• Articles
• admin

în Canada, fiecare provincie are propriile legi, reguli și reglementări în ceea ce privește colectarea datoriilor.

dacă primiți apeluri de colectare, este esențial să vă înțelegeți drepturile atunci când aveți de-a face cu o agenție de colectare. În acest ghid pentru legile de colectare a datoriilor din Ontario, vă explicăm regulile pe care trebuie să le urmeze un colector de datorii atunci când vă contactează și când este mai bine să nu plătiți un colector de datorii.

cum funcționează legile de colectare a datoriilor în Ontario

dacă nu puteți plăti o datorie, compania căreia îi datorați bani poate trimite datoria restantă unei agenții de colectare. O agenție de colectare este o companie care creditorii angaja pentru a recupera datoriile care sunt restante. Agențiile de colectare a datoriilor și cumpărătorii de datorii achiziționează, de asemenea, datorii care sunt în întârziere, astfel încât acestea vă pot suna în numele lor, mai degrabă decât pentru creditorul dvs. inițial.

în Ontario, agențiile de colectare trebuie să se înregistreze și să respecte regulile stabilite de Legea privind serviciile de colectare și decontare a datoriilor din Ontario. Numai agențiile terțe sunt supuse acestor reglementări, nu Departamentul de colectare internă a creditorului dvs. inițial. De exemplu, instalatorul local poate apela pentru a colecta fără a fi înregistrat. În mod similar, dacă o companie achiziționează o datorie veche și vă sună pentru că acum deține acea datorie, de asemenea, nu trebuie să fie înregistrată.

agențiile de colectare câștigă o taxă plătită de creditorul dvs. pentru serviciul lor de colectare, de obicei un procent din suma colectată. Obiectivul unei agenții de colectare a datoriilor este de a colecta cât mai mult posibil, deoarece cu cât primesc mai mulți bani de la dvs., cu atât câștigă mai mult.

orice tip de datorie poate fi atribuită unei agenții de colectare, inclusiv un împrumut bancar, un împrumut auto, o datorie de card de credit, o factură de telefon mobil, o factură de utilități, conturi de afaceri mici plătibile, chiar și o datorie de judecată în cadrul unui proces.

dacă nu plătiți ceea ce datorați, agențiile de colectare pot deveni agresive atunci când vine vorba de recuperarea banilor. Dacă nu le plătiți, o agenție de colectare vă poate da în judecată sau impune o poprire salarială pentru a achita datoria.

există legi stricte în Ontario care reglementează ceea ce poate și nu poate face o agenție de colectare a datoriilor, toate concepute pentru a controla procedurile pe care un colector de datorii le poate urma atunci când vă contactează pe dvs. sau pe oricine cunoașteți.

contact inițial

agenții de colectare din Ontario nu pot începe să vă sune. Înainte de a apela, li se cere să vă trimită o scrisoare prin poștă sau e-mail care trebuie să conțină următoarele informații:

• creditorul inițial care deținea datoria
• cât datorați
• tipul de credit (de exemplu, datoria cardului de credit sau împrumutul auto)
• valoarea datoriei la data la care a fost prima scadentă și, dacă este diferită, suma curentă datorată
• numele agenției de colectare a datoriilor, inclusiv informațiile de contact ale acestora
• confirmarea faptului că agenția de colectare este înregistrată în Ontario
• o declarație conform căreia Agenția de colectare va furniza o defalcare detaliată a sumei curente datorate dacă se solicită
• o divulgare a consumatorului declarație care oferă informații despre drepturile dvs. și cum să depuneți o plângere dacă considerați că Agenția de colectare a încălcat legea.

există apoi o perioadă de așteptare de 6 zile înainte de a putea apela pentru a colecta datoria pe care o datorați.

dacă primiți o scrisoare sau un e-mail, Vă sugerăm debitorilor să nu se grăbească să contacteze Agenția de colectare. În perioada de așteptare de 6 zile, Agenția de colectare nu face în mod activ nimic în cont. Această perioadă vă oferă timp să vă colectați gândurile și să determinați ce opțiuni puteți avea.

dacă nu ați primit notificarea scrisă, Agenția de colectare sau colectorul trebuie să vă retrimită notificarea la adresa pe care o furnizați și nu se poate face nicio cerere de plată sau altă încercare de colectare a plății datoriei până în a șasea zi după ziua în care notificarea este retrimisă.

