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보험 대행사 인수 및 거래 가치는 사상 최고치에 가까우며 2019 년의 거래 흐름이 작년 수치와 일치하거나 초과 할 것으로 기대됩니다. 그리고 보고된 수가 더 큰 기관 거래로 비뚤어지는 경향이 있는 동안 기업 보고에서 나타나지 않는 작은,국부적으로 상사를 포함하는 많은 기관 거래가 있다.

보험 기관,증권사 및 생산자 회사의 구매 및 판매는 다른 산업 또는 다른 유형의 보험 기관에도 반드시 적용 할 수없는 고유 한 위험과 도전을 제기합니다. 보험 기관이 보험 회사의 통제의 취득에 적용 가능한 동일한 기준의 모두에 지배를 받지 않는 동안,그럼에도 불구하고 보험 기관의 구입을 관조할 때 고려해야 할 많은 중요한 부지런함,제도 및 규정하는 도전 조차 있다. 이 기사는 보험 기관 취득을 완성할 때 사려되어야 하는 많은 주름의 약간을 요약할 것이다.

규제 고려 사항

보험 회사의 구매 또는 판매는 보험 회사의 본국 법률에 따라 강력한 규제 검토 및 승인 프로세스의 적용을받는 반면,보험 기관을 인수하는 과정은 일반적으로 규제 조사가 덜 적용됩니다. 그럼에도 불구하고 일부 관할 지역에서는 비공식적 인 직책을 통해 인수에 대한 통보를받을 것으로 예상합니다. 적어도 하나의 주—텍사스-사전 폐쇄 통지를 필요로하고 거래를 통해 승인 권한을 행사,그렇지 않으면 당사자가 승인을 고려 할 수 있습니다”간주”비 승인의 어떤 통지가 소정의 기간 내에 전송되지 않은 경우. 보험 기관의 통제도 간접적 인 변화는 기관이 모든 국가에서 허가 특히,이러한 규제 요구 사항의 대상이 될 수 있습니다. 기관의 임원 및/또는 이사의 변경은 일반적으로 강화 된 규제 공개가 필요합니다.

많은 주에서는 기관이 매년 사이버 보안 서류를 작성하도록 요구하며 기관의 관행에 대한 적절한 검토는 이러한 상당히 새로운 요구 사항을 충족했는지 여부를 결정해야합니다. 예를 들어,뉴욕은 2017 년에”보험 대상 기관”(보험 기관 포함)에 적용되는 일련의 보험 규정을 제정하여 뉴욕 표준을 준수하는 사이버 보안 프로그램의 유지 관리에 대해 매년 연례 인증을 제출하도록 요구합니다.

기관 라이센스

보험 기관의 잠재적 구매자는 기관이 거주자와 비거주자 모두 특정 라이센스를 보유 할 필요가 있다고 의심 할 수 있습니다. 그러나 어떤 라이센스를 정확히 보유해야하며 누가 보유해야합니까? 기관은 일반적으로 보험 기관,브로커 또는 생산자 회사 라이센스 어디 같은 기관 판매,권유 및/또는 협상 보험(몇몇 국가 없는 엔터티 라이센스 요구 사항)를 보유 해야 합니다. 이 요구 사항은 기관이 소비자의 소매 보험 브로커와 보험 회사 사이의 보험 배치를 중개하여 상태에서 도매 용량으로 행동하는 경우에도 적용됩니다.

