mohu získat hypotéku po krátkém prodeji?
od melantonelli dne 31. července 2015
v tomto článku:
když dlužíte na svém domě více, než stojí za to a potřebujete prodat, transakce se nazývá krátký prodej. Vzhledem k tomu, že váš věřitel musí souhlasit s tím, že přijme méně, než dluží, když se krátký prodej uzavře, negativně ovlivňuje váš kreditní profil a vaši schopnost financovat dům v budoucnu. Zde je návod, jak krátký prodej ovlivňuje váš kredit, včetně toho, jak dlouho bude trvat získání nové půjčky po krátkém prodeji.
dopady na kreditní skóre
krátký prodej bude hlášen ve vaší kreditní zprávě s poznámkovými kódy, jako je „vypořádáno za méně než celý zůstatek“. To by mohlo způsobit, že vaše kreditní skóre klesne jen o 50 bodů, pokud během procesu krátkého prodeje nevzniknou žádné pozdní splátky hypotéky. Vaše skóre by mohlo klesnout až o 200 bodů, pokud vám vzniknou opožděné platby během procesu krátkého prodeje. Krátký prodej zůstane na vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, ale můžete financovat nový nákup domů do jednoho až sedmi let krátkého prodeje v závislosti na kreditní skóre, typ půjčky, záloha, a okolnosti, které vedly ke krátkému prodeji.
získání konvenční půjčky po krátkém prodeji
po krátkém prodeji můžete získat novou konvenční hypotéku podporovanou Fannie Mae nebo Freddie Mac, pokud splňují specifické požadavky agentury.
u půjček Freddie Mac musí být hypotéka pro primární bydliště s maximální hodnotou půjčky 90%. Pro refinancování, to musí být“ bez cash-out “ refinancovat hypotéku, která splňuje požadavky Freddie Mac.
u půjček Fannie Mae můžete získat hypotéku čtyři roky po datu dokončení smlouvy o uzavření trhu, prodeje před uzavřením nebo poplatku. Pokud lze dokumentovat polehčující okolnosti, je povolena dvouletá čekací doba.
úvěrové dopady krátkého prodeje mohou způsobit podstatné rozdíly v sazbách u konvenčních (půjček jiných než FHA). Sazby jsou nejnižší u dlužníků s nejvyšším kreditním skóre 760 nebo vyšším a sazby rostou s poklesem kreditního skóre. Sazby jsou nižší pro větší zálohy. Kreditní skóre a akontace faktory mohou způsobit konvenční sazby houpat až 0,5 procenta.
získání půjčky FHA po krátkém prodeji
FHA obvykle vyžaduje, aby dlužník počkal tři roky po krátkém prodeji, aby získal novou hypotéku. Tato tříletá čekací doba začíná dnem převodu titulu krátkým prodejem.
v srpnu 2013 však byly změněny pokyny FHA, aby se usnadnila čekací doba pro dlužníky, kteří zažili finanční potíže a příjem domácnosti klesl o 20 procent nebo více po dobu nejméně šesti měsíců. Dlužníci, kteří odpovídají tomuto profilu, mohou získat půjčku FHA již po 12 měsících. Potřebují podrobně zdokumentovat své strádání, stejně jako absolvovat jednu hodinu poradenství v oblasti bydlení HUD osobně, na telefonu, nebo online.
úvěrové dopady krátkého prodeje nezpůsobí tolik houpačky na hypotékách FHA. Vzhledem k tomu, že vláda podporuje věřitele na tyto půjčky, sazby nabízené věřitelé nezvyšují tolik, když kreditní skóre nebo dolů platby pokles.
podívejte se na nejnovější hypoteční sazby na Zillow 
každý věřitel je jiný
výše uvedené pokyny jsou založeny na pokynech Fannie Mae, Freddie Mac a FHA. Jednotliví věřitelé se mohou rozhodnout „překrýt“ přísnější kvalifikační pokyny a krátké časové osy prodeje nad těmito pokyny. Měli najít věřitele se podívat na konkrétní krátký prodej profil a poradit na nejlepší časové osy a úvěrové produkty pro vaši situaci. Budete také chtít požádat svého věřitele, pokud mají nějaké překryvy na jejich krátký prodej kvalifikační pokyny, nebo pokud jsou schopni být stejně flexibilní jako Fannie, Freddie nebo FHA dovolí.