• Articles
• admin

în ciuda mai mult de două milioane de oameni din Canada cu ipoteci a doua, nu mulți înțeleg pe deplin modul în care a doua ipoteci de lucru. Acest articol își propune să răspundă motivele pentru care oamenii le obține, și cum să le obțină. Vă vom ajuta, de asemenea, să aflați avantajele și dezavantajele celei de-a doua ipoteci și, sperăm, să furnizați informații care să vă ajute să luați o decizie financiară informată.

ce este o a doua ipotecă?

primul împrumut luat de proprietarii de case pentru a cumpăra o casă se numește ipotecă primară. Un al doilea împrumut achiziționat pentru aceeași proprietate se numește a doua ipotecă.

o a doua ipotecă este acordată chiar și atunci când Ipoteca primară nu a fost încă plătită integral. Suma împrumutabilă din a doua ipotecă se bazează pe capitalul propriu al casei cumpărate prin ipoteca primară. Echitatea este valoarea casei dvs. minus orice datorie ipotecară și drept de retenție. Echitatea este calculată scăzând valoarea casei dvs. din soldul rămas rămas din ipoteca principală.

de exemplu, dacă valoarea casei dvs. este de 300.000 USD și mai aveți 250.000 USD rămase pe ipotecă, capitalul propriu din casa dvs. este de 50.000 USD. Cu cât este mai mare capitalul dvs., cu atât sunt mai mari șansele de a obține oa doua ipotecă. În general, al doilea credit ipotecar suma este de 80% din valoarea evaluata de casa ta.

suma se bazează de obicei pe capitalul propriu al casei dvs. Este posibil să vi se permită să împrumutați o anumită sumă împotriva acesteia și să utilizați banii pentru o cheltuială critică. Capitalul dvs. de acasă crește atunci când efectuați plăți ipotecare regulate și dacă valoarea casei dvs. crește. De obicei, împrumuturile sunt acordate atunci când sunt garantate de capitalul propriu al casei tale.

dacă sunteți calificat pentru a primi un al doilea credit ipotecar, înseamnă că ar trebui să obțineți unul?

articol înrudit: cum să obțineți un al doilea credit ipotecar în Toronto (Ontario)?

motive comune pentru a obține un al doilea credit ipotecar

unele motive comune pentru a obține un al doilea credit ipotecar în Toronto includ:

• pentru a utiliza ca un fond de urgență
• pentru a profita de o oportunitate de investiții
• pentru a plăti pentru școlarizare copilului dumneavoastră
• pentru a achita datoria de card de credit de mare interes
• pentru a plăti pentru renovari acasă, adăugând astfel la valoarea financiară a unei case
• pentru cheltuieli
• consolidarea datoriilor
• pentru a achiziționa o mașină
• pentru a plăti cheltuielile de nuntă
• pentru a plăti arieratele fiscale și ipoteca

articol înrudit: căutați o afacere? Acum e momentul!

care sunt avantajele de a obține un al doilea credit ipotecar în Toronto?

achiziționarea unui al doilea credit ipotecar oferă multe avantaje potențiale. De obicei, un al doilea împrumut este utilizat pentru a acoperi o cheltuială imediată. Astfel de împrumuturi sunt de obicei apreciate pentru suma mare din cauza fiind asigurată de casa ta. Beneficiile obținerii unui al doilea credit ipotecar includ:

• rata scăzută a dobânzii în comparație cu ratele oferite de cardurile de credit/plățile de leasing auto/liniile de credit negarantate
• scor de credit îmbunătățit, mai ales atunci când al doilea împrumut este utilizat pentru a consolida datoria
• Termeni de plată mai flexibili
• este posibil să aveți opțiunea de a plăti doar dobânda, făcând plăți lunare mai mici
• plata ipotecii canadiene Corporation (CMHC) taxele pot fi evitate
• puteți utiliza banii din a doua ipotecă pentru a investi într-o proprietate de închiriere. Procedând astfel, convertește dobânda împrumutului la o deducere fiscală

care sunt dezavantajele unui al doilea credit ipotecar?

