• Articles
• admin

Nutmeg Stocks and Shares ISA

Nutmeg Stocks & Shares ISA este contul de investiții eficient din punct de vedere fiscal care vă permite să câștigați bani fără taxe pe depozite în valoare de până la 20.000 de dolari în fiecare an.

în primul rând, Nutmeg a fost lansat în 2011 și are un istoric pe termen lung pe care îl puteți utiliza atunci când evaluați performanța portofoliilor de investiții Nutmeg. Istoria este importantă atunci când se compară nucșoara cu noii veniți. Un nou furnizor poate demonstra randamente mai bune în primii doi ani de tranzacționare, dar aveți o idee mai bună despre cât de bine vor funcționa conturile dvs. pe parcursul a 5 ani sau 10 ani, ceea ce este un indicator mult mai bun al cât de stabil este un furnizor.

Nutmeg oferă patru opțiuni de portofoliu gestionate, fiecare oferind un nivel de risc diferit:

• responsabil social
• gestionat integral
• portofolii de alocare fixă
• portofolii Smart Alpha

ISA responsabil social este produsul de top. Deoarece investește în ETF – uri, este divers. De asemenea, nucșoara o reechilibrează în mod regulat pentru performanță și este gestionată proactiv. Combinația dintre managementul regulat și concentrarea responsabilității sociale înseamnă că este cel mai scump dintre cele trei.

ce înseamnă ‘responsabil social’ pentru nucșoară? Nutmeg oferă 10 portofolii alese de echipă folosind mii de puncte de date pe probleme legate de principiile de mediu, sociale și de guvernare (ESG). Puteți afla mai multe despre abordarea Nutmeg atât pe site-ul său web, cât și într-o serie de cărți albe.

contul complet gestionat oferă aceleași beneficii ca și contul responsabil social, dar nu există un accent pe responsabilitatea socială. Deci, dacă nu sunteți deranjat în cazul în care banii se duce, Puteți salva un pic echitabil prin alegerea acestui stocuri și acțiuni ISA.

portofoliul de alocare fixă oferă diversitate și același acces la ETF-uri, dar nu beneficiază de un management proactiv.

noile portofolii Smart Alpha

Nutmeg au colaborat cu J. P. Morgan Asset Management pentru a crea un set de portofolii de investiții care aduc puterea J. P. Perspectivele de piață ale Morgan Asset Management și expertiza profundă în cercetare, menținând în același timp același nivel de transparență și control văzut în toate stilurile de investiții Nutmeg. Portofoliile Smart Alpha nu sunt disponibile pentru pensii personale, dar pot fi accesate prin intermediul ISA și a tipurilor generale de conturi de investiții.

ce fel de diferență fac taxele? Sunt substanțiale. Calculatorul de taxe al lui Nutmeg arată că, dacă investiți 5.000 de dolari, taxa pe săptămână pentru fiecare cont este următoarea:

• responsabil social: 0,72 pe săptămână
• Total gestionat-0.72 pe săptămână
• alocare fixă – 0,43 pe săptămână
• Smart Alpha – 0,72 pe săptămână

săriți la o valoare a contului de 100.000 de dolari și veți cheltui 14,38 dolari pe un cont responsabil social, Smart Alpha sau complet gestionat și doar 8,63 dolari pe săptămână pe un stil de alocare fixă.

spre deosebire de alți furnizori, cum ar fi Scottish Friendly, Nutmeg își face taxele transparente și demonstrează diferența pe care o fac într-un mod ușor digerabil. Puteți ajusta calculator taxele pentru a vedea exact ce taxe s-ar putea plăti pe programul de depozit. Site-ul ușor de utilizat al Nutmeg arată clar ce veți plăti și când înainte de a preda detaliile cardului dvs. de debit.

ca bonus suplimentar, Nutmeg oferă în prezent 0% comisioane de administrare a portofoliului timp de 6 luni pentru toate conturile noi și, desigur, se aplică unele T& C.