또한 기관은 기관 라이센스에 따라 올바른”라인”을 보유해야합니다. 예를 들면,많은 국가는 재산/상해 보험 대리인이 그들의 면허를 위한 그런 선의 허가를 또한 얻기 없이 생명 건강 또는 제목과 같은 보험의 선을 두는 것을 허용하지 않는다. 이와 같이,잠재적인 구매자 대상 그것의 사업을 거래 하는 위치에 따라 모든 필요한 라이센스를 보유 하 고 있는지 확인 해야 합니다. 그리고,그런 면허는 그것의 현재 사업을 하는 것을 계속하고 뿐 아니라 구매자가 기관을 위해 궁극적으로 원하는 보험의 선을 쓰기 위하여 보험의 모든 적당한 선을 둘 다 만료되 포함하면 안된다. 다행히도,구매자가 구입 후 유한 책임 회사로 기업에서 대상 회사를 변환하고자하는 경우에도,이 기관 라이센스를 다시 적용 할 필요없이 해당 기업 변환 법률에 따라 수행 할 수 있습니다.

보험 기관은 활동의 성격과 양에 따라”일반 에이전트 관리”라이센스 또는 등록을 보유해야 할 수도 있습니다. 이러한 용어는 느슨하게 보험 업계에서 비즈니스 용어로 사용 하는 동안,그것은 그 국가의 관리 일반 에이전트 법률에 따라 고도의 기술 정의. 그들은 특정 보험 회사에 대 한 기관에 의해 생산 하는 연간 보험료의 총 금액 및 기관 양도 재보험 바인딩 또는 보험 청구 조정 등 보험 회사에 대 한 특정 자료,아웃소싱 작업을 수행 하는 여부 관련. 또한,관리 일반 에이전트 계약은 매우 주법에 따라 규제하고 특정 국가 위임 조항의 다양한 포함해야합니다.

기관이 승인되지 않은 보험사와 보험을 배치하면 어떻게 되나요? 일반적으로,이 근면 고려 사항의 추가 호스트를 제공뿐만 아니라 보험 기관에 의해 개최되는”잉여 라인”브로커 라이센스가 필요합니다. 기관이 승인되지 않은 보험 회사에 적용 범위를 배치하기 전에 인정 된 보험 시장에 대한”부지런한 검색”을 적절하게 수행합니까? 그것은 적당하게 피보험자의”가정 국가”에 적용 가능한 과잉 선 프리미엄 세금을 지불하고 있는가? 기관 광고 잉여 라인 제품입니다,이러한 활동은 크게 해당 주법에 따라 규제되는 경우? 이들은 단지 보험 기관의 라이센스의 검토에서 발생할 수 있는 무수 한 문제 중 일부입니다.

마지막으로,대행사에 청구 조정자 회사 및 제 3 자 관리자와 같이 구매되는 계열사가 있으면 어떻게됩니까? 관할권에 따라,이러한 엔티티는 자신의 라이센스 요구 사항의 대상이 될 수 있으며,그들이 사업을 할 국가의 법률 준수를 결정하기 위해 독립적으로 검토해야합니다.

개별 라이센스 및 활동

개별 직원 또는 기관의 독립 계약자는 어떻습니까? 이 개인은 또한 개인적인 보험 생산자 면허를 붙들어야 한다;그들은 단순히 기관의 그들의 협력자 장교 또는 이사의 면허를”빌릴”수 없다. 또한 각 기관에는 해당 기관의 행동에 대해 개인적으로 책임이 있고 해당 기관이 보유한 것과 동일한 면허 및 보험 라인을 보유하는 개별”지정된 책임 생산자”가 있어야합니다.

대부분의 주에서는 관리 업무에만 종사하고 보험 판매를 기반으로 보상을받지 않는 개인에 대한 보험 생산자 라이센스 요구 사항의 예외를 제공하지만 많은 기관이”고객 담당자”를 고용하거나 계약합니다.”잠재적 인 구매자가 그러한 개인이 자신의 활동 범위에 따라 적절한 면허를 소지해야하는지 여부를 결정하기 위해 적절한 실사를 수행하는 것이 중요합니다. 이러한 활동에 대한 검토는 반드시 적용 가능한 텔레마케팅 법,특히 아웃바운드 텔레마케팅을 수행하는 콜센터와 관련하여 고려해야 합니다.

