• Articles
• admin

utrzymanie domu jest jednym z największych problemów ludzi, którzy ostatecznie ogłaszają bankructwo. To jedno z pierwszych pytań zadawanych mi podczas konsultacji.

” jeśli zbankrutuję, stracę Dom?”

odpowiedź: to zależy!

zależy od czego? Na dostępnym kapitale.

jeśli istnieje kapitał własny, dom może stać się częścią zajętej nieruchomości. Jeśli nie ma kapitału, osoby, które mogą dokonać płatności hipotecznych, może być w stanie utrzymać swój dom.

Obliczanie kapitału własnego

kapitał własny to różnica między wartością domu a Saldem kredytu hipotecznego. Na przykład w przypadku domu o wartości 200 000 USD z saldem kredytów hipotecznych w wysokości 150 000 USD kapitał własny wynosi 50 000 USD.

$200,000 – $150,000 = $50,000

musisz znać dwie zmienne, aby określić kapitał własny na swoim domu:

• saldo Twojego kredytu hipotecznego
• wartość Twojego domu

saldo kredytu hipotecznego możesz określić, wchodząc na swoje konto na stronie transakcyjnej instytucji finansowej. Możesz też uzyskać te informacje, dzwoniąc do pożyczkodawcy.

aby określić wartość domu, musisz zlecić usługi rzeczoznawcy. Ten profesjonalista dokona rzetelnej i bezstronnej oceny Twojego domu.

jeśli spotkasz się z licencjonowanym powiernikiem niewypłacalności (LIT), aby znaleźć rozwiązanie swojego długu, odejmą opłaty maklerskie od kapitału własnego, około 7% całości.

$200,000 – $150,000 – $14,000 = $36,000
(Cena sprzedaży-saldo kredytu hipotecznego-opłaty maklerskie = kapitał własny)

kiedy dom podlega zajęciu?

ustalenie, czy izba ma kapitał własny, nie wystarczy, aby zdecydować, czy będzie odpowiadać za zajęcie.

Zgodnie z podsekcjami 2(2) i 2(3), każda główna rezydencja z kapitałem własnym $10,000 lub mniejszym nie może zostać zajęta. Odwrotnie, osoba ogłaszająca upadłość nie może utrzymać swojego domu, jeśli kapitał przekracza $10,000.

w Quebecu prawo nie jest tak specyficzne. Każda sytuacja musi być analizowana indywidualnie.

decyzja należy do nas. Muszą ustalić, czy sprzedaż domu przyniesie zysk na rzecz wierzycieli.

LIT musi zatem przewidzieć koszty związane ze sprzedażą domu, takie jak

• spłata kredytu hipotecznego;
• opłaty maklerskie;
• koszty Hydro;
• ubezpieczenia;
• inne koszty utrzymania (np. odśnieżanie);
• itp.

po dokonaniu obliczeń, zapaleni przejmie dom, jeśli uznają, że można osiągnąć zyski, sprzedając go. W przeciwnym razie właściciel może zatrzymać dom, tak długo, jak nadal dokonywać płatności.

jak zachować dom, gdy jest on odpowiedzialny za zajęcie

dom, który jest odpowiedzialny za zajęcie, nie jest zajęty automatycznie. W tej sytuacji istnieją sposoby, aby uniknąć osiągnięcia tego punktu.

1-Zapłać kapitał własny

aby zachować swój dom, upadły zawsze ma możliwość zwrotu wartości kapitału na rzecz LIT.

2-współmałżonek opłaca uprawnionego syndyka masy upadłości

jeżeli współmałżonek nie jest dotknięty upadłością, może być w stanie odkupić część domu przekazaną LIT.

temat wpływu upadłości na współmałżonka jest złożony. Zostało to już omówione we wpisie na blogu pt. upadłość a wpływ wspólnych długów na współmałżonka.

aby uzyskać więcej informacji na ten temat, polecam kontakt pod numerem 1-855-442-2433.

3 – zawrzeć umowę o płatności

pod pewnymi warunkami może być możliwe zawarcie umowy o płatności z LIT w celu zwrotu wartości kapitału własnego.

należna kwota może zostać zwrócona w ciągu kilku miesięcy.

4-złożyć wniosek konsumencki

osoba niewypłacalna, która chce zachować swój dom, może również złożyć wniosek konsumencki. Ta opcja jest o wiele bardziej popularna niż spłacanie kapitału do LIT.

propozycja konsumencka jest alternatywą dla upadłości. Jego główną zaletą jest to, że wyklucza wszelkie zajęcia mienia. Dlatego dom, samochód, Domek, inwestycje i inne aktywa pozostają własnością dłużnika.

tak chciałbym podsumować różnicę między upadłością a propozycją konsumencką, w zdaniu:

upadłość chce twojego bogactwa; propozycje konsumenckie chcą twojego zdrowia.

jeśli w ich domu jest kapitał własny, osoba składająca wniosek konsumencki musi zaoferować swoim wierzycielom wyższą kwotę niż ten kapitał własny. W przeciwnym razie nie zaakceptują wniosku.

Weźmy na przykład bankructwo, które przyniosłoby wierzycielom 12 000 USD, w tym zysk ze sprzedaży domu. Dłużnik może zamiast tego złożyć wniosek konsumencki i zaoferować swoim wierzycielom sumę 16 000 USD. Kwota ta może zostać spłacona w okresie do 60 miesięcy ($266.67 miesięcznie).

ponieważ otrzymaliby wyższą kwotę niż z upadłości, wierzyciele skłonni byliby przyjąć tę propozycję. Jest to również dobre rozwiązanie dla osoby niewypłacalnej, ponieważ zatrzymuje swój dom, a miesięczne płatności nie są zbyt wysokie.

Uzyskaj pomoc

jak widzisz, istnieją rozwiązania dla osób, które chcą utrzymać swój dom. Nawet w przypadku bankructwa licencjonowany Syndyk masy upadłościowej może ogólnie zasugerować wiele opcji.

aby uzyskać więcej informacji lub skontaktować się z nami i otrzymać bezpłatną wycenę, wypełnij nasz formularz konsultacji.