cum funcționează obligațiunile de Economii din Canada?
acest articol a fost creat de wise Publishing. Wise este dedicat furnizării de informații care ajută cititorii să navigheze în peisajul complex al finanțelor personale. Wise numai parteneri cu branduri are încredere și crede poate fi de ajutor pentru cititor. Atât Wise, cât și Postmedia colectează un comision pentru vânzări prin linkurile de pe această pagină.
de zeci de ani, obligațiunile de Economii din Canada au căptușit portofelele canadienilor precauți, oferind o rentabilitate constantă a investițiilor. Cu timpul, însă, lucrurile s-au înrăutățit, iar programul a dispărut în cele din urmă în 2017.
s — ar putea să fi luat și tu câteva obligațiuni-sau să-ți amintești grimase în dimineața de Crăciun când ai primit o bucată de hârtie în loc de o jucărie strălucitoare. Ce poți face cu chestia asta acum?
citiți mai departe pentru a afla despre ce erau CSB-urile, de ce au dispărut și cum puteți să vă încasați în continuare.
ce sunt obligațiunile de Economii din Canada?
CSB-urile au fost practic o modalitate pentru canadieni de a împrumuta bani guvernului. Ai dat federalii niște bani, și ani în jos linia v-ar primi banii înapoi cu dobândă.
originea CSB datează tot drumul înapoi la Primul Război Mondial. În 1915, guvernul Canadian a introdus obligațiuni de război — denumite în curând obligațiuni de victorie — pentru a ajuta la strângerea de bani pentru aliați. S-au întors în anii ’40 pentru a ajuta la finanțarea celui de-al doilea Război Mondial.
apoi, obligațiunile de Economii din Canada au intrat în scenă în 1945. Misiunea sa a fost să stimuleze economia postbelică și să finanțeze guvernul, așa cum au făcut obligațiunile Victoriei, iar programul a continuat să ruleze.
deoarece sunt susținute de Guvernul Canadei, CSB-urile au fost considerate o investiție extrem de sigură. Și pentru un timp, au fost destul de profitabile.
cum arată o obligațiune de Economii din Canada?
când erau disponibile, puteai cumpăra CSB-uri pentru doar 100 USD sau până la 10.000 USD. Rata dobânzii a fost stabilită pentru un an, apoi a început să fluctueze în funcție de condițiile pieței.
cumpărătorul ar putea alege să fie:
- primiți dobândă regulată sub formă de plăți periodice sau;
- primiți dobândă compusă — adică dobândă bazată pe dobândă — dar plătiți doar într-o sumă forfetară la răscumpărare.
puteți încasa CSB-uri în orice moment, dar acestea vor continua să genereze dobândă până la 10 ani, moment în care obligațiunea „a ajuns la scadență.”Dacă CSB-ul dvs. nu a fost deținut într-un cont înregistrat, dobânda respectivă este impozabilă.
dacă obligațiunea dvs. a venit cu un certificat fizic, prețul de achiziție, tipul dobânzii și data scadenței sunt tipărite pe partea din față.
în primii ani ai programului, ai putea obține un ordonat 2% la 4% înapoi pe investiția. Ratele au atins apogeul în anii ‘ 70 și ’80, ajungând la un nivel ridicat de 19,5% în 1981. Dar, în ultimii ani, se întoarce spiralat și scăzut la nivelul de 0,5%.
guvernul a oferit, de asemenea, obligațiuni premium pentru Canada, care aveau o rată a dobânzii mai mare decât CSB-urile, dar puteau fi răscumpărate doar la o anumită oră în fiecare an.
de ce a oprit guvernul Canada obligațiuni de Economii?
un raport din 2004 al gigantului contabil KPMG a fost începutul sfârșitului.
pe măsură ce ratele dobânzilor CSB-urilor au scăzut, certificatele de investiții garantate (GIC) au început să depășească obligațiunile de economii, deoarece au oferit randamente mai bune cu același risc scăzut. Și spre final, conturile de economii cu dobândă mare și chiar unele conturi de cecuri au plătit mai multe dobânzi.
investițiile au scăzut de la 17 miliarde de dolari în 1987 la doar 1,5 miliarde de dolari în 2015. Interesul a scăzut până la punctul în care proiectul a costat mai mult decât a revenit.
gigantul contabil KPMG a sunat alarma în 2004, spunând că încetarea programului ar putea salva federalii 650 de milioane de dolari în nouă ani. După o lungă perioadă de dezbateri, CSB a fost pus în repaus în noiembrie 2017.
cum îmi răscumpăr obligațiunile de Economii din Canada?
deși Guvernul Canadian nu emite noi obligațiuni, continuă să le onoreze pe cele existente acolo.
dacă aveți un certificat de obligațiuni de Economii Canada, verificați data scadenței pe partea din față pentru a vedea dacă este restante. Obligațiunile care s-au maturizat nu vă mai fac bani, așa că aduceți-le băncii sau instituției financiare pentru a le încasa.
pentru a vedea cât veți primi, puteți consulta online tabelele cu valoarea de răscumpărare ale guvernului. Va trebui doar să introduceți numărul de serie de pe certificatul dvs.
aveți nevoie de hârtia fizică pentru a răscumpăra obligațiunea, astfel încât oricine a pierdut sau a deteriorat-o trebuie să treacă prin procesul de obligațiuni pierdute al Guvernului.
dacă nu ați primit un certificat fizic pentru că ați obținut CSB — ul printr — un dealer de investiții sau printr-un program special-cum ar fi programul de economii de salarizare, planul RSP Canada sau Rif Canada-veți primi banii automat la scadență prin cec sau depozit direct sau va trebui să parcurgeți un proces separat pentru a retrage sau transfera fonduri.
veți dori să vă uitați în curând, deoarece ultima dintre aceste obligațiuni va înceta să câștige dobândă până la sfârșitul anului 2021.
ce ar trebui să fac acum că programul sa terminat?
odată cu sfârșitul obligațiunii de Economii din Canada, investitorii trebuie să găsească noi opțiuni pentru a-și crește averea.
dacă ați devenit interesat de CSBs din cauza naturii lor sigure și constante, ați putea lua în considerare parcarea numerarului într-un cont de economii GIC sau cu dobândă mare. Aceste zile, unele conturi de economii oferă rate ale dobânzii la fel de mare ca 1.7%.
dar investitorii care se simt frisky și doresc randamente mai mari ar putea lua în considerare un mic salt la fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri).
la fel ca fondurile mutuale, ETF-urile sunt pachete de acțiuni și obligațiuni individuale. Nu costă foarte mult, facilitând începerea și, deoarece ETF-urile sunt în mod inerent diversificate, vă răspândesc riscul.
pentru a face lucrurile și mai ușoare, puteți solicita unui robo-consilier să proiecteze și să gestioneze un portofoliu ETF pentru dvs. Cu o companie precum WealthSimple, tot ce trebuie să faceți este să alegeți nivelul de risc care funcționează pentru dvs., iar software-ul sofisticat va face restul.
apoi puteți monitoriza ce se întâmplă cu noul dvs. portofoliu — sau, ca o obligațiune de Economii din Canada, lăsați-o să-și facă magia în fundal.
acest articol a fost creat de wise Publishing, Inc., care oferă informații clare și de încredere pe care oamenii le pot folosi pentru a prelua controlul asupra finanțelor lor. Milioane de cititori din America de Nord au ajuns să se bazeze pe compania din Toronto pentru a-i ajuta să economisească bani, să găsească cele mai bune conturi bancare, să obțină cele mai bune rate ipotecare și să navigheze în multe alte probleme financiare.