dacă o agenție de colectare vă sună și nu ați primit o scrisoare, li se permite doar să vă confirme identitatea, să vă informeze că vă vor trimite detalii despre datorie și vă vor sfătui că vă vor contacta din nou la 6 zile după ce v-au trimis scrisoarea. Li se interzice să discute debitorul care solicită plata până când au trimis scrisoarea și au așteptat cele 6 zile, cu excepția cazului în care consumatorul invită sau autorizează agenția să discute datoria.

ce pot face și nu agenții de colectare

apelurile de la colectorii de datorii vă pot lăsa să vă simțiți stresați. E normal. Reglementările Ontario de colectare a datoriilor se asigură că tactica colectorului de datorii nu trece linia în hărțuire și intimidare.

conform Legii privind încasarea și decontarea datoriilor, o agenție nu poate amenința o acțiune în justiție în comunicarea cu un debitor fără autorizația scrisă prealabilă a creditorului inițial.

unele agenții de colectare a trimite „proiectul de declarație de creanțe”, care apar au fost emise de către instanța de judecată. Acest lucru este împotriva reglementărilor Ontario. În aproape toate cazurile există imprimare undeva pe documentul care a declarat „proiect”. Vă recomandăm să fotocopiați această scrisoare și să o trimiteți Autorității de reglementare din Ontario la Protecția Consumatorilor din Ontario și, de asemenea, Societății de drept sub plângeri.

colectorii de datorii vă pot da în judecată, dar solicitarea în instanță este costisitoare, motiv pentru care agențiile de colectare rareori încep acțiuni în justiție. Dacă nu aveți o sursă de venit verificabil sau o casă, cel mai probabil nu vă vor urmări prin instanțe. De asemenea, cecurile guvernamentale, cum ar fi programul de sprijin pentru persoanele cu dizabilități din Ontario, Ontario Works sau Canada Pension, nu pot fi confiscate de o agenție de colectare.

cât de des vă pot suna colecționarii de datorii?

colectorilor de datorii din Ontario li se permite să vă contacteze între orele 7 am și 9 pm de luni până sâmbătă și 1 pm și 5 pm duminică și nu vă pot contacta în zilele de sărbătoare legală.

după ce vorbiți cu un agent pentru prima dată, colectorii de datorii vă pot contacta numai de maximum trei ori în șapte zile fără consimțământul dvs. expres pentru un contact mai frecvent. Cu toate acestea, colectorul de datorii trebuie să vă vorbească la telefon, să lase un mesaj vocal sau să trimită un e-mail pentru ca acesta să fie considerat drept contact adecvat. Dacă nu răspundeți și nu lasă un mesaj, ei pot folosi un robo-dialer pentru a apela numărul dvs. de peste si peste din nou.

deși pot fi persistente, orice discuție trebuie să fie civilă. Ei nu au voie să vă amenințe sau să folosească un limbaj nerezonabil sau ofensator.

comunicare prin telefon mobil

nu este neobișnuit astăzi ca cineva să folosească doar un telefon mobil pentru comunicare. Din păcate, acest lucru poate veni cu date și taxe de apel. Dacă notificați o agenție de colectare sau un colector că o anumită metodă de comunicare vă determină să suportați costuri sau dacă Agenția de colectare sau colectorul ia cunoștință de acest fapt, Agenția de colectare sau colectorul nu poate continua să vă contacteze sau să încerce să vă contacteze folosind acea metodă de comunicare. Nu aveți nicio obligație de a dovedi că este suportat un cost pentru a opri comunicarea în acest fel. Agenția de colectare este obligată să vă ramburseze orice costuri dacă solicitați rambursarea și furnizați dovezi.

pe cine mai pot contacta?

un colector de datorii poate contacta în mod legal prietenii, familia, soțul sau vecinul în Ontario, dar numai pentru a găsi datele de contact sau dacă ați dat permisiunea în scris sau persoana a garantat plata datoriei. Este foarte frecvent ca creditorii și colectorii de datorii să solicite plata de la cosigneri.

un colector de datorii vă poate contacta angajatorul fără permisiunea dvs. pentru a vă confirma statutul de angajare. De asemenea, pot apela pentru a întreba despre statutul unui ordin judecătoresc pentru o poprire salarială, care necesită deduceri automate din salariul dvs.

