• Articles
• admin

o factură medicală mare este înfricoșătoare, dar nu vă va afecta creditul și nu acumulează dobânzi. Atunci când ajunge la colecții, creditul dvs. va suferi și este posibil să aveți nevoie de scutirea datoriilor medicale. Și, din păcate, aceasta este o problemă cu care se confruntă în prezent unul din cinci americani. Un nou raport al Journal of American Medicinal Association (Jama) a constatat că datorăm aproximativ 140 de miliarde de dolari în datorii medicale—aproape de două ori mai mult decât se estima anterior.

acest ghid vă poate ajuta să înțelegeți ce să faceți pentru a evita datoriile medicale și ce să faceți dacă sunteți deja blocat cu facturi pe care nu le puteți plăti.

Achitarea facturilor medicale înainte de a merge la colecții

dacă aveți în prezent o factură medicală – nu o datorie medicală în colecții – puteți vorbi direct cu Departamentul de facturare al furnizorului dvs. și/sau cu compania dvs. de asigurări pentru a încerca să negociați. Din păcate, majoritatea oamenilor nici măcar nu se gândesc să încerce acest lucru. Sondajul nostru privind datoriile medicale din 2020 a arătat că 60% dintre respondenți nu au încercat să-și negocieze facturile.

„ceea ce am găsit în cercetarea mea este că aproape nimeni nu a negociat”, spune Deb Gordon, autorul „Manifestului consumatorului de îngrijire a sănătății.”Și motivul a fost cel mai adesea” nu știam că poți face asta ” sau ” nici măcar nu m-am gândit la asta.”

nu funcționează întotdeauna. Doar 27% dintre respondenții care au negociat au declarat că au avut succes. Dar este mai bine să încercați decât să vă mulțumiți pur și simplu cu prețul pe care l-ați citat.

în plus, chiar dacă proiectul de lege a trecut la colecții, puteți încerca în continuare să contactați furnizorul original de servicii medicale pentru a negocia. Furnizorii de servicii medicale pot fi dispuși să lucreze direct cu dvs., astfel încât să puteți evita stresul încercării de a face față unui colecționar.

examinați factura pentru a vă asigura că este corectă

„o factură detaliată este importantă”, spune Gerri Detweiler, expert în credite și Debt.com colaborator. Doar pentru că pare oficial nu înseamnă că toate informațiile sunt corecte.

ia ceva timp pentru a revizui factura de îngrijire a sănătății. Ați primit toate procedurile enumerate? Sau unele dintre ele au fost adăugate din greșeală? Verificarea erorilor vă poate economisi mii de dolari în cheltuieli medicale dacă aflați că sunteți taxat pentru o procedură pe care nu ați primit-o. „Dacă lucrați într-un loc de muncă unde au un departament de resurse umane, de multe ori vă pot conecta cu cineva de la compania dvs. de asigurări care vă poate ajuta să vă uitați la factură”, adaugă Detweiler.

știți ce acoperă asigurarea dvs.

când vă uitați prin factura dvs., asigurați-vă că verificați coloana care arată cât de mult a pus compania dvs. de asigurări pentru fiecare articol. Asigurătorii de sănătate fac și greșeli și pot exista și erori aici. Dacă aveți întrebări despre ce este acoperit, ce nu este acoperit și cât ar trebui acoperit, sunați direct compania de asigurări și întrebați. Chiar dacă o cerere este respinsă, aveți dreptul la recurs.

dacă aveți asigurare gap, de asemenea, asigurați-vă că pentru a verifica cu furnizorul gap pentru a vedea dacă acesta ar acoperi factura. Asigurarea Gap nu este adesea aplicată corect și este posibil să fiți acoperit chiar dacă asigurarea dvs. primară nu acoperă o procedură.

discutați mai întâi cu furnizorul dvs. medical

înainte de a interveni un avocat sau o companie de decontare a datoriilor, discutați direct cu furnizorul dvs. medical. Chiar dacă au trimis deja factura la colecții, este posibil să puteți discuta cu ei aranjamentul dvs. de plată. S-ar putea chiar să puteți reduce suma facturii.

