• Articles
• admin

dacă sunteți un cumpărător mai în vârstă care este preocupat de depășirea unei limite de vârstă ipotecară, fiți siguri că data nașterii dvs. nu va fi o problemă pentru dvs. Concentrați-vă energia în loc să alegeți produsul ipotecar potrivit și să îndepliniți cerințele creditorului.

care este limita de vârstă ipotecară?

nu există o limită de vârstă legală, maximă pentru ipotecă, pe care să o îndepliniți atunci când încheiați o ipotecă. De fapt, vârsta este o clasă protejată în conformitate cu legile federale anti-discriminare. Ceea ce contează este capacitatea dumneavoastră de a se califica pentru și rambursa împrumutul sunteți încercarea de a împrumuta.

„dacă aveți o continuare a veniturilor, nu contează”, a declarat Pava Leyrer, Chief operating officer la Northern Mortgage Services din Grandville, Mich. „Poți avea 100 de ani și să primești încă o ipotecă de 30 de ani. Toată lumea râde de asta, dar, tehnic, e adevărat.”

indiferent de varsta ta, este necesar pentru tine pentru a îndeplini cerințele minime pentru creditor dumneavoastră și programul de ipoteca ales pentru a obține aprobat și merge mai departe cu achiziția de acasă.

există o vârstă minimă pentru a obține un credit ipotecar?

când cumpărați o casă, intrați într-un acord obligatoriu din punct de vedere juridic cu un creditor ipotecar care prezintă condițiile de cumpărare a proprietății. Trebuie să îndepliniți vârsta majoratului statului dvs. sau vârsta legală a contractului pentru a obține o ipotecă.

în majoritatea statelor, 18 ani este vârsta minimă necesară pentru a cumpăra o casă, a spus Leyrer.

totuși, cumpărătorii tineri, aspiranți, tind să se confrunte cu mai multe provocări atunci când solicită o ipotecă chiar și după împlinirea vârstei de 18 ani. Unul dintre cele mai mari obstacole? Accesibilitate.

aproximativ 58% din casele noi și existente vândute în al patrulea trimestru al anului 2020 au fost accesibile familiilor care au câștigat un venit mediu ajustat în SUA de 72.900 USD, potrivit indexului oportunității locuințelor din februarie 2021 de la Asociația Națională a constructorilor de locuințe (NAHB) și Wells Fargo.

cumpărătorii mai tineri se luptă, de asemenea, cu îndeplinirea cerințelor de credit, pur și simplu pentru că adesea nu au suficientă experiență cu produse financiare, cum ar fi un împrumut auto sau un card de credit, a spus Leyrer.

în timp ce puteți obține încă o ipotecă fără un scor de credit, există o captură.

„ajungi să plătești mai mult; oamenii nu-și dau seama de asta”, a spus Leyrer. „Nu există nicio modalitate de a evalua dacă veți plăti sau nu în viitor.”

o altă problemă recurentă este lipsa de bani suficienți pentru o plată în avans, costurile de închidere și cheltuielile aferente de cumpărare a locuinței.

4 tipuri de credite de origine pentru seniori

fie că sunteți un membru al generației tăcut sau un baby boomer, nu există un tip de credit ipotecar catchall care se potrivește situația dumneavoastră financiară. Decizia dvs. de împrumut depinde în cele din urmă de ceea ce este mai bine pentru dvs.

„asigurați-vă că înțelegeți ce este acolo și ce se potrivește nevoilor dvs. personale, nu nevoilor persoanei care vă vorbește”, a spus Leyrer.

luați în considerare unul dintre următoarele produse ipotecare în timp ce vă pregătiți pentru cumpărarea casei.

împrumut convențional

împrumuturile convenționale sunt susținute de creditori privați, mai degrabă decât de guvernul federal, și au de obicei cerințe mai stricte ale Împrumutatului decât alte programe de împrumut. Ei urmează liniile directoare stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac, două întreprinderi sponsorizate de Guvern care cumpără și vând Ipoteci.

majoritatea creditorilor convenționali necesită un scor de credit minim 620. S-ar putea califica pentru un împrumut convențional cu cât mai puțin de 3% în jos, dar va trebui să compenseze pentru o plată în jos mai mici, cu cel puțin un scor de credit 680 sau 720, în funcție de datoria-venit (DTI) raport.

o mică plată în avans înseamnă, de asemenea, că veți fi responsabil pentru asigurarea ipotecară privată (PMI), care vă protejează creditorul de a pierde bani dacă nu reușiți să efectuați plăți lunare. Pentru a evita plata PMI ca parte a plății ipotecare lunare, va trebui să efectuați o plată minimă de 20% la închidere.

împrumut FHA

Administrația Federală pentru locuințe (FHA) asigură împrumuturi FHA, care au cerințe mai slabe decât împrumuturile convenționale. Ai putea califica cu cât mai scăzut un scor de credit 500, deși ai avea un minim 10% în jos cerința de plată. În caz contrar, minim 3.5% în jos de plată este pentru acei debitori cu un scor de credit 580 sau mai mare.

debitorii FHA plătesc, de asemenea, pentru asigurarea ipotecară în avans, care costă 1,75% din valoarea împrumutului lor, și asigurarea ipotecară anuală, care variază de la 0,45% la 1,05% din valoarea împrumutului lor. Dacă puneți mai puțin de 10%, prima dvs. anuală va fi în vigoare pe toată durata împrumutului. Dacă puneți 10% sau mai mult, puteți anula primele de asigurare ipotecare FHA după 11 ani.

împrumutul VA

împrumuturile VA sunt susținute de Departamentul Afacerilor Veteranilor din SUA (VA) și exclusiv membrilor serviciului militar american, veteranilor și soților supraviețuitori. Trebuie să îndepliniți cerințele de serviciu și să prezentați dovada unui venit constant pentru a vă califica.

creditorii aplică adesea un prag de scor de credit 620, deși puteți obține aprobat cu un scor mai mic. Există, de asemenea, o taxă de finanțare în avans plătită la închidere, o sumă care depinde de scopul împrumutului dvs., de câte ori ați utilizat beneficiile împrumutului VA și dimensiunea plății în avans.

împrumut USDA

Departamentul Agriculturii din SUA (USDA) sprijină împrumuturile USDA pentru cumpărătorii de locuințe din zonele rurale. Veți avea nevoie de un scor de credit minim 640 pentru aprobarea automată, deși debitorii cu scoruri mai mici se pot califica și ei. În plus, nu trebuie să contribuie orice bani pentru o plată în jos.

există, de asemenea, taxe de garantare în avans și anuale egale cu 1% și 0.35% din suma creditului, respectiv. De asemenea, va trebui să îndepliniți cerințele de venit, iar casa pe care doriți să o cumpărați trebuie să fie situată într-o zonă rurală desemnată de USDA.