• Articles
• admin

MySuper este conceput pentru membrii care doresc un hands-off, ușor de înțeles, nu-bibelouri fond cu taxe mici. Produsele super personale sunt concepute cu lucrătorii independenți sau auto-direcționați în minte, în timp ce pensionarii își trag în jos super-ul au nevoie de un cont de pensie.

un număr tot mai mare de australieni, în special membrii mai tineri, doresc capacitatea de a alege o opțiune durabilă sau responsabilă din punct de vedere social sau un fond care să ia în considerare problemele ESG (mediu, social și guvernare) în toate deciziile de investiții.

orizontul dvs. de timp și apetitul pentru risc sunt, de asemenea, un factor. Membrii mai tineri își pot permite să își asume mai multe riscuri, deoarece au mai mult timp să depășească fluctuațiile pieței pe termen scurt, astfel încât este importantă o opțiune de creștere ridicată, cu un istoric bun. Sau s – ar putea să vă intereseze fondul cu o opțiune lifestage sau lifecycle care ajustează automat alocarea activelor dvs. sau amestecul de investiții cu risc ridicat și scăzut, pe măsură ce îmbătrâniți. Membrii mai în vârstă ar putea fi interesați de un fond care oferă o tranziție perfectă într-un cont de pensii foarte bine cotat.

nu este vorba despre investiții și rentabilități. Vrei un fond cu o ofertă bună de asigurare, capacitatea de a monitoriza și tranzacționa de pe telefonul mobil, Sfaturi gratuite sau low-cost sau capacitatea de a face o nominalizare obligatorie pentru beneficii de deces? (Nominalizările obligatorii oferă mai multă certitudine cu privire la cine moștenește super-ul tău când mori.)

explorați opțiunile

dacă sunteți deja într-un fond, verificați site-ul său web sau rapoartele anuale, astfel încât să știți ce face și ce nu oferă. De asemenea, verificați performanța investiției pe parcursul a trei, cinci, șapte și zece ani, precum și structura comisioanelor. Apoi mergeți online la cercetare și comparați alte fonduri oferite.

cele trei site-uri de comparație cele mai stabilite sunt:

• Chant West – pentru 55 USD puteți compara până la trei fonduri
• Selectaresuper – pentru 69 USD puteți compara două fonduri
• SuperRatings – oferă evaluări gratuite ale fondurilor și Top 10 fonduri în diferite categorii, dar fără comparații side-by-side.

toate produc tabele anuale de performanță și evaluări ale fondurilor, precum și materiale educaționale. Metodologia de evaluare a fiecărui grup este ușor diferită, dar toate utilizează o combinație de factori, inclusiv returnări, Taxe, oferte de asigurare și servicii pentru membri.

sondaj peisajul de investiții

cele mai multe fonduri super aceste zile oferă un meniu extins a la carte de opțiuni de investiții. Puteți amesteca și potrivi propriul portofoliu de acțiuni, proprietăți, dobânzi fixe, numerar și alte active sau puteți alege dintr-o selecție de opțiuni de investiții pre-mixte.

opțiuni conservatoare pre-mixte conțin cea mai mare parte active defensive cu risc mai mic, cum ar fi obligațiuni, numerar și investiții cu dobândă fixă. Opțiunile de creștere dețin în mare parte acțiuni și proprietăți cu risc mai mare. Opțiunile echilibrate sunt ponderate mai egal între cele două. În practică, însă, opțiunile echilibrate pot deține active de creștere de până la 70%, deci detaliați și verificați alocarea activelor.

pentru cei care doresc mai mult control, dar nu pot avea soldul contului sau înclinația de a-și conduce propriul SMSF, multe fonduri vă permit acum să cumpărați și să vindeți acțiuni directe și fonduri tranzacționate la bursă. Dacă sunteți mulțumit cu fondul dumneavoastră implicit MySuper opțiune, taxe mai mici și lipsa de alegere poate efectua bine, dar ar trebui să verificați-l împotriva similare MySuper produse pentru a vă asigura.

comparați istoricul performanței

performanța anterioară nu este o garanție a randamentelor viitoare, dar puteți avea mai multă încredere într-un fond cu un istoric de randamente peste medie pe cel puțin cinci ani.

veți observa, de asemenea, că fluctuațiile pe termen scurt de la un an la altul tind să se uniformizeze pe termen lung. Acest lucru este evident în special în cazul opțiunilor de creștere ridicată, care investesc mai ales în acțiuni. Acestea pot fluctua pe scară largă pe termen scurt, dar tind să ofere randamente mai mari pe perioade mai lungi, în timp ce opțiunile conservatoare produc randamente mai stabile și mai mici în timp.

dacă gândul de a pierde o parte considerabilă din valoarea fondului dvs. într-un singur an vă face anxios sau vă aflați în câțiva ani de la pensionare, atunci o opțiune de investiții mai conservatoare vă poate ajuta să dormiți mai ușor noaptea.

când verificați performanța, asigurați-vă că comparați like Cu like. De exemplu, comparați opțiunile de creștere ridicată cu alte opțiuni de creștere ridicată și opțiunile life-stage cu alte opțiuni life-stage cu o metodologie similară. Acest lucru este deosebit de important atunci când se compară fonduri echilibrate, deoarece înclinarea către activele de creștere poate varia enorm.