• pierderea casei tale este un risc cu o a doua ipotecă. Din moment ce casa ta a fost folosit ca garanție, creditorul ar putea reintra în posesia dacă implicit pe plata împrumut
• sancțiuni apar cu toate tipurile de credite, și un al doilea credit ipotecar nu este o excepție. Pregătiți-vă să fiți penalizați pentru plățile pierdute sau întârziate. Dacă este posibil, găsiți o a doua ipotecă cu penalități mici sau cel puțin rezonabile
• așteptați taxe suplimentare, cum ar fi costurile de evaluare, taxele de inițiere și taxele de verificare a creditului
• amortizările s-ar putea extinde la mai mult de două decenii. Cu toate acestea, în funcție de structura unui împrumut, rambursarea ar putea fi necesară în termen de un an.
• ratele dobânzilor sunt mai mari în comparație cu o ipotecă primară

cum să știți dacă vă calificați pentru o a doua ipotecă

Similar cu alte împrumuturi, calificarea pentru o a doua ipotecă necesită îndeplinirea criteriilor specifice stabilite de creditori. Obiectivul acestor standarde este de a vă stabili ca un împrumutat fără risc, care va putea efectua plăți în timp util. Creditorii uite pentru următoarele atribute cu potențial debitori ipotecare a doua:

• un scor de credit decent-calificarea pentru o a doua ipotecă necesită ca potențialii debitori să aibă un scor de credit de cel puțin 680. În cazul în care scorul de credit este mai mare, rata dobânzii a împrumutului va fi mai mică
• suficiente home equity – creditorii uite pentru debitori cu un minim de 20% home equity. Creditorii apreciază acest procent specific pentru ca raporturile lor împrumut-valoare să rămână scăzute. Acest lucru îi ajută pe creditori să evite riscurile în cazurile în care există o creștere bruscă a ratei dobânzii sau o scădere a veniturilor.
• venituri adecvate – creditorii doresc să vă asigurați că vă va fi capabil de a permite să facă plăți de împrumut pe Ipoteca. Bineînțeles, vă vor verifica starea financiară.

articol înrudit: Cum de a stimula un scor de Credit scăzut (și se califică pentru un credit ipotecar) în Ontario?

care sunt tipurile de ipoteci secundare?

cele două tipuri principale de ipoteci secundare sunt o linie de credit de capital propriu (HELOC) și un împrumut de capital propriu. După cum sugerează și numele lor, ambele vă permit să împrumutați împotriva capitalului propriu.

din punct de vedere structural, achiziționarea unui HELOC este aceeași cu achiziționarea unei linii de credit pentru consumatori. Aveți libertatea de a retrage cât de mult sau cât de puțin doriți, atâta timp cât este în limita aprobată. Similar cu un card de credit, dobânda se percepe numai pentru banii pe care îi retrageți; nu se percepe nicio dobândă la limita completă de credit aprobată. Dacă sunteți în măsură să plătească înapoi suma pe care ați împrumutat, puteți împrumuta cu ușurință din nou, cu condiția să vă aflați în limita de credit și veți plăti la timp. Acesta diferă de la un card de credit este că un HELOC vă permite să împrumute o anumită sumă împotriva capitalului propriu casa ta. Acesta utilizează casa ta ca garanție.

un împrumut de capital de origine oferă debitorilor o sumă forfetară de bani cu o rată fixă a dobânzii. Rata dobânzii este de obicei mai mare decât rata dobânzii ipotecare primare. Spre deosebire de un HELOC, în cazul în care dobânda se percepe numai pe suma specifică retrasă, dobânda percepută într-un împrumut de capital de origine este pentru suma totală a împrumutului. Cu toate acestea, rata sa este fixă, facilitând astfel planificarea plăților în mod consecvent până când întreaga sumă este rambursată.

