for å bestemme din» kvalifiserende » inntekt. Men forstå at bruttoinntektene dine (før fradrag) ikke er tallet som långivere bruker når du beregner din kvalifiserende inntekt.

Långivere har vært kjent for å gjøre unntak på denne regelen-spesielt for nylig selvstendig næringsdrivende som har startet en virksomhet i en » relatert felt.»

det er ikke uvanlig i dag for ansatte å fortsette å jobbe for samme selskap, bytte til» konsulent » status, som er selvstendig næringsdrivende, men får samme eller mer inntekt. Disse søkerne kan sannsynligvis skjørt toårsregelen.

hva er dagens boliglån?

Når du kjøper et hjem for første gang, kan du ikke ha arbeidserfaring fra en erfaren låner, men det trenger ikke å påvirke din evne til å få boliglån godkjent.

Få dagens live boliglån nå. Du trenger ikke å oppgi ditt personnummer for å komme i gang, og alle sitater kommer med tilgang til dine live boliglån kreditt score.