Nutmeg Personal Pension

o pensie personală este o altă investiție eficientă din punct de vedere fiscal pe care ați face bine să o beneficiați înainte de a investi pe piață printr-un cont general de investiții.

fiecare pensiune este proiectată de echipa de investiții Nutmeg, iar portofoliile diferite răspund stilului și nevoilor de investiții alese.

ca și în cazul ISA, aveți opțiunea de a alege între patru portofolii de investiții:

• responsabil social
• gestionat integral
• alocare fixă

aceleași reguli se aplică în general portofoliului de alocare fixă pentru pensii și portofoliilor gestionate integral ca și în cazul versiunilor deținute în cadrul ISA.

portofoliul de alocare fixă oferă o investiție diversă, cu o gamă de ETF-uri și se adresează nivelului dvs. de risc. Alegerea unui portofoliu complet gestionat vă oferă acces la un portofoliu de investiții care este îngrijit de echipa de investiții Nutmeg. Portofoliul responsabil social vă oferă toate aceste beneficii, plus un accent pe activele responsabile social.

contul personal de pensii Nutmeg diferă de alți consilieri robo, deoarece investiția minimă este ridicată, având în vedere poziția sa cu costuri reduse și întreținere redusă.

investiția minimă a lui Nutmeg pentru a începe o pensie este de 500 de euro, ceea ce elimină secțiunea de piață interesată să înceapă propria pensie pentru prima dată. Cu toate acestea, vă puteți bucura de rate mai bune în comparație cu concurenții low-cost. Merită să comparați tarifele platformelor dvs. preferate pentru a vedea dacă nu merită să salvați primul 500 de dolari înainte de a deschide un cont.

produsul de pensii personale Nutmeg beneficiază de aceleași avantaje ca și stocurile sale & acțiuni ISA. Platforma este ușor de utilizat, pe baza obiectivelor personale și a nivelurilor de risc. Și veți obține beneficiul unui portofoliu complet gestionat la un cost care este mult sub ceea ce ați găsi la o firmă cu servicii complete.

Nutmeg complet gestionat vs Smart Alpha

gama de portofoliu Nutmeg Smart Alpha este cea mai recentă adăugare a acestora, lansată în Noiembrie 2020 în asociere cu J. P Morgan Asset Management. Aceasta include cinci portofolii care constau fiecare din între 10 și 14 fonduri pasive și active tranzacționate la bursă.

gama de portofoliu Smart Alpha este concepută cu intenția de a obține profituri alpha dincolo de piață pentru investitori, deși fiind o ofertă atât de recentă, în prezent există puține date care să susțină acest lucru. Cu toate acestea, implicarea specialiștilor Multi-Active ai J. P Morgan va sprijini alocarea flexibilă a activelor în gama portofoliului de investiții și acest lucru merită cu siguranță luat în considerare.

Portofoliile complet gestionate oferă investitorilor 10 opțiuni la un nivel de risc diferit și la fel ca Smart Alpha sunt adaptate în mod constant pentru a profita de oportunități pe măsură ce apar.

ambele game de portofolii sunt alcătuite din ETF-uri care oferă diversificare și ambele game împart aceleași taxe. Cu toate acestea, pentru investitorii cărora le place să ia în considerare principiile ESG în deciziile lor de investiții, acest lucru este încorporat în gama Smart Alpha. Cred că considerația majoră pentru investitorii care aleg între cele două Game este că portofoliul Smart Alpha nu este disponibil în prezent folosind pensia personală Nutmeg.

deschiderea unui cont

procesul de deschidere a unui cont Nutmeg este în general același între tipurile de investiții. Nu există taxe de configurare sau de ieșire și puteți finaliza întregul proces online. Nutmeg are un suport excelent pentru clienți pentru a vă ajuta dacă vă blocați pe parcurs.

când vă configurați contul, furnizați detaliile pe care Nutmeg le va folosi pentru a vă crea Portofoliile complet gestionate. Trebuie să vă furnizați obiectivele și nivelul de risc care au cel mai mult sens pentru dvs.

cu toate acestea, spre deosebire de alți furnizori de robo și platforme de investiții low-cost, există taxe minime de investiții pentru fiecare cont. Acestea includ:

• £100 pentru Junior ISA
• 100 Lifetime Isa
• 500 acțiuni & acțiuni ISA
• 500 pentru pensie
• 500 pentru investiții generale

începând cu iunie 2020, Nutmeg vă oferă opțiunea de a adăuga numerar pentru a fi investit ulterior la investiția generală sau stocuri & acțiuni esteun cont. Opțiunea există probabil pentru a atrage noi investitori pe platformă și a o ajuta să-și mențină fluxul de numerar chiar și în fața piețelor volatile create atât de pandemia Covid-19, cât și de instabilitatea politică din Marea Britanie și din străinătate. Cu toate acestea, acest lucru vă jefuiește opțiunea de a câștiga bani din economiile dvs. dacă ar fi rămas în contul dvs. bancar.

