• Articles
• admin

HØYDEPUNKTER

• en arbeidsgiver kamp gjør en betydelig forskjell i pensjonssparing over tid.

• Bare 5% av alle 401 (k) planer gir ikke en arbeidsgiverkamp.

• 65% av 401 (k) plan deltakere bidrar minst nok til å kvalifisere for maksimal arbeidsgiver kamp tilgjengelig.

Ikke alle 401(k) planer er de samme, så hvordan kan du vite om du har en god en?

Det finnes en rekke funksjoner som gjør en forskjell i kvaliteten på 401 (k) planer-alt fra investeringsmenyer til avgifter til pensjonsplanleggingsverktøy.

imidlertid gjør ingen del av en 401(k) plan så mye av en umiddelbar forskjell som arbeidsgiverbidraget.

arbeidsgiveravgiften er beløpet arbeidsgiveren legger inn i planen på dine vegne. I noen tilfeller bidrar arbeidsgiveren ingenting; i andre tilfeller er arbeidsgiverbidrag ganske sjenerøse. Følgende diskusjon vil hjelpe deg å vurdere hvor sjenerøs din 401 (k) plan er og hvordan dette bør påvirke din deltakelse i planen.

Arbeidsgiverbidrag til 401(k) Planer – Hvordan Fungerer De?

generelt er 401 (k) planer hovedsakelig avhengig av penger satt inn i dem av arbeiderne selv. Du kan velge å utsette en del av lønnen din til planen, opp til visse grenser.

til gjengjeld får du et øyeblikkelig skattefradrag pluss skattefri investeringsvekst, selv om du til slutt må betale skatt på pengene når du trekker det fra planen i pensjon.

Matchende og ikke-samsvarende bidrag

Arbeidsgiverbidrag blidgjøre potten. Dette er penger din arbeidsgiver sparker inn i 401 (k) planen på dine vegne. Disse bidragene kan være enten matchende eller ikke-matching.

et ikke-samsvarende bidrag betyr at arbeidsgiveren bidrar til din 401 (k) balanse om du leder noen av lønnene dine inn i planen.

et samsvarende bidrag betyr at arbeidsgiveren bare bidrar med en del av det du legger inn i planen. Arbeidsgiverbidraget er basert på en prosentandel av ditt bidrag. Disse kampene er ofte avkortet, noe som betyr at de bare gjelder opp til en viss lønn.

Eksempel: Anta at du lager $50 000 i året, og arbeidsgiveren din tilbyr en 50% kamp på bidrag opptil 5% av lønnen din. hvis du velger å lede 4% av lønnsslippet ditt, eller $ 2000 i året av din inntekt på $50 000, vil arbeidsgiveren sparke inn halvparten så mye på toppen av ditt bidrag-2% eller $1000 i året. men i dette eksemplet, hvis du regisserte 6% av lønnsslippet ditt i planen, ville arbeidsgiveren bare gi deg en 50% kamp på 5% av lønnen din, på grunn av 5% cap på matchende bidrag. så i dette tilfellet vil ditt bidrag være 6% av din inntekt på $50 000 (eller $3000). Arbeidsgiverkampen vil være halvparten av 5% maksimum kvalifisert for matchende bidrag. Det ville være 2.5% av din inntekt på $50 000 (eller $1 250). tabellen nedenfor viser hvordan ulike nivåer av arbeidstakerbidrag vil påvirke arbeidsgiverkampen i en situasjon der arbeidsgiveren matchet halvparten av arbeidstakerbidraget opp til maksimalt 5% bidrag.
Årslønn	Ansattes Bidrag %	Ansattes Bidrag	arbeidsgiver kamp %	Arbeidsgiver kamp	Kombinert Bidrag
$ 50,000	1%	$ 500	50%	$ 250	$ 750
$ 50,000	2%	$ 1,000	50%	$ 500	$ 1,500
$ 50,000	3%	$ 1,500	50%	$ 750	$ 2,250
$ 50,000	4%	$ 2,000	50%	$ 1,000	$ 3,000
$ 50,000	5%	$ 2,500	50%	$ 1,250	$ 3,750
$ 50,000	6%	$ 3,000	50%	$ 1,250	$ 4,250
$ 50,000	7%	$ 3,500	50%	$ 1,250	$ 4,750
$ 50,000	8%	$ 4,000	50%	$ 1,250	$ 5,250

Passer De fleste Arbeidsgivere 401 (k) Bidrag?

det er flere variabler å se på når du prøver å finne ut om en 401 (k) plan er sjenerøs:

• bidrar arbeidsgiver til noe?
• er det et matchende eller ikke-matchende bidrag?
• Hvor mye av ditt bidrag er matchet?
• er kampen avkortet?

Start med kanskje det enkleste spørsmålet: bør du forvente at arbeidsgiveren din skal bidra med noe?

svaret er ja.

Ifølge Vanguard(en fremtredende 401 (k) planleverandør), gir 51% av alle planer bare matchende bidrag og en annen 34% gir både matchende og ikke-matchende bidrag.

i sistnevnte scenario vil arbeidsgiveren bidra med noe på dine vegne uansett hva – men du kan øke det bidraget hvis du leder noe av lønnsslippet ditt inn i 401 (k) planen for å tjene en kamp også.

totalt gir 85% av 401(k) planer noen form for matchende bidrag. En annen 10% av planene gir bare ikke-matchende bidrag.

hva alt dette legger opp til er at bare 5% av 401 (k) planer gir ingen form for arbeidsgiverbidrag. Hvis du er i en av dem, er du i en av de minst sjenerøse 401(k) planene rundt.

