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Comprar una casa puede ser un proceso largo. Hay un montón de visitas, montañas de papeleo y muchos cheques para revisar antes de llegar al intercambio de llaves y contratos. Averigüe cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca con nuestra guía que cubre todo lo que necesita saber sobre el proceso de solicitud de hipoteca.

Si necesita pedir dinero prestado, no se puede avanzar con la compra de una casa hasta que tenga una hipoteca aprobada por un prestamista, y el tiempo que se tarda en obtener una hipoteca puede depender de una serie de factores, como su calificación crediticia, los resultados de una encuesta de valoración de hipotecas y su evaluación de ingresos y asequibilidad.

¿Cuánto Tiempo Tarda una Solicitud de Hipoteca?

Entonces, ¿cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca? Hay varias cosas que pueden afectar el tiempo que se tarda en obtener una hipoteca: las etapas involucradas en una solicitud de hipoteca se describen a continuación:

Cronograma del proceso de Solicitud de hipoteca:

Hipoteca en Principio

El primer paso del proceso generalmente es obtener una hipoteca en principio. Esto es simplemente una declaración de un prestamista, que indica que pueden prestarle una cierta cantidad para comprar una casa «en principio».

Es un proceso muy rápido si tiene todos los documentos necesarios listos (ID i.pasaporte electrónico, estados de cuenta bancarios de 3 a 6 meses y comprobante de ingresos) y haber elegido un acuerdo hipotecario.

Un prestamista le pedirá información básica, como sus ingresos, su estado financiero actual, etc., y revisarán su historial de crédito, donde verificarán que tiene el puntaje de crédito requerido para una hipoteca.

Esto no es una garantía de que un prestamista acepte definitivamente una hipoteca en el futuro, pero es útil tener que mostrar agentes inmobiliarios., ya que demostrará que se toma en serio la compra. Además, su agente inmobiliario podrá mostrarle casas que podrían comprarse con el préstamo acordado en principio.

Además, un acuerdo en principio puede acelerar su proceso de solicitud una vez que haya encontrado una propiedad en la que desea hacer una oferta, especialmente si va con el mismo prestamista.

La Solicitud de hipoteca

El siguiente paso para organizar una hipoteca es la solicitud. Llenar su solicitud de hipoteca no es un proceso largo, solo debe tomar unas pocas horas como máximo, siempre y cuando tenga sus finanzas en orden y los documentos e información necesarios a mano.

Para determinar el monto que usted es elegible para pedir prestado y su confiabilidad para devolverlo, los prestamistas necesitarán evidencia de lo siguiente:

• Detalles de la propiedad por la que ha hecho una oferta, así como información sobre el agente inmobiliario del vendedor y el comprobante de su depósito.
• Identificación válida, como un pasaporte, para probar su identidad y prueba de su dirección actual, como una factura de servicios públicos.
• Estados de cuenta bancarios de tres meses, que se pueden usar para mostrar cuáles son sus gastos actuales, incluidos otros compromisos de crédito, cuidado de niños, servicios públicos, tiempo de ocio, vacaciones, dinero a ahorros, contribuciones a pensiones, etc.
• Hasta seis meses de nóminas para proporcionar prueba de sus ingresos, incluidas las bonificaciones o las horas extras. Si trabaja por cuenta propia, se requerirán sus cuentas y algunos años de declaraciones de impuestos para determinar qué pagos mensuales puede pagar.

Encuentre una hipoteca

Un prestamista revisará toda esta información y llevará a cabo una verificación de crédito. Si no necesitan más información o aclaraciones de usted, organizarán una valoración de la propiedad que espera comprar, para determinar si tiene un precio correcto y adecuado para una hipoteca.

Hay diferentes tipos de hipotecas, y asegúrese de estar al tanto de las tarifas involucradas en la compra de una hipoteca.

Por lo general, la valoración realizada por su prestamista será una «Valoración Estándar», que es el cheque mínimo requerido por la ley, antes de que se pueda aprobar una hipoteca.

Un topógrafo independiente llevará a cabo una inspección de la propiedad, tomando nota de cualquier problema o defecto importante que pueda afectar la propiedad de valor. También investigarán para qué se han vendido casas similares en el área, para ver cómo se compara su propiedad deseada. Luego, completarán un informe conocido como Valoración Estándar, que será revisado por su prestamista.

