• Articles
• admin

når kalenderåret går til slutt, er mange Kanadiere oversvømt med råd, gratis og ellers om hva de skal gjøre med deres registrerte pensjonssparingsplan (RRSP). Januar markerer en uklar linje i bidrag. Det er den siste sjansen for registrerte bidrag til utdanningsbesparelsesplan (RESP), og regnes også som tid til å maksimere gjenværende rom på dine vanlige RRSPs, enten ved å sette opp finansiering (ta et lån) eller overføre disponibel inntekt til DIN rrsp-konto (ved hjelp av kontanter).

den myke grensen for januar blir snart etterfulgt av den absolutte linjen 1. Mars, dagen ditt skatteår tilbakestilles så langt SOM dine rrsp-bidrag er bekymret. I denne artikkelen ser vi på noen av problemene rundt rrsp-bidrag.

Betale Av Gjeld eller Spare For Pensjonering?

selv om det meste av den populære informasjonen om RRSPs gjør det høres ut som om du skal starte en rett etter at legen frigjør deg fra livmoren, er det nå så god tid som noen. RRSP er ofte beskrevet som det beste regjeringsopprettede programmet for å hjelpe borgere med å forberede seg på pensjonering. Hvis du ble født etter 1970, er det imidlertid en veldig god sjanse for at det blir det eneste regjeringsprogrammet når det gjelder tid for deg å pensjonere.

den beste måten å starte EN RRSP på er ved vanlige bidrag. Dette er automatiske uttak som du kan sette for like etter lønning, slik at du aldri blir fristet til å hoppe over en måned.

det er forvirring over om det er verdt å starte EN RRSP mens du fortsatt skylder på forbrukslån(kredittlinjer, kredittkort, billån, etc.). Fra et tallperspektiv er det alltid mer økonomisk forsvarlig å betale ned gjelden først fordi servicegjeld har en garantert avkastning i økt disponibel inntekt ettersom gjelden reduseres, mens investering av noe slag medfører risiko.

Betale Av Boliglån eller Legge TIL RRSP?

Boliglån og studielån faller inn i det grå området av gjeld når Det gjelder RRSPs. Disse gjeld er vanligvis lang sikt og lav rente. Studielån selv bære et skattefradrag selv.

Igjen, fra et tallperspektiv, når du er ung, bør du betale ned boliglånet ditt prioritet over de fleste investeringer. Betale ned boliglån raskere nå vil spare deg mye i rentebetalinger i fremtiden. Som sådan bør boliglånet ditt prioriteres, takket være den garanterte avkastningen du tjener i rentebesparelser.

dette er et faktum at de fleste finner ubehagelige grunner utenfor tallene. Det er en følelse av fremtidig sikkerhet som kommer fra å maksimere RRSP hvert år, uansett om du tjener penger på det eller ikke.

dette ønsket om å balansere boliglånsansvar med den psykologiske kanten av å investere for pensjonering har ført til mange forskjellige skattestrategier. En av de mest populære er systemet med maxing ut din pensjon sparing plan og bruke din skatt refusjon for å gjøre en ekstra betaling på boliglån. Det holder deg i gjeld lenger enn hvis du bare brukte pengene mot boliglånet ditt i stedet FOR rrsp-grensen, men det balanserer økonomiske og psykologiske nødvendigheter.

det er ingenting galt med å investere for pensjonering mens du betaler boliglånet ditt. Å gjøre det er mye bedre enn å pile opp forbruksgjeld mens du betaler boliglånet ditt. Hvis du bestemmer deg for å gå ut på boliglånet ditt, må du fortsatt bytte senere og gå ut på RRSP når boliglånet ditt er betalt. Du kan ikke jukse og gjøre gjeldsstyring telle for pensjonsplanlegging eller omvendt, men de to er sammenkoblet. Til slutt kommer denne beslutningen sannsynligvis til et personlig valg.

Legge Gjeld For Å Øke DIN RRSP

bør du låne penger til maks ut DIN RRSP ? Generelt, nei. Men hvis Du er som de aller Fleste Nordamerikanere, har du lånt for å kjøpe en bil, møbler, EN TV, eller å gjøre noe annet mye mer økonomisk uklokt enn å maksimere ditt årlige bidrag. Hvis RRSP er din eneste investering kjøretøy, så du er bedre å låne til maks det ut og betale penger for noe-en bil, TV, etc.- at du hadde tenkt å bruke lånte midler til å kjøpe.

RRSP lån er av lavere rente, men ikke fradragsberettiget. Hvis du har investeringer utenfor RRSP, kan det være bedre å maksimere RRSP med tilgjengelige midler og deretter låne for dine andre investeringskontoer. Lån til å investere i ikke-rrsp-kontoer vil resultere i et annet skattefradrag for renten på lånet du pleide å investere. Dette er en utmerket strategi, men sluttavkastningen avhenger av din kompetanse som investor, uansett om lånet er fradragsberettiget. I utgangspunktet er målet å minimere all gjeld, spesielt høy rente, ikke-reduserbar gjeld.

bør du låne for å starte DIN RRSP? Det avhenger like mye av personlighet som din alder. Hvis du er i 20-eller 30-årene, opptar en høy skattekonsoll, og er en dårlig sparer, men en flittig debitor, så kan det være gunstig i det lange løp. Det kan være den mest smertefri måten å øke din økonomiske sikkerhet. Fradragene og den langsiktige sammensetningen du forhåpentligvis vil nyte på pengene dine, vil generelt oppveie byrden av rentebetalinger i dette tilfellet.

Bankene imøtekommer denne strategien med svært rimelige lånevilkår når midlene skal brukes i EN RRSP. Hvis du ikke passer til den nevnte kategorien, er det bedre å gå sakte og jevn rute for vanlige, automatiske overføringer.

Bunnlinjen

Husk at bankrådgiveren som kan presse deg til å låne, sikrer en trygg retur for hans eller hennes institusjon, ikke deg. Et rrsp-bidragslån er den søteste typen lån for en bank fordi det vanligvis gir god kortsiktig avkastning med lavere risiko for mislighold enn flertallet av lån.

samtidig er tallperspektivet svært begrenset til personlig økonomi som helhet. Kanskje det er noen som lever et liv med perfekt økonomisk rasjonalitet, men det er tvilsomt.

sannheten er at når dette året går ned, er den eneste rrsp-eksperten du kan stole på deg selv. Du vet bedre enn noen andre om å legge til mer gjeld for å få en større skattepause, kommer til å passe inn i din økonomiske plan.