kan jeg få et realkreditlån efter et kort salg?
af melantonelli den 31.Juli 2015
i denne artikel:
når du skylder mere på dit hjem, end det er værd og har brug for at sælge, kaldes transaktionen et kort salg. Fordi din långiver skal acceptere at acceptere mindre, end de skyldes, når et kort salg lukker, påvirker det negativt din kreditprofil og din evne til at finansiere et hjem i fremtiden. Sådan påvirker et kort salg din kredit, herunder hvor lang tid det vil tage at få et nyt lån efter et kort salg.
Credit Score Impacts
et kort salg vil blive rapporteret på din kreditrapport med bemærkningskoder som “afregnet for mindre end den fulde saldo”. Dette kan medføre, at din kredit score til at falde så lidt som 50 point, hvis du ikke pådrage sig nogen sene afdrag i løbet af den korte salgsprocessen. Din score kan falde så meget som 200 point, hvis du pådrager forsinkede betalinger under den korte salgsproces. Det korte salg forbliver på din kreditrapport i syv år, men du kan finansiere et nyt boligkøb inden for et til syv år efter et kort salg afhængigt af kredit score, lånetype, udbetaling, og de omstændigheder, der førte til det korte salg.
at få et konventionelt lån efter et kort salg
du kan få et nyt konventionelt pant bakket op af Fannie Mae eller Freddie Mac efter et kort salg, så længe de opfylder agenturets specifikke krav.
for Freddie Mac-lån skal pantet være til en primær bolig med et maksimalt lån til værdi på 90%. For en refinansiere, skal det være en” ingen cash-out ” refinansiere pant, der opfylder Freddie Mac krav.
for Fannie Mae-lån kan du få et pant fire år efter afslutningsdatoen for skødet i stedet for afskærmning, salg af præforeclosure eller charge-off. En to-årig ventetid er tilladt, hvis formildende omstændigheder kan dokumenteres.
kreditpåvirkningerne af et kort salg kan forårsage væsentlige renteforskelle på konventionelle (ikke-FHA-lån). Priser er lavest for låntagere med top-tier kredit score på 760 eller højere, og satser stiger som kredit score fald. Priserne er lavere for større ned betalinger. Kredit score og ned betaling faktorer kan forårsage konventionelle satser til at svinge så meget som 0.5 procent.
at få et FHA-lån efter et kort salg
FHA kræver normalt, at en låntager venter tre år efter et kort salg for at få et nyt pant. Denne treårige ventetid starter på datoen for overdragelse af titel ved kort salg.
i August 2013 blev FHA-retningslinjerne imidlertid ændret for at lette ventetiden for låntagere, der har oplevet økonomiske vanskeligheder, og husstandsindkomsten faldt 20 procent eller mere i mindst seks måneder. Låntagere, der passer til denne profil, kan få et FHA-lån efter bare 12 måneder. De har brug for at dokumentere deres trængsler i detaljer, samt gennemføre en times hud-boligrådgivning personligt, på telefonen, eller online.
kreditpåvirkningerne af et kort salg vil ikke forårsage så meget af en sving på FHA-realkreditlån. Fordi regeringen støtter långivere på disse lån, stiger de satser, der tilbydes af långivere, ikke så meget, når kredit score eller nedbetalinger falder.
se de seneste renter på realkreditlån 
hver långiver er forskellig
retningslinjerne ovenfor er baseret på Fannie Mae, Freddie Mac og FHA retningslinjer. Individuelle långivere kan vælge at “overlejre” strengere kvalificerende retningslinjer og korte salgstidslinjer oven på denne vejledning. Du bør finde en långiver til at se på din specifikke kort salg profil og rådgive om de bedste tidslinjer og lån produkter til din situation. Du vil også gerne spørge din långiver, hvis de har nogen overlejringer på deres korte salg kvalificerende retningslinjer, eller hvis de er i stand til at være så fleksible som Fannie, Freddie, eller FHA vil tillade.