în unele cazuri, s-ar putea fi mai bine servit deschiderea unui cont cu un alt furnizor și apoi transferul conturilor la Nutmeg odată ce îndeplinesc contribuțiile minime de depozit. Deoarece Nutmeg nu este o bancă, nu veți câștiga niciun interes pentru banii care stau în contul dvs., așa cum ați face într-un cont normal de economii.

transferul investițiilor dvs. către Nutmeg

transferul investițiilor dvs. către Nutmeg este simplu. După ce vă creați contul Nutmeg, puteți furniza detaliile contului dvs. de investiții curente pentru a iniția transferul.

în majoritatea cazurilor, Nutmeg organizează un transfer ISA electronic cu furnizorul dvs. actual.

procesul durează de obicei 5-30 de zile, în funcție de furnizorul dvs. existent.

spre deosebire de alți furnizori, cum ar fi Bestinvest, Nutmeg nu acoperă nicio taxă de transfer. Dacă furnizorul dvs. existent vă percepe bani pentru a vă părăsi contul, sunteți responsabil pentru consumul costului.

Serviciul Clienți

o vânătoare rapidă în jurul site-ului sugerează că Nutmeg oferă servicii excelente pentru clienți, în special având în vedere faptul că este un investitor robo.

echipa de asistență clienți oferă o funcție de chat online care se adresează clienților noi (pentru depanarea configurării contului) și clienților existenți.

Nutmeg oferă, de asemenea, o opțiune de e-mail pentru probleme mai complexe.

profilul Trustpilot al Nutmeg sugerează că oamenii sunt, în general, mulțumiți de serviciul pe care îl oferă Nutmeg.

pentru cine este potrivit nucșoara?

Nutmeg se potrivește investitorilor și deponenților gata să se angajeze în produsele lor de ambalare fiscală, dar care doresc o opțiune de întreținere redusă, cu portofolii complet gestionate.

deși taxele furnizorului sunt în mare parte în conformitate cu standardul platformei low-cost, minimele ridicate ale contului exclud pe oricine speră să-și înceapă contul cu un pic de numerar suplimentar sau 50 de dolari pe lună.

dacă sunteți gata să luați în serios economisirea, dar sunteți mai interesat de abordarea Robo advisor hands-off, atunci Nutmeg ar trebui să intre pe lista dvs. de platforme potențiale.

nucșoara este disponibilă rezidenților din Marea Britanie, cu excepția cetățenilor americani (chiar și a cetățenilor dubli). Cerințele de raportare ale Serviciului de venituri interne din SUA fac ca cetățenii americani (chiar și americanii accidentali) să fie persona non-grata.

informații utile

această secțiune conține informații pentru a vă ajuta să faceți experiența dvs. la Nutmeg cât mai perfectă posibil.

cum îmi închid contul la Nutmeg?

închiderea contului este simplă. În primul rând, trebuie fie să solicitați o retragere, fie să furnizați detaliile contului dvs. noului dvs. Furnizor dacă doriți să vă închideți contul pentru a schimba furnizorii.

după ce vă retrageți, puteți trimite solicitarea de a vă închide contul prin funcția Nutmail din tabloul de bord. Poate dura până la șase luni pentru a închide complet contul, deoarece trebuie să așteptați plățile finale ale oricăror venituri din dobânzi sau dividende datorate din investițiile dvs.

dacă aveți mai multe întrebări, este probabil mai ușor să vă direcționați solicitarea către echipa de implicare a clienților prin telefon.

cum pot retrage bani de la Nutmeg?

pentru a vă retrage din Nutmeg ISA, trebuie să faceți o cerere de retragere în contul dvs., furnizând detalii precum contul dvs. bancar nominalizat. Nucșoară nu percepe taxe pentru retragerile de pe stocurile și acțiunile ISA sau orice alt cont. Retragerile durează 3-7 zile lucrătoare, deoarece Nutmeg vinde investiții pe un ciclu de două ori pe săptămână.

cu toate acestea, ar trebui să vă amintiți că există sancțiuni guvernamentale pentru retragerea dintr-o ISA pe viață.

cum contactez nucșoara?

dacă sunteți un client curent, puteți suna de asistență pentru clienți pe 020 3598 1515. Orele sunt 09:00-17:30 de luni până joi și 09: 00-16: 30 vineri. Echipa de asistență pentru clienți are sediul la Londra.

funcția de chat live a Nutmeg rulează aceleași ore.

dacă sunteți client, puteți utiliza și funcția Nutmail odată conectat la cont.

pentru alte întrebări, puteți e-mail [email protected]