• Articles
• admin

I Canada har hver provins sine egne lover, regler og forskrifter rundt inkasso.

hvis du mottar samlingsanrop, er det viktig å forstå dine rettigheter når du arbeider med et inkassobyrå. I denne veiledningen til inkassolover i Ontario forklarer vi reglene en inkassolover må følge når du kontakter deg, og når du kan være bedre å ikke betale en inkassolover.

hvordan inkassolover fungerer I Ontario

Hvis du ikke klarer å betale tilbake en gjeld, kan selskapet du skylder penger til, sende den utestående gjelden til et inkassobyrå. Et inkassobyrå er et selskap som kreditorer leie for å gjenopprette gjeld som er forfalt. Inkassobyråer og gjeld kjøpere også kjøpe gjeld som er på etterskudd, slik at de kan ringe deg på deres vegne i stedet for for din opprinnelige kreditor.

I Ontario må inkassobyråer registrere seg og følge reglene fastsatt Av Ontario Collection And Debt Settlement Services Act. Bare tredjepartsbyråer er underlagt disse forskriftene, ikke den opprinnelige kreditorens interne inkassoavdeling. For eksempel kan din lokale rørlegger ringe for å samle inn uten å bli registrert. På samme måte, hvis et selskap kjøper en gammel gjeld, og ringer deg fordi de nå eier den gjelden, trenger de heller ikke å bli registrert.

Inkassobyråer tjener et gebyr betalt av kreditor for deres inkassotjeneste, vanligvis en prosentandel av beløpet som samles inn. Målet med et inkassobyrå er å samle så mye som mulig fordi jo mer penger de mottar fra deg, jo mer tjener de.

enhver type gjeld kan tilordnes et inkassobyrå, inkludert et banklån, billån, kredittkortgjeld, mobiltelefonregning, strømregning, småbedrifter leverandørgjeld, selv en dom gjeld under et søksmål.

hvis du ikke betaler det du skylder, kan samlingsbyråer bli aggressive når det gjelder å få tilbake pengene. Hvis du ikke betaler dem, kan et inkassobyrå saksøke deg eller pålegge lønnsgarnering for å betale av gjelden.

Det er strenge lover I Ontario som regulerer hva et inkassobyrå kan og ikke kan gjøre, alle designet for å kontrollere prosedyrene en inkassobyrå kan følge når du kontakter deg eller noen du kjenner.

Første kontakt

Samlingsagenter I Ontario kan ikke bare begynne å ringe deg. Før de ringer, er de pålagt å sende deg et brev med brevpost eller e-post som må inneholde følgende informasjon:

• den opprinnelige kreditor som hadde gjelden
• Hvor mye du skylder
• typen kreditt (for eksempel kredittkortgjeld eller billån)
• gjeldsbeløpet på den datoen det forfalt for første gang, og, hvis det er annerledes, gjeldende gjeldsbeløp
• navnet på inkassobyrået, inkludert deres kontaktinformasjon
• bekreftelse på at inkassobyrået Er Registrert i ontario
• en erklæring om at inkassobyrået vil gi en detaljert oversikt over gjeldende beløp på grunn hvis forespurt
• en forbruker avsløring erklæring som gir informasjon om dine rettigheter og hvordan du sender inn en klage hvis du føler at inkassobyrået har brutt loven.

det er da en 6-dagers ventetid før de kan ringe for å samle inn gjelden du skylder.

hvis du mottar et brev eller e-post, foreslår vi skyldnere ikke rush å kontakte inkassobyrå. I løpet av 6-dagers ventetid gjør inkassobyrået ikke aktivt noe på kontoen. Denne perioden gir deg tid til å samle dine tanker og finne ut hvilke alternativer du kan ha.

hvis du ikke har mottatt skriftlig varsel, må inkassobyrået eller samleren sende meldingen på nytt til deg på adressen du oppgir, og ingen krav om betaling eller et annet forsøk på å samle inn betaling av gjelden kan gjøres til den sjette dagen etter dagen varselet sendes på nytt.

hvis et inkassobyrå ringer deg og du ikke har mottatt et brev, har de bare lov til å bekrefte identiteten din, gi deg beskjed om at de vil sende detaljer om gjelden til deg og gi deg beskjed om at de vil kontakte deg igjen 6 dager etter at de har sendt brevet til deg. De er forbudt fra å diskutere debitor krevende betaling før de har sendt brevet og ventet 6 dager med mindre forbrukeren inviterer eller autoriserer byrået å diskutere gjelden.

