czy po krótkiej sprzedaży mogę dostać kredyt hipoteczny?
przez melantonelli w dniu 31 LIP 2015
w tym artykule:
gdy jesteś winien więcej na swoim domu niż jest to warte i trzeba sprzedać, transakcja nazywa się krótka sprzedaż. Ponieważ pożyczkodawca musi zgodzić się przyjąć mniej niż są one należne po zamknięciu krótkiej sprzedaży, to negatywnie wpływa na profil kredytowy i zdolność do finansowania domu w przyszłości. Oto jak krótka sprzedaż wpływa na twój kredyt, w tym jak długo zajmie uzyskanie nowego kredytu po krótkiej sprzedaży.
wpływ na wynik kredytowy
krótka sprzedaż zostanie zgłoszona w raporcie kredytowym z kodami uwag, takimi jak „rozliczona za mniej niż pełne saldo”. Może to spowodować, że ocena kredytowa spadnie jak najmniej 50 punktów, jeśli nie ponoszą żadnych opóźnionych płatności hipotecznych podczas procesu krótkiej sprzedaży. Twój wynik może spaść nawet o 200 punktów, jeśli ponosisz opóźnienia w płatnościach podczas procesu krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż pozostanie na raporcie kredytowym przez siedem lat, ale można finansować nowy zakup domu w ciągu jednego do siedmiu lat krótkiej sprzedaży w zależności od oceny kredytowej, rodzaj pożyczki, zaliczki, i okoliczności, które doprowadziły do krótkiej sprzedaży.
uzyskanie konwencjonalnej pożyczki po krótkiej sprzedaży
możesz uzyskać nowy konwencjonalny kredyt hipoteczny wspierany przez Fannie Mae lub Freddie Mac po krótkiej sprzedaży, o ile spełniają one specyficzne wymagania agencji.
dla Fannie Mae pożyczki, ty móc hipoteka cztery rok od The zakończenie Data the akt-in-zastępstwo foreclosure, preforeclosure sprzedaż, lub charge-off. Dwuletni okres oczekiwania jest dozwolony, jeśli można udokumentować okoliczności łagodzące.
skutki kredytowe krótkiej sprzedaży mogą powodować znaczne różnice w stopach procentowych w przypadku kredytów konwencjonalnych (kredyty niefinansowe). Stawki są najniższe dla kredytobiorców z najwyższą oceną kredytową 760 lub wyższą, a stopy rosną wraz ze spadkiem oceny kredytowej. Stawki są niższe dla większych zaliczek. Scoring kredytowy i zaliczki czynniki mogą powodować konwencjonalne stawki wahać się aż 0.5 procent.
uzyskanie kredytu FHA po krótkiej sprzedaży
FHA zwykle wymaga od kredytobiorcy oczekiwania trzech lat po krótkiej sprzedaży na uzyskanie nowego kredytu hipotecznego. Ten trzyletni okres oczekiwania rozpoczyna się w dniu przeniesienia tytułu własności w drodze krótkiej sprzedaży.
jednak w sierpniu 2013 r. wytyczne FHA zostały zmienione, aby ułatwić okres oczekiwania dla kredytobiorców, którzy doświadczyli trudności finansowych, a dochody gospodarstw domowych spadły o 20% lub więcej przez co najmniej sześć miesięcy. Kredytobiorcy, którzy pasują do tego profilu, mogą uzyskać kredyt FHA już po 12 miesiącach. Muszą szczegółowo udokumentować swoje trudności, a także ukończyć godzinę poradnictwa mieszkaniowego HUD osobiście, przez telefon lub online.
skutki kredytowe krótkiej sprzedaży nie spowodują tak dużego wahania na kredytach hipotecznych FHA. Ponieważ rząd popiera kredytodawców na tych pożyczek, stawki oferowane przez kredytodawców nie rosną tak bardzo, gdy oceny kredytowej lub w dół płatności spadek.
Zobacz najnowsze oprocentowanie kredytów hipotecznych na Zillow 
każdy pożyczkodawca jest inny
powyższe wytyczne są oparte na wytycznych Fannie Mae, Freddie Mac i FHA. Poszczególni kredytodawcy mogą zdecydować się na „nakładanie” bardziej rygorystycznych wytycznych kwalifikacyjnych i krótkich terminów sprzedaży na szczycie tych wytycznych. Powinieneś znaleźć pożyczkodawcę, który przyjrzy się twojemu specyficznemu profilowi krótkiej sprzedaży i doradzi najlepsze terminy i produkty kredytowe dla twojej sytuacji. Będziesz także chciał zapytać pożyczkodawcę, czy mają jakieś Nakładki na swoich wytycznych kwalifikujących do krótkiej sprzedaży, lub czy są w stanie być tak elastyczny, jak pozwoli na to Fannie, Freddie lub FHA.