• Articles
• admin

udržení jejich domu je jednou z největších obav lidí, kteří nakonec vyhlásí bankrot. Je to jedna z prvních otázek, které mi během konzultací kladou.

“ pokud zkrachuji, ztratím svůj dům?“

odpověď: záleží!

záleží na čem? Na vlastním kapitálu k dispozici.

pokud existuje vlastní kapitál, dům by se mohl stát součástí zabaveného majetku. Pokud neexistuje žádný kapitál, jednotlivci, kteří mohou provádět své hypoteční splátky, může být schopen udržet svůj dům.

výpočet vlastního kapitálu

vlastní kapitál je rozdíl mezi hodnotou domu a zůstatkem hypotéky. Například u domu v hodnotě 200 000 USD s hypotečním zůstatkem 150 000 USD je vlastní kapitál 50 000 USD.

$200,000 – $150,000 = $50,000

musíte znát dvě proměnné k určení vlastního kapitálu ve vašem domě:

• zůstatek dlužný na vaší hypotéce
• hodnota vašeho domu

zůstatek hypotéky můžete určit přístupem k účtu na transakční webové stránce vaší finanční instituce. Nebo můžete získat tyto informace voláním svého věřitele.

Chcete-li určit hodnotu vašeho domu, budete muset uzavřít smlouvu o službách odhadce. Tento profesionál provede spolehlivé a nestranné posouzení vašeho domova.

pokud se setkáte s licencovaným insolvenčním správcem (LIT), abyste našli řešení svého dluhu, odečtou makléřské poplatky z vlastního kapitálu, asi 7% z celkového počtu.

$200,000 – $150,000 – $14,000 = $36,000
(prodejní cena-zůstatek z hypotečních poplatků za zprostředkování = vlastní kapitál)

kdy je dům odpovědný za zabavení?

určení, zda má dům vlastní kapitál, nestačí k rozhodnutí, zda bude odpovědný za zabavení.

v Ontariu exekuční zákon jasně rozhoduje o této otázce. Podle pododdílů 2(2) a 2 (3) nesmí být zabaveno žádné hlavní sídlo s vlastním kapitálem 10 000 USD nebo méně. Naopak osoba, která prohlašuje bankrot, nemůže udržet svůj dům, pokud vlastní kapitál překročí 10 000 USD.

v Quebecu není zákon tak specifický. Každá situace musí být analyzována individuálně.

je na LIT, aby se rozhodl. Musí určit, zda prodej domu bude mít za následek zisk ve prospěch věřitelů.

LIT proto musí předvídat náklady spojené s prodejem domu, například

• hypoteční splátky;
• poplatky za zprostředkování;
• náklady na Hydro;
• pojištění;
• ostatní náklady na údržbu (např. sněhová orba);
• atd.

po provedení výpočtů se LIT zmocní domu, pokud se domnívají, že prodejem je třeba dosáhnout zisku. V opačném případě může majitel udržet dům, pokud budou pokračovat v platbách.

jak udržet svůj dům, když je odpovědný za zabavení

dům, který je odpovědný za zabavení, není automaticky zabaven. V této situaci existují způsoby, jak se tomuto bodu vyhnout.

1-zaplaťte vlastní kapitál

Chcete-li si udržet svůj dům, má bankrotující osoba vždy možnost splatit hodnotu vlastního kapitálu LIT.

rodinný příslušník může být schopen půjčit peníze potřebné k provedení platby.

2-Manžel / Manželka zaplatí oprávněnému insolvenčnímu správci

pokud manžel / manželka není konkurzem dotčena, může být schopen odkoupit část domu svěřenou LITOVI.

téma dopadu bankrotu na manžela je složité. To již bylo zahrnuto v blogu, s názvem, bankrot a dopad společných dluhů na vašeho manžela.

pro více informací o tomto tématu doporučujeme kontaktovat nás na čísle 1-855-442-2433.

3-uzavřete platební smlouvu

za určitých podmínek může být možné s LIT uzavřít platební smlouvu o splacení hodnoty vlastního kapitálu.

dlužná částka může být splacena během několika měsíců.

4-podat návrh spotřebitele

insolventní osoba, která si přeje ponechat svůj dům, může také podat návrh spotřebitele. Tato možnost je mnohem populárnější než splácení vlastního kapitálu do LIT.

Návrh spotřebitele je alternativou k bankrotu. Jeho hlavní výhodou je, že vylučuje veškeré zabavení majetku. Proto dům, auto, chata, investice a další majetek zůstávají majetkem dlužníka.

takto bych shrnul rozdíl mezi bankrotem a spotřebitelským návrhem ve větě:

bankrot chce vaše bohatství; spotřebitelské návrhy chtějí vaše zdraví.

pokud je v jejich domě vlastní kapitál, musí osoba, která podává Návrh spotřebitele, nabídnout svým věřitelům vyšší částku, než je tento vlastní kapitál. V opačném případě návrh nepřijmou.

Vezměme si například, bankrot, který by čistý $ 12,000 věřitelům, včetně zisku z prodeje domu. Dlužník může místo toho podat návrh spotřebitele a nabídnout svým věřitelům částku 16 000 USD. Tato částka může být splacena po dobu až 60 měsíců (266,67$měsíčně).

vzhledem k tomu, že by obdrželi vyšší částku, než by získali z konkurzu, věřitelé by se přiklonili k přijetí tohoto návrhu. Je to také dobré řešení pro insolventní osobu, protože si zachovávají svůj dům a měsíční platby nejsou příliš vysoké.

Získejte pomoc

jak vidíte, existují řešení pro insolventní lidi, kteří si chtějí udržet svůj dům. I v konkurzu může váš licencovaný Insolvenční správce obecně navrhnout Více možností.

pro více informací, nebo nás kontaktovat a získat zdarma hodnocení, vyplňte náš konzultační formulář.