• cele mai performante fonduri super: Toate categoriile de creștere (96-100%)
• cele mai performante fonduri super: categoria de creștere ridicată(81-95%)
• cele mai performante fonduri super: categoria de creștere (61-80%)
• cele mai performante fonduri super: categoria echilibrată (41-60%)
• cele mai performante fonduri super: categoria conservatoare (21-40%)

adăugați costurile

mici diferențe de taxe pot adăuga până la o adâncitură mare în întoarce pe durata de viață a super-ta. Suma de bani disponibile pentru tine în pensionare va depinde de suma pe care și / sau angajatorul dumneavoastră contribuie plus investiții se întoarce mai puțin taxele și fiscale. Nu este neobișnuit ca oamenii să petreacă mult timp urmărind returnări sau încercând să minimizeze impozitele, în timp ce taxele zboară sub radar.

fondurile de pensii sunt obligate să dezvăluie Comisioanele și taxele totale în Declarația de divulgare a produselor (PDS) și în declarația dvs. anuală. Acestea includ o taxă de administrare pentru a acoperi costurile de gestionare a fondului și a contului dvs., taxe de investiții pentru a acoperi costurile de gestionare a investițiilor și comisioane de performanță, dacă este cazul. În timp ce taxele de ieșire sunt destul de mult un lucru din trecut, verificați dacă există o taxă pentru sfaturi și dacă primiți ceea ce plătiți.

există o mulțime de fonduri low-cost cu taxele anuale totale mult sub 1% din soldul contului dvs., dar taxele nu ar trebui să fie privit în mod izolat. Fondurile cu mulți bani în proprietate și capital privat, de exemplu, tind să aibă costuri mai mari decât fondurile cu cea mai mare parte numerar și obligațiuni. Compromisul pentru riscuri și costuri mai mari ar trebui să fie randamente mai mari pe termen lung, dar nu presupuneți că acesta este cazul. Fii atent.

nu uita de asigurare

scoaterea acoperire de asigurare în interiorul fondului de super – poate fi foarte rentabilă, deoarece fondurile sunt în măsură să negocieze ratele de grup. Multe fonduri oferă asigurări de viață, invaliditate totală și permanentă (TPD) și protecția veniturilor la tarife competitive.

să fie conștienți, deși că primele de asigurare în interiorul super sunt plătite din contul dvs., astfel încât nu există mai puțini bani câștiga un profit. Acesta poate fi un preț pe care sunteți dispus să îl plătiți dacă nu aveți suficient flux de numerar gratuit pentru a plăti prime în afara super.

pentru unii oameni cu un SMSF, atragerea de asigurare low-cost este suficient pentru a justifica păstrarea o sumă mică de bani într-un fond de industrie pe partea. Cu toate acestea, acoperirea implicită în super este în general limitată, deci poate fi necesar să vă completați coperta. De asemenea, poate fi mai lent să plătiți și, dacă nu aveți o nominalizare obligatorie, beneficiarii aleși nu pot primi prestațiile de deces din asigurare.

mulți angajați din fondurile de ofertă publică vor avea acoperire de asigurare implicită. Cu toate acestea, sub protecția super-reformelor introduse la 1 iulie 2019, membrii mai tineri cu vârsta sub 25 de ani trebuie să se înscrie la asigurarea de viață. Această mișcare a fost concepută pentru a proteja membrii mai tineri cu solduri de cont scăzute de a-și eroda economiile de taxele pentru asigurarea de care nu au nevoie sau nu doresc. Conform aceleiași legislații, super funds trebuie să vă anuleze acoperirea de asigurare dacă contul dvs. a fost inactiv (adică nu a primit contribuții) mai mult de 16 luni.

indiferent de varsta ta, sarcina este pe tine pentru a verifica tipul, nivelul și costul de asigurare vă țineți în super și compara ceea ce este pe oferta în altă parte. Puteți găsi aceste informații pe declarația dvs. anuală și pe site-urile web ale fondurilor.

urmați-vă clienții potențiali

odată ce ați identificat câteva fonduri promițătoare, este timpul să cercetați mai adânc. Verificați site-ul lor, descărcați PD-urile și telefonul sau utilizați chat-ul online pentru a pune întrebări. A face contact cu un fond are bonus de oferindu-vă o perspectivă asupra lor client service.

în această etapă este posibil să doriți să verificați și alte servicii și beneficii care sunt importante pentru dvs. Unii ar putea dori un fond care oferă consultanță financiară gratuită sau low-cost, instrumente educaționale și seminarii de informare a membrilor. Alții ar putea dori o asigurare ieftină sau o tranziție fără probleme de la faza de acumulare la cea de pensionare.

dacă decideți să schimbați sau să consolidați două sau mai multe fonduri, puteți face acest lucru completând un formular de rollover și trimițându-l la Fondul ales sau conectându-vă la contul dvs.

compararea și alegerea fondurilor este acum mai ușoară ca niciodată, datorită cantității de informații online. Vânătoare fericită!