cele mai multe debitori prefera un împrumut de capital acasă din cauza suma forfetară de debitori în numerar primi în avans. Similar cu HELOC, garanția utilizată pentru un împrumut de capital de origine este casa ta.

articol înrudit: Noi brokeraj divizare listarea taxe pentru cumpărător și vânzător economii

ar trebui să vă sau nu ar trebui să obțineți un al doilea credit ipotecar?

pe scurt, înainte de a vă angaja să obțineți un al doilea credit ipotecar, întrebați-vă dacă vă puteți permite unul. Obținerea unei a doua ipoteci este tentantă. Acesta vă oferă acces la un bazin de bani s-ar putea să nu fie în măsură să achiziționeze altfel. Dar vrei să fii precaut că nu te pregătești pentru o capcană financiară. Este recomandabil să rămâneți prudent atunci când decideți să obțineți oa doua ipotecă.

înainte de a aplica pentru unul, cel mai bine este de a reduce oricare dintre datoriile existente. Nu vă va servi interesul de a plăti numeroase împrumuturi. Acest lucru vă va epuiza – financiar, fizic și emoțional. Pe cât posibil, cheltuiți în mod responsabil și bugetați cu înțelepciune.

obținerea unui al doilea credit ipotecar înseamnă că luați o altă datorie. Este un supliment la ipoteca primară pe care o plătiți deja. Sunteți capabil să efectuați plăți pentru ambele fără să vă simțiți copleșiți? Dacă răspundeți da, deoarece veți folosi fondurile pentru a vă construi în continuare averea, probabil că luați decizia corectă. Dar dacă intenționați să utilizați a doua ipotecă pur și simplu pentru a cheltui bani, vă recomand să vă gândiți de două ori.

vă sugerez să trăiți timp de două până la trei luni într-un buget care include plata pentru oa doua ipotecă. Acest lucru este o modalitate de a ști dacă puteți supraviețui financiar în timp ce plătiți pentru un al doilea credit ipotecar. Abilitatea ta de a trăi într-un confort relativ în acel moment este un indicator realist pe care ți-l poți permite. Amintiți-vă: Incapacitatea dvs. de a efectua plăți regulate ar putea duce la blocarea casei dvs.

ia în considerare prea dacă există un alt mod de a dobândi fonduri în afară de obținerea unui al doilea credit ipotecar. Dacă doriți să vă renovați casa, o puteți ține până când ați economisit suficient pentru a-și permite costul. O ușoară întârziere în planurile dvs. ar putea însemna, de asemenea, să vă salvați de riscul de a vă pierde casa dacă nu reușiți să plătiți.

dacă decideți în cele din urmă să obțineți un al doilea credit ipotecar, comparați ofertele de la diverși creditori. Luați notă de diferențele dintre ratele dobânzilor. Determinați condițiile specifice ale împrumutului. Puteți opta să aplicați prin intermediul creditorului dvs. ipotecar actual sau să solicitați serviciile unui broker.

articol înrudit: cum să alegi agentul imobiliar potrivit atunci când cumperi o casă în Toronto?

în esență, o a doua ipotecă dacă adăugați mai multe datorii la datoria dvs. curentă. Înainte de a vă înscrie pentru unul, asigurați-vă că cunoașteți avantajele și dezavantajele. De asemenea, trebuie să fii pregătit să faci față riscurilor și consecințelor aduse de un al doilea împrumut. Păstrați-vă cunoștințe despre detaliile achiziționării unui al doilea credit ipotecar. De asemenea, fiți foarte conștienți de capacitățile și limitările dvs. financiare. Acest lucru vă va ajuta să luați o decizie care este cea mai bună pentru supraviețuirea financiară a dvs. și a celor dragi.

articol înrudit: cum să investească cu înțelepciune în imobiliare Toronto?