cum să obțineți un credit ipotecar cu rău de Credit în Canada
dacă sunteți în piață pentru a cumpăra o casă, unul dintre primele lucruri pe care trebuie să știți este scorul de credit. Dacă scorul dvs. este mare, veți alege cele mai bune rate ipotecare de la o varietate de bănci, uniuni de credit și alți creditori. Dacă scorul dvs. este scăzut, obținerea unei ipoteci va fi mai dificilă, dar nu imposibilă. Mai jos vom explica cum să obțineți un credit ipotecar cu rău de credit în Canada și, la fel de important, ceea ce capcanele ar putea fi dacă faci.
căutare 30 + creditorii ipotecari și de a lua ratele de mare cu Breezeful
în acest articol:
ce este un scor de credit rău?
un scor de credit este un fel de stenografie pe care creditorii ipotecari o folosesc pentru a vă evalua fiabilitatea ca împrumutat. Un scor de credit scăzut sugerează să le că nu sunt bune la a face plățile la timp, au deja prea mult datoria (sau acces la datorii) în raport cu venitul dumneavoastră, sau pur și simplu nu au folosit produse de credit înainte, astfel încât acestea nu sunt sigur dacă sunt un debitor de încredere. Puteți citi mai multe despre factorii care afectează scorul dvs. de credit.
scorurile de Credit în Canada variază de la 300 (cel mai rău) la 900 (cel mai bun). Mai precis, un scor peste 680 este considerat bun; scorurile între 600 și 679 sunt corecte și orice sub 600 este slab. Atunci când aveți un scor de credit rău, instituțiile financiare te văd ca un risc rău și va refuza fie să împrumut bani, sau dacă o fac, va percepe o rată ridicată a dobânzii.
în termeni de credite ipotecare, băncile de obicei nu va aproba debitori cu scoruri de credit sub 600 și încredere companii necesită un scor de credit de 550 sau mai sus. Dacă aveți un scor de credit mai mic de 550, este posibil să puteți obține o ipotecă de credit rău cu risc ridicat de la un creditor privat.
Cum Vă Verificați Scorul De Credit?
există câteva modalități prin care puteți obține scorul dvs. de credit:
- comandați raportul dvs. de credit (care include istoricul dvs. complet de credit, nu doar scorul dvs.) online pentru o taxă de la una dintre cele două agenții de raportare a creditelor din Canada, TransUnion.ca sau Equifax.ca
- utilizați calculatorul nostru scor de credit pentru a estima scorul aproximativ.
Credit scor Estimator
estima scorul dvs. de credit în aproximativ 30 de secunde. Răspundeți doar la câteva întrebări simple despre utilizarea dvs. de credit din trecut:
păstrați în minte scorul dvs. poate varia, iar aceasta este doar o estimare aproximativă. Dacă doriți mai multe informații despre motivul pentru care ați obținut scorul pe care l—ați obținut, va trebui să obțineți raportul dvs. complet de credit-ceea ce nu este o idee proastă, deoarece poate include erori pe care le puteți adresa direct Biroului de credit emitent pentru a vă îmbunătăți scorul.
Sfaturi pentru a obține o ipotecă cu un scor de credit rău
dacă ați stabilit că aveți un credit rău pentru un credit ipotecar în Canada—și nu există greșeli în raportul dvs. de credit care ar putea aduce incorect scorul dvs. în jos— există încă o serie de opțiuni disponibile care vă pot ajuta atunci când cumpărați o casă.
utilizați un broker de credit ipotecar
dacă aveți rău de credit, brokerii de credit ipotecar poate fi capabil să negocieze un împrumut în numele dumneavoastră. Acești profesioniști licențiate sunt în afaceri de asigurarea ipoteci pentru clientii de la o varietate de creditori, astfel încât ei vor ști care dintre ele (dacă este cazul) debitori de servicii cu un scor de credit similare cu a ta. Breezeful, de exemplu, nu numai că vă va conecta cu creditorii care au cerințe flexibile de eligibilitate, dar vă va ajuta și la repararea creditului.
ia un Co-semnatar
creditorii doresc să fie sigur că puteți face plățile ipotecare în întregime și la timp. Deci, în cazul în care istoricul de credit este de calitate inferioara, vă poate oferi reasigurare de a avea pe cineva cu credit bun, cum ar fi un părinte, co-semna Ipoteca. Ceea ce înseamnă acest lucru este că co-semnatarul dvs. este pe cârlig pentru a vă efectua plățile dacă nu puteți. evident, atât dvs., cât și co-semnatarul dvs. trebuie să vă simțiți confortabil cu un astfel de aranjament și să înțelegeți riscurile.