또한 일부 기관은 대리인을 급여,복리 후생,세금 및 기타 회계 목적을 위해 독립 계약자로 특성화하여 공격적인 입장을 취합니다. 에이전시에 대한 개별 에이전트의 활동이 에이전트가 직원 또는 독립적 인 계약자로 취급되어야 하는지를 신중하게 조사하는 것이 중요합니다.

임명,외국 자격 및 디딜방안 이름

대부분의 주에서는 보험기관이 보험상품을 제공하는 모든 보험회사에 의해(그리고 그 기관을 대신하여 생산하는 모든 개인)을 임명할 것을 요구하고 있습니다.

기관 및 해당 직원 보험 생산자가 필요한 모든 약속을 보유하고 있는지 확인하는 작업은 기관이 필요한 라이센스를 보유하고 있는지 확인하는 것과 비교할 때 시간이 많이 걸립니다. 많은 실사 조사는 일반적으로 기관이 가장 높은 연간 보험 판매 및/또는 수수료 지불을 가지고있는 보험 회사에 따라 보험 회사 약속의 샘플링을 확인하는 이유입니다. 이것은 또한 모든 필수 약속이 보전된다 판매인이 구매 계약안에 긍정적으로 대표할 것을 요구할지도 모른다.

또한 보험기관은 해당 국무 장관이나 이에 상응하는 주정부 기관으로부터 사업을 할 수 있는 외국 자격을 제대로 취득하지 못한 경우 특정 국가의 기업법을 준수하지 않을 수 있다. 단순히 상태에서 비거주자 기관 라이센스를 보유하는 것은 항상 충분하지 않습니다,우리는 경우에 국가가 제대로 외국 자격을 획득 한 기관의 실패와 관련하여 다시 세금과 벌금을 부과 보았다.

보험 기관은 종종 가상 또는 상표 이름을 사용합니다. 데드밸브의 이름은 보험의 적용 가능한 부에 수시로 등록된것을 필요로 하고 수시로 오해하기 위하여 또는 다른 실재물 정부 단위에 합병을 암시할지도 모른다 말씨 또는 명확한 낱말을 포함할. 이와 같이,적절 한 근 면 사업 뿐만 아니라 어떤 잠재적인 덴 덴 문제를 분석할 것 이다.

보험 고객 계정 및 정책 만료 및 독점 조항의 소유권

보험 기관은 이중 경쟁 문제에 직면 해 있습니다. 그들은 다른 기관과의 경쟁에 직면하여 관계를 확보하고 유지할 수 있어야하지만,보험 회사 및/또는 그들이 사업을하는 도매 일반 기관에 고객을 직접 잃을 수있는 잠재력과 싸워야합니다.

따라서 기관의 피,땀 및 눈물의 열매를 적절히 보호하기 위해 생산자 계약에는 해당 대행사 계약에 따라 채무 불이행이 아닌 경우 정책 만료시 고객 계정을 갱신 할 수있는 권리를 부여하는”만료 또는 갱신의 정책 소유권”조항이 포함되어있는 것이 일반적입니다.

즉,정책이 만료되면,보험 회사는 일반적으로 적극적으로 권유 또는 기관의 고객의 갱신 사업을 요청하기 위해 다른 에이전트를 사용하는 것이 금지되어 있습니다,그렇지 않으면 적용 가능한 법률에 따라 갱신해야하지 않는 한.

대행사가 고객 계정 및 만료에 대한 권리를 보유하는 것이 일반적이지만,대행사 계약이 다른 기관에 계정 소유권을 부여하면 그 결과는 잠재적 구매자에게 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 비록 매출 기관의 교장이 구매 계약의 밑에 비 간청하고 비 경쟁 지급에의해 도약되면,보험 고객은 위젯이 아니다,그러나 오히려 좋아할텐데 누구이건와 일한것을 선택할 수 있는 사람. 보험 회사와 그들의 대리인은 비경쟁에의해 도약되기 위하여 가고 있지 않다. 기관이 계정 만료에 대한 권리가없는 경우 따라서,다른 에이전트 또는 직접 보험 회사에 마찰이 급등 할 수 있습니다.