Hva kan inkassoagenter gjøre og ikke gjøre

Samtaler fra gjeld samlere kan la deg følelsen stresset. Det er normalt. Ontario inkasso forskrifter sikre at gjeld samler taktikk ikke krysse linjen i trakassering og trusler.

under Inkassoloven kan et byrå ikke true rettslige skritt i kommunikasjon med en debitor uten skriftlig tillatelse fra den opprinnelige kreditor.

noen inkassobyråer sender ut «Utkast Til Erklæring» som synes de har blitt utstedt av retten. Dette er Mot Ontario forskrifter. I nesten alle tilfeller er det print et sted på dokumentet som uttalte «Utkast». Vi anbefaler at du kopierer dette brevet og sender Det til Ontario regulator På Consumer Protection Ontario og også Til Law Society under klager.

Gjeld samlere kan saksøke deg, men søker til retten er kostbart som er grunnen til samling byråer sjelden starte søksmål. Hvis du ikke har en kilde til verifiserbar inntekt eller et hjem, vil de mest sannsynlig ikke forfølge deg gjennom domstolene. Også, offentlige sjekker Som Ontario Disability Support Program, Ontario Works Eller Canada Pensjon kan ikke bli beslaglagt av et inkassobyrå.

hvor ofte kan gjeld samlere ringe deg?

Gjeld samlere I Ontario har lov til å kontakte deg mellom klokken 7 er og 9 pm mandag til lørdag og 1 pm og 5 pm på søndag og kan ikke kontakte deg på lovbestemte helligdager.

etter at du har snakket med en agent for første gang, kan gjeldsinnkrevere kun kontakte deg maksimalt tre ganger på syv dager uten ditt uttrykkelige samtykke til hyppigere kontakt. Imidlertid må gjeldssamleren snakke med deg på telefonen, legge igjen en talepost eller sende en e-post for at den skal telle som riktig kontakt. Hvis du ikke svarer og de ikke legger igjen en melding, kan de bruke en robo-dialer til å ringe nummeret ditt igjen og igjen.

selv om de kan være vedvarende, må enhver diskusjon være sivil. De har ikke lov til å true deg eller bruke urimelig eller støtende språk.

Mobiltelefon kommunikasjon

det er ikke uvanlig i dag for noen å bare bruke en mobiltelefon for kommunikasjon. Dessverre, dette kan komme med data og ringe kostnader. Hvis du varsler et inkassobyrå om at en bestemt kommunikasjonsmetode fører til at du pådrar deg kostnader, eller hvis inkassobyrået eller samleren på annen måte blir oppmerksom på dette faktum, kan inkassobyrået eller samleren ikke fortsette å kontakte eller forsøke å kontakte deg ved hjelp av denne kommunikasjonsmetoden. Du er ikke forpliktet til å bevise at det påløper en kostnad for å stoppe kommunikasjonen på denne måten. Inkassobyrået er pålagt å refundere deg for eventuelle kostnader hvis du ber om tilbakebetaling og gi bevis.

Hvem andre kan de kontakte?

en gjeldssamler kan lovlig kontakte venner, familie, ektefelle eller nabo I Ontario, men bare for å finne dine kontaktdetaljer eller hvis du har gitt skriftlig tillatelse eller personen har garantert betaling av gjelden din. Det er svært vanlig for kreditorer og gjeld samlere til å kreve betaling fra cosigners.

en gjeldsinnkrever kan kontakte din arbeidsgiver uten din tillatelse for å bekrefte din ansettelsesstatus. De kan også ringe for å spørre om status for en rettsordre for lønnsgarnering, som krever automatiske fradrag fra lønnen din.