Beef Up your Downpayment
după cum am menționat anterior, unii creditori privați vor emite credite ipotecare proaste (numite și ipoteci cu risc ridicat), dar numai debitorilor care au o plată în avans de cel puțin 20% din prețul de achiziție al casei. Cu costul mediu al unei case în Canada acum la $586,000 (și chiar mai mare în centre mari, cum ar fi Toronto și Vancouver), că 20% avans va fi probabil în teritoriu de șase cifre, sau $117,200, în medie.
dacă te gândești:” nu aș avea credit rău în primul rând dacă aș putea economisi mai mult de 100.000 de dolari”, nu te înșeli. Dar toate creditorii sunt în ea pentru profit, și dacă scorul dvs. de credit te face un risc rău, ei doresc asigurarea că 20% de capital în casa ta pentru a asigura Ipoteca.
Îmbunătățiți-vă creditul
este posibil să nu fie mesajul pe care doriți să îl auziți, dar dacă aveți un scor de credit rău, cel mai bun lucru pe care îl puteți face ca potențial cumpărător de locuințe este să vă remediați creditul. Procedând astfel, veți fi eligibil pentru rate ale dobânzii mai favorabile, care nu numai că vă vor reduce plățile lunare, dar vă vor economisi și multe mii de dolari pe durata de viață a ipotecii.
nu sunteți sigur de unde să începeți? Consultați sfaturile noastre pentru îmbunătățirea scorului dvs. de credit. Dar una dintre cele mai rapide modalități de a vă spori scorul de credit este să vă alăturați unui program de stimulare a creditului. De exemplu, MyMarble.ca este un portal financiar MyMarble, care vă permite să vă conectați informațiile financiare și vă oferă o perspectivă expertă asupra finanțelor dvs., monitorizarea gratuită a scorului de credit și accesul la Maestro, o resursă educațională cu peste 25 de module privind datoria, creditul și bugetarea. MyMarble oferă, de asemenea, un serviciu plătit numit Score-Up — software inteligent care vă poate ajuta să obțineți scorul de credit dorit în doar trei luni.
utilizați THRIFTY30 pentru o încercare gratuită de 30 de zile a Planului Premium Mymarble!
dezavantajele unui credit ipotecar rău
în afară de îmbunătățirea dvs. de credit, toate metodele prezentate mai sus cu privire la modul de a obține un credit ipotecar cu rău de credit în Canada vin cu dezavantaje.
în timp ce un broker de credit ipotecar poate obține adesea rate ale dobânzii mai bune pentru debitorii de credit rău decât ar putea obține pe cont propriu, va fi totuși o rată a dobânzii mult mai mare decât pentru debitorii de credit bun. Pentru a înțelege ce înseamnă asta în termeni reali, întrebați brokerul (sau utilizați un calculator ipotecar) pentru a determina cât de mult interes ați ajunge să plătiți pe durata ipotecii (și pe întreaga amortizare a ipotecii) la rata oferită, în comparație cu rata pe care ați putea-o obține dacă ați putea îmbunătăți creditul.
de asemenea, rețineți că, deși brokerii ipotecari sunt plătiți de obicei o taxă de căutare de către creditor—făcând serviciul gratuit clienților—nu este întotdeauna cazul ipotecilor de credit rău. Deci, asigurați-vă că aflați dacă brokerul dvs. percepe taxe suplimentare. Dacă da, întrebați cât de mult înainte de a fi de acord cu ceva. Există, de obicei, alte taxe profesionale care vin împreună cu rău Credit ipotecar, precum și, cum ar fi pentru serviciile de avocați Imobiliare și evaluatori acasă.
obținerea unui părinte sau a altcuiva pentru a vă semna Ipoteca are, de asemenea, problemele sale potențiale, deoarece co-semnatarul este în esență listat pe titlu ca unul dintre proprietarii proprietății și poate dori să fie compensat dacă sau când vindeți casa.
în cele din urmă, să fie conștienți de faptul că, dacă aveți un credit ipotecar rău cu un creditor privat și implicit pe plățile, creditorul poate vinde casa ta pentru a recupera ceea ce sunt datorate.
ultimul cuvânt
Noțiuni de bază un credit ipotecar rău în Canada nu este pentru cei slabi de inima. Creditele ipotecare proaste vin cu rate ale dobânzii semnificativ mai mari, necesită adesea o plată în avans de cel puțin 20%, iar casa dvs. poate fi reintrodusă și vândută dacă nu vă plătiți plățile. Îmbunătățirea creditului dvs. este cel mai bun curs de acțiune pentru a obține condiții ipotecare mai favorabile. Dar, de asemenea, puteți lua în considerare obținerea unui co-semnatar ipotecar sau consultarea unui broker ipotecar, cum ar fi Breezeful, pentru a vă ajuta să vă asigurați o rată mai bună.