cât vă pot cere să plătiți?

vi se cere doar să plătiți până la valoarea reală a datoriei datorate. Agențiile de colectare a datoriilor din Ontario nu au voie să vă perceapă taxe suplimentare. Există o excepție pentru amenzile pentru infracțiuni provinciale datorate municipalităților. Agențiile de colectare pot adăuga o taxă în cazul în care municipalitatea permite.

dacă întrebați, colectorul de creanțe trebuie să furnizeze, de asemenea, o defalcare a sumei curente datorate. De exemplu, puteți întreba cât a fost suma inițială a împrumutului, cât din sold este dobânda, rata dobânzii, taxele, penalitățile și costurile. Aceasta este o informație esențială pentru a întreba dacă vă gândiți să oferiți o sumă de decontare a datoriilor. Voi discuta mai mult pe oferind mai puțin decât vă datorez la un colector de datorii mai târziu în acest articol.

colector de datorii vs consultant de decontare a datoriilor

o modificare din 2015 a legilor de colectare a datoriilor din Ontario a impus companiilor de decontare a datoriilor să se înregistreze ca colectori de datorii. Deși trebuie să se înregistreze în conformitate cu aceeași lege, companiile de decontare a datoriilor nu sunt colectori de datorii. Un colector de datorii lucrează în numele creditorului. O companie de decontare a datoriilor pentru profit vă ajută să negociați un acord de decontare a datoriilor cu un creditor pentru a plăti mai puțin decât datorați.

companiile de decontare a datoriilor au voie să vă perceapă maximum 15% din fiecare plată plus o taxă unică de 50 USD pe cont pentru serviciile pe care vi le oferă. În timp ce agențiile de decontare a datoriilor nu mai pot percepe debitorilor o taxă consistentă în avans, așa cum obișnuiau, nu există încă nicio garanție că consumatorul mediu îndatorat va fi ferit de practicile de decontare a datoriilor prădătoare.

pentru a clarifica, un mandatar autorizat în insolvență nu este obligat să se înregistreze provincial ca colector de datorii. Lit – urile sunt licențiate și înregistrate prin intermediul guvernului federal. Nu putem percepe taxe suplimentare pentru alte servicii decât taxele prescrise permise în conformitate cu falimentul & Legea insolvenței. Aceste taxe sunt scoase din propunerea dvs. de consum sau din plățile de faliment, înainte de plățile către creditori.

termenul de colectare a datoriilor în Ontario

în Ontario, statutul limitărilor pentru datoriile standard, cum ar fi împrumuturile bancare și cardurile de credit, este de doi ani. După acest timp, o agenție de colectare nu vă mai poate da în judecată sau nu poate acționa în justiție pentru a colecta o datorie restantă. Aveți grijă să nu recunoașteți datoria atunci când vorbiți cu un colector de datorii, deoarece acest lucru poate începe din nou ceasul de doi ani. Instanțele au fost clare cu privire la această problemă. Limitarea de 2 ani este limitată la data ultimei plăți.

evitarea datoriei ar putea părea un plan grozav, dar chiar dacă au trecut doi ani, nu înseamnă că datoria va dispărea. Încă datorezi banii, iar colectorii de datorii pot continua să te contacteze pentru plată, chiar dacă nu mai pot da în judecată.

fuga de datoriile dvs. va afecta negativ raportul dvs. de credit și scorul de credit pentru mult mai mult timp. Plățile întârziate, valorile implicite și conturile în colectare rămân în raportul dvs. de credit timp de șase până la șapte ani (în funcție de Biroul de credit) de la data ultimei plăți.

termenul de prescripție de doi ani se aplică datoriilor negarantate. Creditorii garantați (cum ar fi creditorii de credite ipotecare și auto) își pot impune drepturile de securitate în orice moment, iar termenul de prescripție prevăzut în Legea privind impozitul pe venit din Canada pentru încasările de venituri din Canada este de zece ani.

tratarea unei agenții de colectare

colectorii de datorii pot fi intimidanți, iar primirea repetată a apelurilor de la un agent de colectare se poate simți aproape ca hărțuire. Din păcate, nu poți să închizi ochii și să-ți dorești apelurile.