극단적 인 경우,기관은 특정 보험 회사 또는 일반 기관에 대해서만 사업을 생산할 수있는 독점 의무에 구속되어 미래의 사업 기회를 실질적으로 제한 할 수 있습니다. 따라서 그러한 조항을 식별하기 위해 모든 운송 업체 계약을 신중하게 부지런히 수행하는 것이 중요합니다.

보상,우발 수수료 및 이익 공유 약정

보험 기관은 생존하고 수수료를 번창. 보험 플레이어가 더 정교 해짐에 따라 추세는 생성 된 프리미엄의 비율만을 기반으로 한 전통적인”플랫”커미션에서 벗어나 다른 메트릭을 기반으로 한”우발 커미션”으로 이동하는 것입니다. 여기에는 보험 회사와 함께 배치 된 사업 금액,정책 지속성 결과 및”손실 비율”또는 배치 된 위험의 성과가 포함될 수 있습니다.

파견위원회 구조가 반드시 우려의 원인은 아니지만 최종 거래 계약을 체결하기 전에 신중하게 분석해야합니다. 구매자의 잠재적 책임에 대한 관심은”클로 백”및”손실 이월”조항입니다. 간단히 말해서,많은 보험 회사 기관 뿐만 아니라,아래쪽에서 공유 하지 않고 거꾸로 얻을 싶지 않아 그래서 그들은 때로는 기관 비즈니스의 책 부적절 하 게 수행 하는 경우 수수료를 반환 해야 합니다. 이것이 첫번째 홍당무에 구매자를 위해 의미할 수 있는 무엇을,실제로,빈약한 성과가 그것의 자신의 고립지로 구매자 복각이 판매인에게 이미 지불된 임무를 돌려보낼 것을 요구할 수 있을 때 성장과 확장을 위한 끝없는 기회이다.

적절하게 작성된 진술,보증 및 배상 권리는 이러한 노출을 제한하는 데 도움이 될 수 있지만 기관의 성과 및 잠재적 인 클로 백 부채에 대한 철저한 이해는 기관의 가치 평가에도 영향을 미칠 수 있습니다.

수수료 외에,기관은 수익 및/또는 사업을받을 수있는 다른 방법을 찾기 위해 계속 종종 보험의 배치와 관련하여 보험”정책 수수료”또는 기타 수수료를 충전 켜십시오. 많은 주에서는 잉여 라인 제품에 대해 수수료가 부과되는지 여부에 따라 이러한 관행을 실질적으로 규제하고 경우에 따라 금지합니다.

기관도 점점 보험 상품의 마케팅에 참여에 대한 추가 보상을 기관에 제공하기 위해 보험 회사와”마케팅 계약”을 체결하고있다. 그 자체로 허용되지 않는 동안,기관은(일반적으로 메디 케어 및 소유권 보험 공간)보험의 일부 라인에서 수신 할 수있는 수수료의 양에 관해서는 제한됩니다. 이러한 규칙 및 규정을 우회하는 데만 사용되는 마케팅 계약은 특정 주 및 연방 법률에 위배되는 것으로 판명 될 수 있습니다.

많은 기관들은 또한 비허가 법인과 함께 비허가 법인이 성공적인 추천에 따라 보상되는지 여부에 따라 위반이 종종 발생하는 해당 주법을 유발할 수있는 추천 계약을 체결합니다.

프리미엄 신탁 계정,수탁자 의무 및 후계자 책임

보험료 지불을 보험사가 보험 회사에 직접 송금하지 않는 한,기관은 일반적으로 고객 및 각 보험 회사의 수탁자로서 고객으로부터 징수 한 보험료를”프리미엄 신탁 계정”에 보관해야합니다. 프리미엄 신탁 계정에 개인 자금을 혼합하는 것은 엄격히 금지됩니다. 어떤 경우에는,보험 회사는 보험 회사에 전적으로 전용 프리미엄 신탁 계정을 유지하기 위해 기관을 요구할 수있다.