întrebați despre un plan de plată

în cele din urmă, tot ce contează pentru furnizorii medicali este că își primesc banii. Este posibil să puteți negocia un plan de plată cu plăți lunare care vă vor fi mai ușoare pe portofel decât să plătiți totul într-o sumă forfetară în avans.

Gerri Detweiler recomandă să încercați mai întâi acest lucru. Cu toate acestea, este important să înțelegeți termenii planului de plată și să fiți precauți. „Uneori, problema este că vă vor permite să stabiliți un plan de plată pentru o sumă foarte mică de datorii, dar nu este clar cât timp veți avea datorii”, spune Detweiler. „Ai putea plăti asta pentru un deceniu.”

ea avertizează, de asemenea, că multe planuri de plată nu sunt foarte formale, ceea ce poate provoca probleme atunci când furnizorii fac modificări bruște ale regulilor. „Este posibil să nu țină evidența a ceea ce au fost de acord”, spune ea. „Este atât de ad-hoc, este greu de spus ce veți obține. Doriți să o documentați, dar este mai ușor de spus decât de făcut.”

dacă aveți grijă să documentați procesul și să obțineți acorduri în scris, atunci întrebarea despre un plan de plată ar putea fi soluția pentru dvs. „Anecdotic, pot spune că mulți dintre consumatorii cu care am vorbit erau pe planuri de plată”, spune Gordon. „Dacă aveți o deductibilă de mii de dolari și mergeți pentru o intervenție chirurgicală la genunchi, dar nu vă puteți plăti partea, spitalul ar prefera să ia o sumă mică pe lună pe care vă puteți permite să o plătiți în mod fiabil decât să vă anulați în întregime. Mai degrabă ar obține ceva decât nimic și adesea nu primesc nimic.”

carduri de credit medicale

unele birouri care nu oferă planuri de plată oferă în schimb carduri de credit medicale. De obicei, acestea oferă o perioadă fără dobândă de 6-12 luni. Calculați care ar fi plățile dvs. lunare pentru a achita ceea ce datorați în acea perioadă. Dacă este posibil, cardul de credit medical poate merita. Dacă nu veți putea efectua plățile și veți fi lovit cu dobândă mai târziu, vedeți dacă există o altă modalitate de plată.

ciclul de viață al datoriei medicale

acest infografic arată cum factura dvs. ar putea deveni o datorie tulburătoare.

cauzele datoriei medicale

sondajul nostru a arătat că majoritatea datoriilor medicale au fost cauzate de cheltuieli neașteptate de asistență medicală. Iată cum s-a stricat:

aceste tratamente și costurile lor pot lăsa oamenii să se lupte. Potrivit unui studiu medical bills din 2016 realizat de Fundația Familiei Kaiser și New York Times, 26% dintre oameni au spus că ei sau cineva din gospodăria lor au avut probleme la plata facturilor medicale în ultimele 12 luni.

acest studiu a concluzionat, de asemenea, că majoritatea celor cu datorii medicale (66%) se luptă din cauza unui eveniment medical unic sau pe termen scurt. Se întâmplă atât celor cu asigurare, cât și celor fără – procedurile costisitoare și îngrijirea medicală nu discriminează.

în plus, sumele pe care oamenii se luptă să le plătească variază foarte mult. Studiul Fundației familiei Kaiser a spart câți oameni se luptă cu ce sume:

• Mai Puțin De $500: 10%
• $500 la mai puțin de $1,000: 14%
• $1,000 la mai puțin de $2,500: 19%
• $2,500 la mai puțin de $5,000: 24%
• $5000 la mai puțin de $10,000: 18%
• $10,000 sau mai mult: 13%

Peter G. Fundația Peterson proiectează că cheltuielile de asistență medicală din Statele Unite cresc doar de aici:

Dacă primiți facturi medicale mari ca acestea și merg la Colecții, atunci trebuie să vă ocupați de datoria medicală.