Hvor mye kan de be deg om å betale?

du er bare pålagt å betale opp til det faktiske beløpet av gjeld grunn. Inkassobyråer I Ontario er ikke tillatt å belaste deg noen ekstra avgifter. Det er et unntak For Provinsielle Lovbrudd bøter på grunn av kommuner. Inkassobyråer kan legge til et gebyr der kommunen tillater det.

hvis du spør, må gjeldsinnkreveren også gi en oversikt over gjeldende beløp. For eksempel kan du spørre hvor mye det opprinnelige lånebeløpet var, hvor mye av balansen er rente, rente, gebyrer, straffer og kostnader. Dette er viktig informasjon å spørre om du tenker på å tilby et gjeldsordning beløp. Jeg vil diskutere mer om å tilby mindre enn du skylder en gjeldssamler senere i denne artikkelen.

Gjeldssamler vs gjeldsoppgjørskonsulent

en 2015-endring i Ontarios gjeldsinnkrevingslover krevde gjeldsoppgjørsselskaper å registrere seg som gjeldsinnsamlere. Mens de må registrere under Samme Lov, gjeld settlement selskaper er ikke gjeld samlere. En gjeldssamler arbeider på vegne av kreditor. En for-profit gjeldsordning selskap hjelper deg å forhandle frem en gjeldsordning avtale med en kreditor til å betale mindre enn du skylder.

Gjeldsoppgjørsselskaper har lov til å belaste deg maksimalt 15% av hver betaling pluss en engangsavgift på $50 per konto for tjenestene de gir deg. Mens gjeldsordning byråer ikke lenger kan belaste skyldnere en heftig up-front avgift som de pleide å, er det fortsatt ingen garanti for at den gjennomsnittlige gjeldsgjeld forbruker vil være trygg fra rov gjeldsordning praksis.

For å klargjøre, Er En Lisensiert Insolvensforvalter ikke pålagt å registrere provinsielt som gjeldssamler. LITs er lisensiert og registrert gjennom den føderale regjeringen. Vi kan ikke belaste noen ekstra gebyrer for andre tjenester enn de foreskrevne gebyrene som er tillatt i Henhold Til Konkurs & Insolvency Act. Disse avgiftene er tatt ut av forbruker forslag eller konkurs betalinger, før betalinger til kreditorer.

fristen for inkasso I Ontario

I Ontario, foreldelsesloven for standard gjeld, som banklån og kredittkort, er to år. Etter denne tiden kan et inkassobyrå ikke lenger saksøke deg eller forfølge rettslige skritt for å samle inn på en forfalt gjeld. Vær forsiktig med å erkjenne gjelden når du snakker med en gjeld samler som dette kan starte to-års klokke igjen. Domstolene har vært tydelige på dette. 2-års begrensning er begrenset til datoen for siste betaling.

Dodging din gjeld kan virke som en god plan, men selv om to år har gått, betyr det ikke at gjelden vil forsvinne. Du skylder fortsatt pengene, og gjeldssamlere kan fortsette å kontakte deg for betaling selv om de ikke lenger kan saksøke.

Kjører bort fra din gjeld vil også negativt påvirke kreditt-rapporten og kreditt score for mye lenger. Forsinkede betalinger, mislighold og kontoer i samlingen forblir på kredittrapporten din i seks til syv år (avhengig av kredittbyrået) fra datoen for din siste betaling.

foreldelsesfristen på to år gjelder usikret gjeld. Sikrede kreditorer (som boliglån og billån långivere) kan håndheve sine sikkerhetsrettigheter når som helst, og den foreskrevne begrensningsperioden i Inntektsskatteloven i Canada for Inntektsinnsamlinger Er ti år.