dacă datoria este a ta, înainte de a vorbi cu colectorul de datorii, ai câteva decizii de luat:

• vă puteți permite să vă plătiți datoria în întregime?
• vă puteți permite o plată parțială sau o decontare?
• ar trebui să plătiți colectorul de datorii sau să discutați mai întâi cu un consilier de credit sau cu un mandatar autorizat în insolvență?

dacă sunteți într-o poziție financiară pentru a efectua plăți pe datorie, vă sugerăm să încercați să negociați un acord de plată cu Agenția de colectare. Vă puteți oferi să plătiți suma simultan sau în rate. Orice ai face:

• oferiți doar ceea ce vă puteți permite
• obțineți orice acord în scris
• nu trimiteți niciodată numerar sau carduri cadou ca plată

dacă negociați un plan de plată cu o agenție de colectare, ar trebui, ca parte a Acordului, să le cereți în scris să recunoască faptul că, dacă plățile sunt efectuate la timp, acestea vor elimina elementul de colectare din raportul dvs. de credit odată ce datoria a fost plătită plin.

puteți citi mai multe sfaturi și trucuri despre tratarea agenților de colectare aici.

dacă nu vă puteți permite să rambursați datoria, spuneți asta agentului de colectare și explicați de ce, dar nu vă lăsați intimidați să efectuați o plată parțială care nu vă rezolvă complet problemele legate de datorii.

motive pentru a nu plăti o agenție de colectare

este o idee bună să plătiți o agenție de colectare dacă este în interesul dvs. Dacă datoria dvs. este mică și accesibilă și doriți doar să vă curățați scorul de credit sau să opriți apelurile, atunci plătiți-o. Cu toate acestea, există motive să nu plătiți o agenție de colectare.

Politica de epurare a Biroului de credit – după cum sa menționat, conturile de colecții, plătite sau neplătite, rămân în raportul dvs. de credit timp de șase ani de la ultima plată. Odată ce acest timp este de până, o datorie va fi eliminat automat și nu va mai apărea pe raportul de credit pentru creditorii viitoare pentru a vedea.

efectuarea unei plăți către o agenție de colectare poate începe acest ceas. Dacă sunteți aproape de Sfârșitul ferestrei de purjare și este o datorie mică pentru care este puțin probabil să fiți dat în judecată, este mai bine să ignorați apelurile și să nu plătiți Agenția de colectare.

vă recomandăm să obțineți o copie gratuită a raportului dvs. de credit pentru a verifica data ultimei plăți. Unele agenții de colectare mai puțin reputate și achizițiile de datorii pot raporta cu bună știință un cont în colecție pe un raport de credit cu mult peste perioada de epurare de 6 ani. Acestea fac acest lucru pentru a forța consumatorul să contacteze biroul de credit pentru a elimina elementul sau pentru a oferi o decontare.

dacă este o datorie veche – Aceasta este similară cu Politica de epurare. Dacă o datorie a trecut de perioada de prescripție în care un agent de colectare nu vă mai poate da în judecată și puteți trăi cu lovitura pe creditul dvs., puteți ignora apelurile și puteți alege să nu plătiți și să mergeți mai departe.

dacă aveți datorii prea mari – dacă datoria este prea mare sau mai mulți agenți de colectare vă sună pentru că aveți datorii prea mari, este mai bine să faceți un plan pentru toate datoriile dvs. și să nu încercați să vă ocupați separat de mai mulți agenți de colectare diferiți. Acest lucru este în cazul în care o propunere de consum sau faliment personal ar putea lucra pentru tine și opri colectarea solicită cu totul.

opțiuni pentru soluționarea cu o agenție de colectare

uneori puteți negocia singur o înțelegere cu un colector de datorii.

este foarte important să faceți acest lucru cu atenție și să vă asigurați că atunci când vă stabiliți cu o agenție de colectare, decontarea dvs. are valabilitate legală. Trebuie să vă simțiți suficient de încrezători pentru a vă apropia de colectorii de datorii și pentru a vă conștientiza drepturile.

dacă credeți în abilitățile dvs. de convingere, creditorii dvs. pot fi de acord să se mulțumească cu bani pe dolar. Dacă datoria dvs. este veche și în colecții, aveți o șansă mai bună de a negocia o sumă bună de decontare.

