kan ik een hypotheek krijgen na een Shorttransactie?
door melantonelli on 31 Jul 2015
In dit artikel:
wanneer u meer verschuldigd bent op uw woning dan het waard is en moet verkopen, wordt de transactie een short sale genoemd. Omdat uw kredietverstrekker moet instemmen met minder dan ze verschuldigd zijn wanneer een short sale sluit, het een negatieve invloed op uw krediet profiel en uw vermogen om een huis te financieren in de toekomst. Hier is hoe een short sale invloed op uw krediet, met inbegrip van hoe lang het zal duren om een nieuwe lening te krijgen na een short sale.
kredietscore Effecten
een shorttransactie wordt gerapporteerd op uw kredietrapport met opmerkings codes zoals “afgewikkeld voor minder dan het volledige saldo”. Dit kan ertoe leiden dat uw credit score te laten vallen zo weinig als 50 punten als je niet oplopen geen late hypotheek betalingen tijdens de short sale proces. Uw score kan dalen tot 200 punten als je te laat betalingen tijdens de short sale proces. De short sale zal blijven op uw kredietrapport voor zeven jaar, maar u kunt de financiering van een nieuwe woning aankoop binnen een tot zeven jaar van een short sale afhankelijk van credit score, type lening, aanbetaling, en de omstandigheden die hebben geleid tot de short sale.
een conventionele lening krijgen na een Shorttransactie
u kunt een nieuwe conventionele hypotheek krijgen die wordt gedekt door Fannie Mae of Freddie Mac na een shorttransactie, zolang deze voldoen aan de specifieke vereisten van het agentschap.
voor Freddie Mac-leningen moet de hypotheek betrekking hebben op een hoofdverblijfplaats met een maximale loan-to-value van 90%. Voor een herfinanciering moet het een “no cash-out” herfinancieringshypotheek zijn die voldoet aan de vereisten van Freddie Mac.
voor Fannie Mae leningen, kunt u een hypotheek krijgen vier jaar na de voltooiingsdatum van de akte-in-plaats van afscherming, preforeclosure sale, of charge-off. Een wachttijd van twee jaar is toegestaan indien verzachtende omstandigheden kunnen worden gedocumenteerd.
de kredieteffecten van een shorttransactie kunnen aanzienlijke renteverschillen veroorzaken op conventionele leningen (niet-FHA-leningen). De tarieven zijn het laagst voor leners met top-tier credit scores van 760 of hoger, en de tarieven stijgen als credit scores dalen. De tarieven zijn lager voor grotere aanbetalingen. Credit score en aanbetaling factoren kunnen leiden tot conventionele tarieven schommelen zo veel als 0,5 procent.
het verkrijgen van een FHA-lening na een Shorttransactie
FHA vereist normaliter dat een kredietnemer drie jaar na een shorttransactie wacht om een nieuwe hypotheek te krijgen. Deze wachttijd van drie jaar gaat in op de datum van overdracht van eigendom door Shorttransactie.
in augustus 2013 werden de FHA-richtsnoeren echter gewijzigd om de wachttijd te verlichten voor kredietnemers die financiële moeilijkheden hebben ondervonden en het inkomen van huishoudens gedurende ten minste zes maanden met 20% of meer is gedaald. Kredietnemers die aan dit profiel voldoen, kunnen na slechts 12 maanden een FHA-lening krijgen. Ze moeten hun ontberingen in detail te documenteren, evenals een uur van HUD huisvesting counseling in persoon, op de telefoon, of online.
de kredietimpact van een shorttransactie zal minder grote swing veroorzaken op FHA-hypotheken. Omdat de overheid steunt kredietverstrekkers op deze leningen, de tarieven aangeboden door kredietverstrekkers niet zo veel stijgen wanneer credit scores of aanbetalingen dalen.
zie de meest recente hypotheekrente op Zillow 
elke kredietgever is verschillend
de bovenstaande richtlijnen zijn gebaseerd op de richtlijnen van Fannie Mae, Freddie Mac en FHA. Individuele kredietverstrekkers kunnen ervoor kiezen om strengere kwalificatierichtlijnen en short sale-tijdlijnen bovenop deze leidraad te “overlay”. Je moet een geldschieter vinden om te kijken naar uw specifieke short sale profiel en adviseren over de beste tijdlijnen en lening producten voor uw situatie. U zult ook uw geldschieter willen vragen of ze overlays hebben op hun kwalificatierichtlijnen voor short sale, of als ze in staat zijn om zo flexibel te zijn als Fannie, Freddie of FHA zal toestaan.