• Articles
• admin

Hoyes, Michalos & Associates Inc. nu este o firmă de faliment – suntem o organizație” fresh start”. Știm că falimentul nu este singura ta opțiune. Când ne sunați pentru ajutor cu datorii copleșitoare, vom explica toate alternativele la faliment în Canada. S-ar putea să fiți surprinși să știți că mai puțin de 10% dintre persoanele care ne contactează pentru ajutor depun de fapt falimentul. Îi ajutăm să evite falimentul analizând alte opțiuni. În acest post ne vom uita la Top 5 alternative de faliment.

alternative de faliment în Canada

dacă aveți mai multe datorii decât vă puteți descurca, există soluții pe care le puteți explora. Le vom explica mai detaliat mai jos, dar, în general, primele 5 alternative la faliment în Canada sunt:

1. rambursarea datoriei prin bugetarea personală,
2. refinanțarea datoriei cu un împrumut de consolare a datoriei,
3. rambursarea în cadrul unui plan de gestionare a datoriei printr-o agenție de consiliere de credit,
4. decontarea informală a datoriei prin negociere directă cu creditorul dvs.,
5. evitați falimentul și eliminați datoria cu o propunere a consumatorilor.

nicio soluție nu se potrivește tuturor. Există argumente pro și contra pentru fiecare opțiune, pe care o detaliem mai jos. Profesioniștii noștri sunt bucuroși să vă vorbească, fie la telefon, fie la o consultare gratuită de 30 de minute despre situația dvs. financiară și care opțiune are cel mai mult sens pentru dvs.

cum să evităm Falimentul

mulți dintre noi ne luptăm financiar la un moment dat în viața noastră și chiar putem lua în considerare depunerea falimentului ca o modalitate de a ne gestiona datoria. De cele mai multe ori, această decizie extremă poate fi evitată în favoarea unei alternative care vă permite să vă ocupați de datoriile dvs. fără pasul drastic de declarare a falimentului.

bugetarea personală

rambursarea datoriilor nu este ușoară, iar prima întrebare ar trebui să fie „vă puteți permite să vă rambursați datoriile pe cont propriu?”Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să creați un buget personal pentru a vedea câți bani aveți la dispoziție în fiecare lună pentru a vă plăti datoriile. Apoi, faceți o listă cu toate datoriile și plățile lunare și vedeți cât timp va dura pentru a le plăti.

pentru a vă ajuta să faceți acest lucru, am creat o foaie de lucru gratuită și ușor de utilizat pentru rambursarea datoriilor excel. Această foaie de calcul vă va arăta cât de mult trebuie să plătiți în fiecare lună pentru a vă achita datoria în 1 an, 2 ani, 3 ani și până la 5 ani.

dacă, prin această analiză, nu puteți rambursa datoriile precum datoria cardului de credit într-o perioadă rezonabilă, să zicem 5 ani, treceți la următoarea opțiune.

împrumut de consolidare a datoriilor

un împrumut de consolidare a datoriilor vă permite să combinați mai multe carduri de credit restante și împrumuturi bancare într-un singur împrumut. Dacă vă calificați pentru un împrumut de consolidare a datoriilor, utilizați acești bani pentru a vă rambursa celelalte datorii. Acum veți rambursa un împrumut de consolidare, care are de obicei o rată a dobânzii mai mică decât celelalte datorii. Acest lucru nu rezolvă întreaga problemă – aveți în continuare datorii. Cu toate acestea, face plata mult mai ușor de gestionat, deoarece ați face o singură plată față de mai multe plăți diferite.

aveți două oportunități de luat în considerare atunci când consolidați datoria printr – un nou împrumut de consolidare a datoriilor:

• puteți reduce rata dobânzii, reducând astfel costurile lunare ale dobânzii și
• puteți prelungi termenul împrumutului, scăzând plata lunară, dar crescând potențial dobânda totală pe care o veți plăti.