o negociere de succes cu o agenție de colectare implică mai mulți pași:

1. determinați cât de mult vă puteți permite să rambursați
2. repetați ‘povestea’
3. fiți conștienți de drepturile dvs. și de legalitatea decontării dvs.
4. rămâneți compus și nu vă fie frică să închideți dacă lucrurile devin urâte
5. scrieți totul în timp ce mergeți, astfel încât să vă amintiți ce au spus ambele părți
6. obțineți acordul final trimis în scris
7. asigurați-vă că puteți ține pasul 100% cu rambursările dvs., sau altfel toată munca dvs. grea ar putea fi anulată

în timp ce este posibil să negociați și să vă stabiliți cu creditorii, colectorii de datorii sau un contract de credit Agenție de colectare pe cont propriu, acest lucru nu înseamnă că este cea mai bună opțiune.

alternative în Ontario la care se ocupă cu agențiile de colectare

puteți decide să nu plătească datoria la toate, dar pentru o mulțime de oameni, care este prea stresant. Creditorul sau creditorul poate decide să urmărească opțiunile legale, cum ar fi o poprire salarială, sau s-ar putea să vă obosiți să jonglați cu o plată a datoriei pentru alta.

vrei să ieși din datorii și să înveți cum să-ți gestionezi datoriile și să-ți recuperezi finanțele. Dacă sunteți în datorii, dar doriți să evitați să aveți de-a face cu o agenție de colectare, puteți:

• aranjați un plan de gestionare a datoriilor – cu ajutorul unui serviciu sau agenție de consiliere de credit non-profit, puteți aranja un DMP. Acest lucru înseamnă că, dacă aveți bani, și doriți să clar datoria sus, vă oferă să plătească datoria în întregime pe o perioadă de timp (de obicei ani) prin plăți lunare. O agenție de consiliere de credit vă va percepe o taxă de 10% pe partea de sus a sumei datorate.
• fișier pentru o propunere de consum – dacă nu aveți fondurile în întregime, există încă alternative la o plată parțială cu o agenție de colectare. O propunere de consum este un acord de decontare a datoriilor obligatoriu din punct de vedere juridic pentru a rambursa creditorilor dvs. un procent din ceea ce datorați în schimbul iertării depline a datoriilor. Un mandatar licențiat în insolvență vă ajută să negocieze o ofertă de decontare și taxele lor provin din suma plătită creditorilor. Plătiți numai suma de decontare convenită.
• fișier pentru Falimentul Personal – uneori, declararea falimentului este cel mai bun mod de a face față datoriei dvs. și de a obține scutirea datoriilor. Falimentul Personal este o practică juridică concepută pentru a ajuta un debitor cinstit, dar nefericit, care nu își poate permite să-și ramburseze datoriile. Debitorii își cesionează drepturile asupra activelor care nu sunt scutite în beneficiul creditorilor lor în schimbul cărora sunt eliberați din datorii negarantate. La sfârșitul falimentului, datoriile sunt evacuate din punct de vedere, ceea ce înseamnă că nu mai sunt necesare pentru a le plăti înapoi, și puteți avea un nou început.

la Hoyes, Michalos și Asociații, suntem mândri să fim o echipă de experți în înțelegere, instruiți în toate diferitele opțiuni de reducere a datoriilor din Ontario.

întâlniți-vă cu un mandatar autorizat în insolvență care vă va pune toate întrebările importante despre veniturile, bugetul și datoriile dvs. pentru a vă ajuta să planificați cel mai bun rezultat.

dacă doriți ca o echipă de profesioniști să se ocupe de datoriile dvs. pentru dvs., care înțeleg tot ce trebuie să știți despre legile de colectare a datoriilor din Ontario și cum să opriți apelurile de colectare a datoriilor pentru totdeauna, atunci tot ce trebuie să faceți este să ne dați un apel sau să ne trimiteți un e-mail și putem începe.

Postări Similare:

1. de ce nu ar trebui să plătiți o agenție de colectare
2. cât timp poate o agenție de colectare să colecteze o datorie în Canada?
3. ce îmi poate face o agenție de colectare? Reguli de colectare de top
4. pot negocia o decontare a datoriilor pe cont propriu?
5. noi reguli de decontare a datoriilor în Ontario