opțiuni pentru tratarea datoriilor medicale în colecții

negociere

când proiectul de lege merge la colecții, poate exista mai mult spațiu pentru a negocia decât credeți. „Veți negocia ca orice alt cont de colectare”, spune Detweiler despre datoria medicală în colecții. „Veți vedea dacă puteți obține o reducere a sumei pe care o datorați.”

oferă să plătească mai puțin decât suma pe care o solicită sau să stabilească un plan de plată. Colecționarul ar prefera să obțină ceva decât nimic.

consolidarea datoriei medicale

consolidarea datoriei medicale înseamnă rularea tuturor datoriilor medicale într-o singură plată lunară. Puteți face acest lucru în câteva moduri diferite:

împrumuturi de consolidare a datoriilor

dacă aveți un credit bun, atunci ar trebui să vă puteți califica pentru un împrumut de consolidare a datoriilor. Acesta este un împrumut personal negarantat pe care îl puteți utiliza pentru a achita alte datorii, inclusiv facturi medicale neplătite. Acest lucru vă va permite să achite facturile medicale într-o sumă forfetară pentru a evita hassle de a stabili planuri de rambursare.

programul de gestionare a datoriilor (DMP)

pentru a vă pune datoria medicală într-un DMP, trebuie să vă înscrieți în program în primul rând pentru datoria cardului de credit. Citiți mai jos despre consilierea de credit pentru a afla cum funcționează.

consiliere de Credit

consilieri de credit certificate ajuta să găsiți cel mai bun mod pentru tine de a achita datoria. Adesea, acest lucru implică înscrierea într-un program de gestionare a datoriilor (DMP) în care consilierul dvs. vă consolidează plățile datoriei și vă ghidează de-a lungul căii spre scutirea datoriilor. La fel ca negocierea propriului plan de plată, un DMP vă va ajuta să vă achitați integral datoria.

decontarea medicală

decontarea datoriei medicale înseamnă să plătiți mai puțin decât ceea ce datorați. Plățile dvs. lunare vor fi mai mici, dar scorul dvs. de credit va avea un succes.

pentru a soluționa, puteți negocia direct cu o agenție de colectare sau puteți lucra cu o companie de decontare a datoriilor. Configurarea unui program de decontare printr-o companie este adesea o soluție mai bună dacă aveți mai multe conturi în colecții.

faliment

dacă suma datoriei medicale pe care o datorați este pur și simplu prea mare pentru a vă plăti vreodată, falimentul poate fi cea mai bună opțiune.

se va deteriora cu siguranta scorul dvs. de credit. Dar vă va oferi un nou început de care aveți nevoie.

Capitolul 7 sau Capitolul 13?

în capitolul 7 faliment, banca vinde activele dvs. pentru a rambursa creditorii. În capitolul 13, instanțele stabilesc un plan care vă va ajuta să rambursați o parte din ceea ce datorați. Pentru a depune faliment, trebuie să lucrați cu un avocat.

dacă este greșit în colecții…

„dacă așteptați ca asigurarea să termine procesarea sau ați avut o dispută asupra facturii, ați putea dori să sunați la cabinetul medical și să vedeți dacă îl pot retrage din colecții”, spune Detweiler. „Ai vrea să faci asta imediat.”

acționați rapid dacă credeți că o datorie medicală a trecut în mod eronat la colecții, astfel încât să nu aibă timp să vă afecteze creditul. Contactați-vă asigurarea dacă ar trebui să plătească. Dacă contestați factura, contactați furnizorul medical. S-ar putea să-l poată retrage din colecții.

poți merge la închisoare pentru că nu plătești o factură medicală?

absolut nu. Nu mai există așa ceva ca Închisoarea debitorilor. Dacă nu plătiți o factură medicală, aceasta va fi probabil trimisă la colecții, poate lăsa un semn rău în raportul dvs. de credit și ar putea reduce scorul dvs. general de credit, dar nu veți merge la închisoare.