exemplu al beneficiului unei rate a dobânzii mai mici: dacă aveți 20.000 USD în datoria cardului de credit și efectuați plăți la o rată de 500 USD pe lună la o dobândă de 29%, vă va lua 5 ani și 4 luni pentru a vă achita datoriile cardului de credit. Dacă vă puteți permite doar 400 de dolari pe lună, aceeași datorie a cardului de credit va dura 8 ani și 4 luni pentru a rambursa. Cu toate acestea, dacă puteți obține un împrumut de consolidare a datoriilor la 8%, plata a 400 USD pe lună vă va elimina datoria în 5 ani și 2 luni. De fapt, obținerea unei rate a dobânzii mai mici v-a salvat 3 ani în plățile datoriilor și mai mult de 15.000 USD în dobânzi.

exemplu al costului unui termen mai lung: să presupunem că aveți 25.000 USD pe un împrumut bancar cu un termen de rambursare de 5 ani la 6%. Plățile dvs. lunare sunt de aproximativ 480 USD pe lună. Dacă refinanțați acest împrumut cu o a doua ipotecă (și pentru o ușurință de comparație vom presupune aceeași rată a dobânzii de 6%), dar extindeți termenul la 15 ani, plata dvs. lunară scade la 210 USD pe lună. Cu toate acestea, prin extinderea termenului va plăti aproape 9.000 dolari în plus în interes pe durata noului împrumut.

în mod clar acestea sunt exemple extreme, Cu toate acestea, atunci când se consideră o consolidare a datoriilor ca o alternativă la faliment, acestea sunt costurile și beneficiile trebuie să ia în considerare.

puteți consolida datoria printr-un împrumut de consolidare a datoriilor negarantate sau un împrumut de consolidare securizat ca un al doilea credit ipotecar. Prima opțiune vine, în general, cu o rată a dobânzii mai mare. A doua opțiune necesită că aveți suficient de capital în casa ta pentru a pune ca garanție pentru a se califica pentru refinanțare.

planul de gestionare a datoriilor

un plan de gestionare a datoriilor, depus printr-o agenție de consiliere de credit cu reputație, non-profit, vă permite să vă consolidați plățile lunare ale datoriilor fără a fi nevoie să vă calificați pentru un nou împrumut. Acest tip de plan de rambursare a datoriilor este o opțiune bună dacă:

• vrei doar să-și consolideze câteva, datorii mici;
• aveți rău de credit și deci nu s-ar califica pentru un împrumut de consolidare cu dobândă redusă printr-un creditor tradiționale.

în cadrul unui plan de gestionare a datoriilor, trebuie să vă rambursați integral datoriile. Ați putea fi eligibil pentru scutirea de interes, cu toate acestea nu există nici o scutire de datorii cu o alternativă ca un plan de gestionare a datoriilor.

exemplu de plăți în cadrul unei opțiuni a planului de gestionare a datoriilor: Dacă aveți 20.000 USD în datorii cu cardul de credit și alegeți un plan de gestionare a datoriilor pe parcursul a 5 ani, plățile dvs. ar fi de 333 USD pe lună. Aceasta este mai mică decât alternativa plătiți-vă singuri de 500 USD.

consiliere de Credit vă poate ajuta dacă aveți un flux de venituri consistente, dar se luptă pentru a ține pasul cu atât dobânda și plățile principale pe datoriile. Un plan de gestionare a datoriilor, printr-un consilier de credit vă va permite să ramburseze datoriile cu o rată scăzută a dobânzii și, uneori, chiar și cu nici un interes.

pentru ca această alternativă să fie o opțiune bună, ar trebui:

• a face cu cele mai multe dintre datoriile negarantate
• să fie accesibile și durabile.

problema este totuși că aceste tipuri de planuri de rambursare nu sunt utile dacă rambursați datoriile privind impozitul pe venit sau orice alt tip de datorie publică. În plus, vi se va cere în continuare să vă rambursați integral datoriile. În timp ce dobânda s-ar putea opri, nu vă puteți rezolva datoriile pentru mai puțin de 100% din soldul restant pe care îl datorați acum.