Å håndtere et inkassobyrå

Gjeldssamlere kan være skremmende, og gjentatte anrop fra en inkassobyrå kan nesten føles som trakassering. Dessverre kan du ikke bare lukke øynene og ønske samtalene bort.

hvis gjelden er din, før du snakker med gjeldssamleren, har du noen beslutninger å gjøre:

• har du råd til å betale tilbake gjelden din i sin helhet?
• har du råd til en delvis betaling eller oppgjør?
• skal du betale gjeldssamleren eller snakke med en kredittrådgiver eller Lisensiert Insolvensforvalter først?

hvis du er i en finansiell posisjon til å foreta betalinger på gjelden, foreslår vi at du forsøker å forhandle om en betalingsavtale med inkassobyrået. Du kan tilby å betale beløpet samtidig eller i avdrag. Uansett hva du gjør:

• bare tilby det du har råd til
• Få noen avtale skriftlig
• send aldri kontanter eller gavekort som betaling

hvis du forhandler en betalingsplan med et inkassobyrå, bør du som en del av avtalen få dem skriftlig bekreftet at hvis betalinger gjøres i tide, vil de fjerne inkassoposten på kredittrapporten din når gjelden er betalt i full.

du kan lese flere tips og triks om håndtering av samlingsagenter her.

hvis du ikke har råd til å tilbakebetale gjelden, fortell det til samlingsagenten og forklar hvorfor, men ikke bli mobbet til å gjøre en delvis betaling som ikke løser dine gjeldsproblemer fullt ut.

Grunner til ikke å betale et inkassobyrå

det er bare en god ide å betale et inkassobyrå hvis det er i din egen interesse. Hvis gjelden din er liten og rimelig, og du bare vil rydde opp kredittpoengene dine eller stoppe samtalene, så betal den. Det er imidlertid grunner til ikke å betale et samlingsbyrå.

the credit bureau purge policy – som nevnt, samlinger kontoer, enten betalt eller ubetalt, forbli på kreditt rapporten i seks år fra siste betaling. Når denne tiden er opp, blir en gjeld automatisk renset og vil ikke lenger vises på kredittrapporten din for fremtidige långivere å se.

Å foreta en betaling til et inkassobyrå kan starte denne klokken over. Hvis du er nær slutten av rensevinduet, og det er en liten gjeld som du er usannsynlig å bli saksøkt for, kan du være bedre å ignorere samtalene og ikke betale inkassobyrået.

vi anbefaler at du får en gratis kopi av kredittrapporten din for å sjekke datoen for siste betaling. Noen mindre anerkjente inkassobyråer og gjeldskjøp kan bevisst rapportere en konto i samling på en kredittrapport langt utover 6-års renseperioden. De gjør det for å tvinge forbrukeren til å kontakte kredittbyrået for å få varen fjernet eller å tilby et oppgjør.

Hvis det er en gammel gjeld-dette ligner rensepolitikken. Hvis en gjeld er forbi begrensningsperioden der en samlingsagent ikke lenger kan saksøke deg, og du kan leve med treffet på kreditt, kan du ignorere samtalene, og du kan velge å ikke betale og fortsette.

hvis du har for mye gjeld – hvis gjelden er for stor eller flere inkassoagenter ringer deg fordi du har for mye gjeld, er det bedre å lage en plan for all gjeld og ikke prøve å håndtere separat med flere forskjellige inkassoagenter. Dette er hvor en forbruker forslag eller personlig konkurs kan fungere for deg og stoppe samlingen samtaler helt.

alternativer for oppgjør med et inkassobyrå

Noen ganger kan du forhandle en avtale med en gjeldssamler selv.