Si desea una encuesta más detallada, tal vez haya sido quemado antes, hay un par de evaluaciones más exhaustivas que puede haber realizado antes de seguir adelante con el proceso hipotecario. Lo son:

• Inspección Completa de Edificios: Antes se conocía como Inspección Estructural, una Inspección Completa de Edificios implica una inspección exhaustiva del estado de la propiedad, incluidas las anomalías o defectos estructurales, las reparaciones necesarias y los requisitos de mantenimiento. Esto es útil para propiedades de época, casas más grandes o construcciones no tradicionales.
• Informe de comprador de vivienda: Incluye información más detallada que una Valoración Estándar, incluida información sobre cualquier problema actual o potencial futuro con la propiedad y los costos de mantenimiento y/o reparación.

Si su prestamista está satisfecho con la valoración y todos los demás cheques, su solicitud de hipoteca debe ser aprobada y su oferta se hará oficial. A veces, el topógrafo puede determinar que el precio de venta o su oferta es más alto que el valor de la propiedad.

En realidad, esto es bastante común y podría deberse a una serie de problemas, como las condiciones del mercado, defectos estructurales o simplemente un vendedor que sobrestima el valor de su propiedad.

Estas valoraciones degradadas no solo están ahí para la protección del prestamista, sino también para su protección, para evitar que pague más por una propiedad de lo que vale, ya que esto puede ponerlo en patrimonio negativo. Sin embargo, todavía hay opciones abiertas para asegurar una hipoteca en estos casos.

Puede ponerse en contacto con el vendedor con los resultados de la valoración para discutir una posible reducción en el precio de venta. Si esto es infructuoso, y realmente desea la propiedad, podría aumentar el monto de su depósito para compensar el déficit.

¿Cuánto tiempo se tarda en realizar una valoración?

Después de que haya presentado su solicitud de hipoteca, su prestamista le dará instrucciones al topógrafo para que lleve a cabo una tasación, cuyo objetivo es garantizar que la propiedad valga la cantidad que desea pagar por ella.

El topógrafo se pondrá en contacto con el agente inmobiliario que controla la propiedad y solicitará acceso para llevar a cabo una inspección y un estudio exhaustivos de la propiedad para que puedan verificar que es estructuralmente sólida y no tiene problemas obvios. Esto generalmente toma un día, ya que la mayoría de los topógrafos crearán el informe el mismo día de la inspección y lo enviarán directamente al asegurador de los prestamistas hipotecarios.

Una vez que el asegurador del prestamista hipotecario haya recibido una copia de su encuesta completada, verificará si la valoración tiene sentido y si no hay problemas con la propiedad resaltada en el informe.

De principio a fin, todo el proceso de valoración tarda alrededor de 2 semanas en completarse en promedio.

¿Cuánto tiempo transcurre entre la valoración de una hipoteca y la oferta?

Después de que se haya recibido la valoración del topógrafo, el asegurador del prestamista tendrá toda la información requerida para tomar una decisión final y luego podrá proporcionar una oferta hipotecaria.

En ese momento, el prestamista hipotecario está dispuesto a hacer una oferta a la que se le enviará por correo. Su abogado de traspaso también recibirá la oferta por correo. Recibir una oferta puede tardar de 2 a 20 días.

¿Cuánto tiempo se tarda en intercambiar contratos?

Una vez que su abogado haya recibido la oferta de su prestamista, debería poder intercambiar contratos con ellos en aproximadamente 2 meses.

Durante el período de solicitud de hipoteca, su abogado habrá estado ejecutando el proceso de traspaso. Esto implica tareas como solicitar a su autoridad local, una búsqueda de mercado, que toma alrededor de 1 mes en promedio, aunque puede tomar más tiempo dependiendo de lo ocupado que esté su propiedad de las autoridades locales y el departamento de tierras.

Otras tareas que su abogado habrá estado haciendo incluyen comunicarse con los abogados del vendedor y hacer preguntas relevantes e importantes.

Una vez que se hayan realizado todas las tareas anteriores, su abogado reservará una reunión con usted para una reunión previa al intercambio, donde podrá hacer preguntas y plantear cualquier problema. Si está satisfecho, entonces organizarán un momento conveniente para una fecha de la competencia final.

¿Cuánto tiempo tarda la finalización?

La fecha del concurso: el día en que finalmente empiezas a vivir en tu nuevo hogar. Una vez que se haya realizado el intercambio de contratos, su abogado designado organizará la hipoteca para que ahora sea oficialmente propietario de su casa.

El período desde el intercambio de contratos hasta la fecha de finalización depende tanto del comprador como del propietario. Una vez que ambos hayan acordado una fecha, se tarda 1 semana a partir de este punto, ya que esta es la cantidad de tiempo que tomará recibir los fondos una vez que su abogado haya notificado a su prestamista. Por lo general, toma alrededor de un mes desde el intercambio de contratos hasta la finalización.

