• Articles
• admin

at holde deres hus er en af de største bekymringer hos mennesker, der ender med at erklære konkurs. Det er et af de første spørgsmål, jeg bliver stillet under konsultationer.

“hvis jeg går konkurs, vil jeg miste mit hus?”

svaret: det afhænger!

afhænger af hvad? På egenkapitalen til rådighed.

hvis der er egenkapital, kan huset blive en del af beslaglagt ejendom. Hvis der ikke er nogen egenkapital, personer, der kan gøre deres afdrag på realkreditlån, kan være i stand til at holde deres hus.

beregning af egenkapital

egenkapital er forskellen mellem husets værdi og saldoen på pantet. For eksempel på et hus til en værdi af $200.000 med en realkreditsaldo på $150.000 er egenkapitalen $50.000.

$200,000 – $150,000 = $50,000

du skal kende to variabler for at bestemme egenkapitalen på dit hus:

• saldoen på dit realkreditlån
• værdien af dit hus

du kan bestemme din realkreditsaldo ved at få adgang til din konto på din finansielle institutions transaktionsside. Eller du kan få disse oplysninger ved at ringe til din långiver.

for at bestemme værdien af dit hus skal du indgå kontrakt med en taksator. Denne professionelle vil foretage en pålidelig og upartisk vurdering af dit hjem.

hvis du mødes med en autoriseret Insolvensforvalter (LIT) for at finde en løsning på din gæld, trækker de mæglergebyrer fra egenkapitalen, cirka 7% af det samlede beløb.

$200,000 – $150,000 – $14,000 = $36,000
(salgspris-Balance på grund af pant-mæglervirksomhed gebyrer = egenkapital)

hvornår er huset ansvarlig for beslaglæggelse?

at afgøre, om huset har egenkapital, er ikke nok til at afgøre, om det vil være ansvarlig for beslaglæggelse.

i Ontario regerer Eksekveringsloven klart om spørgsmålet. I henhold til underafsnit 2 (2) og 2(3) kan enhver hovedbolig med egenkapital $10.000 eller derunder ikke beslaglægges. Omvendt kan en person, der erklærer konkurs, ikke beholde deres hus, hvis egenkapitalen overstiger $10.000.

loven er ikke så specifik. Hver situation skal analyseres individuelt.

det er op til LIT at træffe en beslutning. De skal afgøre, om salg af huset vil resultere i et overskud til fordel for kreditorer.

LIT skal derfor forudse omkostningerne ved salg af huset, såsom

• pantbetalinger;
• mæglergebyrer;
• Hydro omkostninger;
• forsikring;
• andre vedligeholdelsesomkostninger (f.eks. snepløjning);
• Etc.

efter at have foretaget beregningerne vil LIT gribe huset, hvis de finder, at der er overskud, der skal opnås ved at sælge det. Ellers kan ejeren holde huset, så længe de fortsætter med at foretage betalinger.

Sådan holder du dit hus, når det er ansvarlig for beslaglæggelse

et hus, der er ansvarlig for beslaglæggelse, beslaglægges ikke automatisk. I denne situation er der måder at undgå at nå dette punkt.

1 – Betal egenkapitalen

for at beholde deres hus har en konkurs altid mulighed for at tilbagebetale værdien af egenkapitalen til LIT.

et familiemedlem kan muligvis låne de penge, der kræves for at foretage betalingen.

2 – ægtefællen betaler den licenserede Insolvensforvalter

hvis ægtefællen ikke er berørt af konkursen, kan de muligvis købe den del af huset, der er tildelt LIT, tilbage.

emnet for virkningen af en konkurs på en ægtefælle er kompleks. Det er allerede blevet dækket i en blog post, titlen, konkurs og virkningen af fælles gæld på din ægtefælle.

for mere information om dette emne, anbefaler jeg, at du kontakter os på 1-855-442-2433.

3 – Lav en betalingsaftale

under visse betingelser kan det være muligt at indgå en betalingsaftale med LIT for at tilbagebetale værdien af egenkapitalen.

det skyldige beløb kan tilbagebetales over et par måneder.

4 – Indsend et forbrugerforslag

en insolvent person, der ønsker at beholde deres hus, kan også indgive et forbrugerforslag. Denne mulighed er meget mere populær end at tilbagebetale egenkapitalen til LIT.

forbrugerforslaget er et alternativ til konkurs. Dens største fordel er, at det udelukker alle ejendomsbeslag. Derfor forbliver huset, bilen, hytten, investeringerne og andre aktiver skyldnerens ejendom.

sådan opsummerer jeg forskellen mellem konkurs og et forbrugerforslag i en sætning:

konkurs ønsker din rigdom; forbrugerforslag ønsker dit helbred.

hvis der er egenkapital i deres hus, skal en person, der indgiver et forbrugerforslag, tilbyde deres kreditorer et højere beløb end denne egenkapital. Ellers vil de ikke acceptere forslaget.

tag for eksempel en konkurs, der ville netto $12.000 til kreditorer, herunder overskuddet fra salget af huset. Debitor kan indgive et forbrugerforslag i stedet og tilbyde deres kreditorer et beløb på $16.000. Dette beløb kan tilbagebetales over en periode på op til 60 måneder ($266,67 pr.

da de ville modtage et højere beløb end de Ville fra konkurs, ville kreditorerne være tilbøjelige til at acceptere dette forslag. Det er også en god løsning for den insolvente person, fordi de bevarer deres hus, og de månedlige betalinger er ikke for høje.

få hjælp

som du kan se, er der løsninger til insolvente mennesker, der ønsker at beholde deres hus. Selv i konkurs kan din licenserede Insolvensforvalter generelt foreslå flere muligheder.

for mere information, eller for at kontakte os og modtage en gratis evaluering, udfyld vores konsultationsformular.