기관이 프리미엄 신탁 계정에 대한 신탁 의무를 위반 한 경우,구매자에 대한 두통은 본격적인 편두통으로 설정할 수 있습니다. 초기 문제로 구매자 보험 소비자 뿐만 아니라 보험 회사 요구 프리미엄(또는 반환 프리미엄)판매자 신탁 기금으로 도주 하는 때 그들에 게 빚 진 있을 수 있습니다. 구매 계약은 주의깊게 무슨 당이 책임있을 것과 같이 국가가 수시로 다르기 때문에 후속 책임 관심사를 고려할 필요가 있을 것이다.

그러나 신중한 제도는 보험 기관이 보험 회사와 거래 할 수있는 능력에 크게 의존하고 있다는 논란의 여지가 더 큰 우려에 가벼운 진통제로만 작용할 수 있습니다. 약속이 구매자에게 적당하게 할당되면 비록 기관 약속은 관계되는 용이함에 수시로 취소될 수 있는다. 따라서,구매자는 기관의 자산을 구입 하 고 뒤에 모든 부채를 왼쪽 하는 경우에 보험 회사 구매자”할 권리”보험 회사에 의해 또는 그렇지 않으면 그것의 약속을 취소 하 고 비즈니스 흐름을 차단 하는 데 얼굴을 요구할 수 있습니다.

구매자가 진정으로 폐쇄하기 전에 판매자의 신탁 계정의 부적절한 유지 보수와는 아무 상관이 없다하더라도,그것은 단순히 판매자가 배상을위한 시간이 올 때 신탁 기금이 라스베가스에 타게하기로 결정하지 않았 음을 희망하면서 사업을 계속 할 수있는 권리에 대한 보험 회사에 상당한 자금을 통해 포크해야하는 불행한 위치에 남아있을 수 있습니다.

적립 아웃 메커니즘 및 손해 배상

적립 아웃 및 기타 지연 구매 가격 메커니즘은 사업의 특성상 보험 기관 거래에서 특히 인기가 있습니다. 고객이 새로운 관리를 좋아하지 않는 경우에,단순히 새로운 기관을 찾아낼지도 모른다. 따라서 구매 가격이 수많은 구성 요소로 분기되는 것을 보는 것은 드문 일이 아니며,특히 소비자 감소의 위험이 더 큰 소규모 거래로 볼 수 있습니다.

예를 들어,우리는 전체 구매 가격이 사업의 구입 한 책을 포함하는 정책의 향후 갱신의 발생에 크게 좌우되는 일부 기관 거래를 보았다. 또한,특히 판매자의 교장이 사업의 구입 한 책을 서비스를 계속 기관 거래에 대해,적립 아웃은 종종 같은 책뿐만 아니라 성장과 확장과 관련하여 지불을 포함 할 것이다. 위험에 민감한 구매자는 종종 구매자에게 빚진 손해 배상 지불에 대한 판매자에 의한 적립 아웃 지불을 설정할 수있는 권리를 요구할 것이다,특히 실사 노력은 위의 이전 섹션에서 논의 된 바와 같이 어떤 위험을 발견하는 경우.

이 기사가 보험 기관의 잠재적 인 구매자 또는 판매자가 보험 기관의 인수에 관련된 내용을 이해하는 데 도움이되기를 바랍니다. 기업의 다른 종류의 구입보다 실질적으로 다른 또는 반드시 더 도전 아니지만,기관 인수는 독특한 도전과 고려해야 할 문제의 번호를 제시한다. 이 문서는 보험 기관 거래를 완성 할 때 당사자가 근면 및 제도 과정에서 고려해야 할 몇 가지 고려 사항을 샘플링했다.