Hva Er En God 401 (k) Kamp?

hvis arbeidsgiveren din gjør ikke-matchende bidrag, er du virkelig foran spillet – det er ekstra penger du får så lenge du er kvalifisert for planen.

når det gjelder matchende bidrag, avhenger beløpet du får ut av arbeidsgiveren av hvor mye du legger inn i planen.

Hva er et godt 401 (k) matchende bidrag?

det finnes mange varianter av matchende formler der ute, pluss noen arbeidsgivere sparker også i ikke-matchende bidrag. En vanlig matchende formel er for arbeidsgivere å bidra med 50 cent for hver dollar ansatt setter inn i planen, vanligvis opp til et visst maksimum.

Ifølge Vanguard er den vanligste samsvarende formelen 50% av de første 6% av lønnen en ansatt bidrar med. Imidlertid er mange matchende formler mer sjenerøse enn det, både når det gjelder størrelsen på kampen og nivået på hetten.

En måte å se på dette (for å måle hvor mye en 401 (k) plandeltaker kan få ut av arbeidsgiveren) er å spørre hvor mye deltakeren må sette inn i planen for å få maksimale arbeidsgiverbidrag.

Ifølge Vanguard er gjennomsnittsverdien av det maksimale potensielle arbeidsgiverbidraget 4,3%. Gjennomsnittlig en 401 (k) deltaker må bidra til å få maksimal arbeidsgiver kamp er 7.4% av lønn.

Basert på alle disse tallene, hvis arbeidsgiveren gir en match på mer enn 50% eller et maksimalt potensielt bidrag på mer enn 4.3% av lønnen din, bør du vurdere deg selv å ha en ganske sjenerøs 401 (k) plan.

Hvorfor En Arbeidsgiver Kamp Er Så Viktig

detaljene i arbeidsgiver matchende programmer gjør en forskjell.

Vurder to ansatte: Jane Og Jack. Hver gjør $50 000 og bidrar med 6% av det årlig til selskapets 401 (k) plan. De tjener hver tilsvarende investeringsavkastning på 5% i året. Men Janes arbeidsgiver har en 50% kamp, Mens Jack har ingen.

På slutten av 20 år Ville Jane ha akkumulert $152 517 i hennes 401 (k) plan og Jacks balanse ville være verdt $50 839 mindre, på $101 678.

Husk at begge bidro med de samme årlige beløpene og tjente samme investeringsavkastning, men eksistensen av en arbeidsgiverkamp gjorde en betydelig forskjell i pensjonsbesparelsene.

Hvordan Dette Bør Påvirke Din 401(k) Utsettelsesstrategi

formålet med en arbeidsgiverkamp er å få ansatte til å bidra til deres 401 (k) planer. Vanguards tall tyder på at dette er ganske vellykket-65% av 401 (k) plandeltakere bidrar minst nok til å kvalifisere seg for maksimal arbeidsgiverkamp tilgjengelig fra sine planer.

baksiden er imidlertid at dette betyr at over en tredjedel av plandeltakerne ikke bidrar nok til å maksimere pengene de kan få fra sine arbeidsgivere.

hvordan dra full nytte av en 401 (k) kamp og bygge pensjonsbesparelser:

1. Bidra nok til å kvalifisere for arbeidsgiverens maksimale kamp

   ditt minimumsmål som en 401 (k) plan deltaker bør være å sørge for at du ikke legger noen arbeidsgiver dollar på bordet. Finn ut hva maksimal arbeidsgiver kamp på planen er, og sørg for at du bidrar nok til å kvalifisere for den kampen.

2. Nå maksimalt tillatt bidrag per år (2020: $19 500, under 50 / $26 000, alder 50 og over)

   Utover det, vil det sannsynligvis fortsatt være skattefordeler og pensjonsbesparende fordeler å ha ved å bidra mer enn du trenger for å kvalifisere for hele arbeidsgiverkampen. Ifølge Vanguard gjør 47% av ansatte dette, og gjør bidrag som går utover det som er nødvendig for å kvalifisere seg til hele arbeidsgiverkampen tilgjengelig.

   i de fleste tilfeller kan du bidra med opptil $19 500 til en 401 (k) plan for 2020 (og opptil $26 000 hvis du er 50 år eller eldre). Sjansene er dette er godt over hva du trenger for å bidra til å maksimere din arbeidsgiver kamp, men målet bør være å komme så nær denne grensen som mulig. Å gjøre det vil forbedre skattebesparelsene dine og bygge pensjonsnestet ditt raskere-og arbeidsgiverkampen din bør også hjelpe.

til slutt husk at din 401 (k) plan ikke er ditt eneste alternativ for pensjonssparing.

Hvis DU når IRS maksimum for 401 (k) bidrag, er det fortsatt andre måter – fra helse sparekontoer til etter skatt besparelser-at du kan bygge et større reir egg.

Ordliste:

Term	Definisjon
Arbeidsgiverbidrag	hvor mye penger arbeidsgiveren legger inn i planen på dine vegne.
Non-matching bidrag	en non-matching bidrag betyr at arbeidsgiver bidrar til din 401 (k) balanse hvorvidt du direkte noen av dine lønninger i planen.
Matchende bidrag	arbeidsgiveren bidrar bare til en del av det du legger inn i planen. arbeidsgiverbidraget er basert på en prosentandel av bidraget ditt, og disse kampene er ofte avkortet (noe som betyr at de bare gjelder opptil en viss lønn).