Det er veldig viktig å gjøre dette nøye og sørg for at når du bosetter deg med et inkassobyrå, har oppgjøret ditt juridisk gyldighet. Du må føle deg trygg nok til å nærme din gjeld samlere og være klar over dine rettigheter.

hvis du tror på din overtalelse ferdigheter, kan kreditorene enige om å betale for pennies på dollar. Hvis gjelden din er gammel og i samlinger, står du bedre sjanse til å forhandle om et godt oppgjørsbeløp.

en vellykket forhandling med et inkassobyrå innebærer mange trinn:

1. Bestem hvor mye du har råd til å tilbakebetale
2. Repeter din ‘historie’
3. Vær oppmerksom på dine rettigheter og lovligheten av oppgjøret
4. Hold deg komponert og vær ikke redd for å henge opp hvis ting blir ekkel
5. Skriv alt ned mens du går, slik at du husker hva begge sider sa
6. få den endelige avtalen sendt til deg skriftlig
7. sørg for at du kan 100% holde Tritt Med Nedbetaling, ellers alt hardt arbeid kan angres

mens det er mulig å forhandle og bosette Med Kreditorer, gjeld samlere eller en inkassobyrå på egen hånd, dette betyr ikke at det er det beste alternativet.

Alternativer I Ontario for å håndtere inkassobyråer

Du kan bestemme deg for ikke å betale gjelden din i det hele tatt, Men for mange mennesker er det for stressende. Utlåner eller kreditor kan bestemme seg for å forfølge juridiske alternativer, som lønnsgarnering, eller du kan være lei av å sjonglere en gjeldsbetaling for en annen.

Du vil komme ut av gjeld og lære å håndtere gjeld og få økonomien tilbake på sporet. Hvis du er i gjeld, men ønsker å unngå å håndtere et inkassobyrå, kan du:

• Ordne En Gjeldsplan – Ved hjelp av en ikke-for-profit kredittrådgivningstjeneste eller byrå kan du ordne EN DMP. Dette betyr at hvis du har penger, og du vil rydde opp gjelden din, tilbyr du å betale gjelden i sin helhet over en periode (vanligvis år) ved hjelp av månedlige utbetalinger. En kreditt rådgiving byrå vil belaste deg en 10% avgift på toppen av beløpet grunn.
• Fil For Et Forbrukerforslag – hvis du ikke har midlene i sin helhet, er det fortsatt alternativer til en delvis betaling med et inkassobyrå. En forbruker forslag er en juridisk bindende gjeld settlement avtale om å tilbakebetale kreditorer en prosentandel av det du skylder i bytte for full gjeld tilgivelse. En Lisensiert Insolvensforvalter hjelper deg med å forhandle et oppgjørstilbud, og deres avgifter kommer ut av beløpet som er betalt til kreditorer. Du betaler kun det avtalte oppgjørsbeløpet.
• Fil For Personlig Konkurs-noen ganger, erklære konkurs er den beste måten å håndtere din gjeld og få gjeldslette. Personlig konkurs er en juridisk praksis utformet for å hjelpe en ærlig, men uheldig debitor som ikke har råd til å tilbakebetale sin gjeld. Skyldnere tildeler sine rettigheter til ikke-fritatte eiendeler til fordel for sine kreditorer i bytte for hvilke de frigjøres fra usikret gjeld. På slutten av konkursen er gjeldene dine lovlig utladet, noe som betyr at du ikke lenger er pålagt å betale dem tilbake,og du kan få en ny start.

På Hoyes, Michalos Og Associates er Vi stolte av å være et team av forståelseseksperter, trent i alle De forskjellige Ontario gjeldslettingsalternativene.

Møt en lisensiert insolvensforvalter som vil stille deg alle viktige spørsmål om inntekt, budsjett og gjeld for å hjelpe deg med å planlegge for det beste resultatet.

hvis du vil ha et team av fagfolk til å håndtere din gjeld for deg, som forstår alt det er å vite om Ontario inkasso lover og hvordan å stoppe inkasso samtaler for godt, så alt du trenger å gjøre er å ringe oss eller send oss en e-post, og vi kan komme i gang.

Lignende Innlegg:

1. Hvorfor Bør Du Ikke Betale Et Inkassobyrå
2. Hvor Lenge Kan Et Inkassobyrå Samle På En Gjeld I Canada?
3. Hva Kan Et Inkassobyrå Gjøre med meg? Top Collection Rules
4. Kan Jeg Forhandle En Gjeldsordning på Egen hånd?
5. Nye Gjeldsordning Regler I Ontario