¿Cuánto Dura una Oferta Hipotecaria?

Una pregunta muy común que recibimos es » ¿cuánto dura una oferta hipotecaria?», en términos generales, puede tomar entre 2 y 6 semanas obtener una oferta hipotecaria. Sin embargo, si su aplicación es un poco más complicada, como si está buscando comprar una versión no estándar o tiene mal crédito, puede tardar más tiempo.

Una vez que su solicitud de hipoteca ha sido aprobada, la oferta generalmente es válida por 6 meses. Sin embargo, algunos prestamistas pueden tener un plazo de finalización para su oferta.

Después de que haya pasado este plazo, es posible que aún pueda usar el mismo prestamista para una hipoteca, pero es probable que se vuelva a evaluar su elegibilidad a medida que cambien las circunstancias. Por lo tanto, es posible que tenga que iniciar el proceso de solicitud de nuevo y su nueva oferta puede modificarse dependiendo de sus circunstancias actuales.

¿Es posible acelerar el proceso de solicitud de hipoteca?

Un agente hipotecario realmente puede ayudar con el proceso de la hipoteca, ya que estará familiarizado con todas las últimas ofertas en el mercado, y las que es más probable que sea aceptado. Esto le ahorrará una cantidad considerable de tiempo, ya que no tendrá que buscar las ofertas que mejor se adapten a sus circunstancias.

Su corredor también lo ayudará a completar sus formularios de solicitud y le informará qué documentación necesita para completar el proceso rápidamente. Además, se encargarán de la presentación de la solicitud y de ponerse en contacto con su abogado para que todo el proceso se mueva mucho más rápido.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una hipoteca si tengo un historial crediticio deficiente?

Obtener una hipoteca con poco crédito es más complicado. La mayoría de los prestamistas convencionales son reacios a prestar a aquellos con mal crédito, ya que su pobre historial de crédito no proporciona la garantía que necesitan de que el préstamo será devuelto.

Sin embargo, esto no significa que aquellos con mal crédito no sean elegibles para una hipoteca. Hay una serie de proveedores de hipotecas de nicho que se especializan en asegurar hipotecas para aquellos sin historial de crédito o con defectos graves en su historial de crédito.

Estos prestamistas considerarán la gravedad del problema de crédito, la duración de los problemas de crédito, la edad del problema, junto con los criterios estándar de elegibilidad para una hipoteca.

Es probable que tenga que depositar un depósito más grande en una hipoteca si tiene mal crédito, ya que un depósito más grande compensará algunos de los riesgos de prestar a alguien con mal crédito.

También necesitará documentación para demostrar que puede pagar los pagos mensuales, incluidos los estados de cuenta bancarios y las nóminas. Además, sus préstamos pendientes, junto con cualquier otro gasto, serán evaluados y pueden afectar la cantidad que puede pedir prestado.

Si tiene mal crédito y está interesado en comprar una casa, póngase en contacto con un agente hipotecario experimentado que tenga acceso a todo el mercado. Podrán acceder a una gama más amplia de acuerdos hipotecarios, incluidos los de prestamistas especializados que se ajusten a sus requisitos.

Esto hará que el proceso de solicitud de una hipoteca sea mucho más rápido que tener que buscar prestamistas individuales usted mismo, lo que es aún más importante para los compradores por primera vez.

Tipos de hipotecas para compradores por primera vez

Para una visión más detallada de algunos tipos comunes de hipotecas para compradores por primera vez, consulte nuestras siguientes guías:

• Hipotecas de depósito familiar
• Hipotecas de propiedad compartida
• Hipotecas de depósito regalado

Puntos clave en su Cronograma de Solicitud de hipoteca

• En principio, Una hipoteca puede ayudar a que el proceso de solicitud de hipoteca sea un poco más fluido, al mostrarle a usted y a los prestamistas lo que puede pagar.
• Una solicitud de hipoteca requiere una identificación válida & verificación de la dirección, los detalles de su agente inmobiliario y abogado, comprobante de ingresos y gastos y comprobante de depósito.
• Se llevará a cabo una valoración de la propiedad para determinar que tiene un precio correcto y es adecuada para una hipoteca.
• En términos generales, por lo general, se tarda de dos a seis semanas en obtener la aprobación de una hipoteca.
• El proceso de solicitud se puede acelerar a través de un agente hipotecario que puede encontrar las mejores ofertas que se adapten a sus circunstancias.
• Una oferta de hipoteca es generalmente válida por 6 meses.

Llámenos hoy al 01925 906 210 o complete nuestra Solicitud de Hipoteca de Comprador por Primera Vez rápida y fácil.

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