ne-am întâlnit cu mulți oameni care nu au reușit să țină pasul cu plățile mai mari într-un plan de gestionare a datoriilor și care au ales în cele din urmă să depună o propunere de consum în schimb.

informale datoriei decontare

dacă ați fost lupta cu datoria de ceva timp și datoriile sunt mici și destul de vechi, ați putea fi capabil să se stabilească datoria pe cont propriu cu creditorul dumneavoastră pentru o sumă mai mică decât cea în prezent sunteți contractat pentru a rambursa. Uneori puteți rambursa aproximativ 50% din datoria dvs. totală și, în unele cazuri, unele companii vor accepta și mai puțin.

un cuvânt de precauție: există multe datorii consultant și ‘Credit consiliere agenții’ care oferă pentru a vă ajuta să rezolve datoriile pentru mărunțiș pe dolar. În general, aceste companii de decontare a datoriilor nu sunt rentabile. Ei percepe adesea o taxă în curs de desfășurare timp în care acestea sunt fie nu în contact cu, sau nu pot obține un acord de la, toate creditorii dumneavoastră. În cele din urmă, vă trimit adesea la un mandatar Autorizat de insolvență pentru a depune o propunere de consum, dar numai după ce ați efectuat plăți lunare mari, inutile, adesea sub o formă de contract scris.

evitați Falimentul cu o propunere a consumatorilor

o altă opțiune care devine din ce în ce mai frecventă este o propunere a consumatorilor. Un mandatar autorizat în insolvență, care acționează în calitate de administrator, va negocia în numele dvs. cu creditorii pentru a ajunge la un acord și a vă soluționa datoriile. Mare lucru despre propunerile de consum este că acestea vă pot ajuta să negocieze o soluționare extrem de scăzut.

de exemplu: dacă datorezi 40.000 de dolari unor creditori diferiți, aceștia ar putea fi dispuși să negocieze pentru doar 30% din suma pe care o datorezi. În exemplul nostru de 20.000 USD, plata dvs. lunară ar putea fi de până la 100 USD. Acest lucru vă poate ajuta enorm, deoarece datoria dvs. va fi plătită mai repede. De obicei, veți efectua o plată lunară pe o perioadă de până la 5 ani și o puteți plăti mai devreme dacă situația dvs. financiară se îmbunătățește.

Creditorii vor accepta o afacere oferit printr-un administrator de propunere de consum, deoarece acestea ar primi mai degrabă o anumită sumă de bani de la tine, spre deosebire de mai puțin într-un faliment. Adesea, atunci când cineva folosește serviciile unei companii de propuneri pentru consumatori, nu este prea departe de a fi nevoit să declare faliment. Creditorii lor sunt în căutarea pentru cea mai bună recuperare pentru ei înșiși și, uneori, o care este o propunere de consum. Drept urmare, o propunere este un câștig-câștig atât pentru debitor, cât și pentru creditorii acestora.

avantajele și dezavantajele evitării falimentului

dacă aveți în vedere depunerea falimentului, discutați mai întâi cu un expert în datorii. În unele situații, un faliment se dovedește a fi cea mai bună opțiune. Cheia este să discutați cu un profesionist licențiat despre avantajele și dezavantajul evitării falimentului, astfel încât să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză.

există și alte opțiuni disponibile pentru dvs. Pentru a vă ajuta să alegeți opțiunea cea mai potrivită pentru situația dvs. personală, contactați Hoyes Michalos pentru a rezerva astăzi o consultare gratuită cu un mandatar autorizat în insolvență. Vă vom ajuta să găsiți ajutor de la datoriile.

postări similare:

1. consolidarea datoriilor vs faliment
2. planul de gestionare a Datoriilor sau împrumut de consolidare a datoriilor. Ceea Ce Face Mai Mult Sens?
3. Consiliere De Credit & Planuri De Gestionare A Datoriilor. Soluția Corectă?
4. cum să ieșiți din datorii fără a depune faliment
5. cum o propunere de consum vă poate îmbunătăți fluxul de numerar