ce se întâmplă dacă pot't plăti ipoteca mea mai?
care se încadrează în spatele pe plățile ipotecare este diferit de a nu plăti chiria, deoarece poate avea un efect mai mare pe scorul de credit. De asemenea, vă poate pune casa în pericol dacă nu vă puteți rezolva. Cu toate acestea, aveți mai multe opțiuni—de la un acord de toleranță, care vă poate oferi ceva timp pentru a rezolva lucrurile, la o faptă în loc de blocare a pieței, dacă nu puteți salva situația.
key Takeaways
- prima consecință a neplății ipotecii este o taxă de întârziere.
- după 120 de zile, începe procesul de blocare a pieței.
- proprietarii de case care se încadrează în spatele lor plățile ipotecare au opțiuni pentru a evita blocarea pieței, și HUD locuințe consilieri vă poate ajuta să găsiți opțiunea care funcționează cel mai bine pentru situația dumneavoastră.
Ce Se Întâmplă Când Rămâi În Urmă?
în primul rând, vi se va percepe o taxă de întârziere după ce au trecut 15 zile și nu ați efectuat plata. Împrumutul dvs. va intra oficial în implicit dacă încă nu puteți efectua plata după 30 de zile.
Important
creditorii ipotecari oferă de obicei o perioadă de grație pentru plățile lunare. De obicei, aveți până la data de 15 a lunii pentru a efectua plata fără a suporta taxe sau penalități de întârziere.
în acel moment, creditor dumneavoastră va raporta plata restante la birourile de credit, și va începe să impact scorul dvs. de credit.
dacă nu prinde din urmă
procesul de blocare a pieței va începe atunci când sunteți 120 de zile sau mai mult restante. Acesta este momentul în care creditorul intră în posesia casei și vă îndepărtează de proprietate. Procesul legal real pentru aceasta variază în funcție de stat. Scopul este ca creditorul să vândă proprietatea, folosind încasările pentru a achita soldul ipotecar rămas.
acest lucru ar putea suna ca soluția problemei, deoarece nu mai sunteți responsabil pentru restul împrumutului, dar vi se poate cere să plătiți diferența dacă veniturile din vânzare nu acoperă soldul integral al împrumutului. Aceasta se numește „hotărâre de deficiență” și necesită acțiuni legale suplimentare din partea creditorului dvs.
opțiuni dacă nu puteți plăti
contactați compania dvs. ipotecară imediat pentru a afla dacă există programe disponibile care ar putea fi de ajutor pentru dvs. S-ar putea să vă puteți califica pentru o reducere temporară a plății sau să refinanțați pentru o plată mai mică, în funcție de locul în care locuiți și dacă ați depășit termenul de împrumut.
sfat
vă puteți întâlni, de asemenea, cu un consilier de locuințe HUD care vă poate ajuta să determinați cel mai bun curs de acțiune, precum și să vă ajute cu bugetarea și alte nevoi financiare.
iată câteva alte opțiuni:
- un plan de toleranță: Acest lucru vă permite să efectuați plăți reduse sau, uneori, deloc, pentru o perioadă de timp dacă aveți de-a face cu o dificultate temporară.
- o modificare a împrumutului: creditorul dvs. ar putea fi dispus să vă modifice împrumutul pentru a vă face plățile mai accesibile.
- un act în loc de blocare a pieței: puteți preda în mod voluntar dreptul de proprietate asupra proprietății dvs. către creditor în schimbul iertării totale sau parțiale a datoriilor. Aceasta este de obicei doar o opțiune dacă blocarea este iminentă.
- un plan de rambursare: aceste planuri sunt concepute pentru debitori, care sunt câteva plăți în spatele. Acestea vă permit să plătiți o plată lunară mai mare până când sunteți prins de soldul trecut.
- o vânzare în lipsă: o vânzare în lipsă vă permite să vindeți proprietatea pentru mai puțin decât soldul ipotecar restant. Este nevoie de aprobarea creditorului.
sfat
o refinanțare ar putea ajuta dacă puteți plăti o parte—dar nu întreaga sumă—a plăților. De obicei, puteți reduce plata lunară dacă refinanțați într-un împrumut pe termen mai lung, deși acest lucru va crește suma dobânzii pe care o veți plăti pe durata de viață a împrumutului.
preveniți căderea în urmă
de asemenea, puteți încerca să găsiți o modalitate de a vă crește veniturile. Preluarea unui al doilea loc de muncă sau a unui concert secundar vă poate ajuta. Lucrul la câteva locuri de muncă temporare vă poate ajuta să rămâneți în casa dvs. și să evitați să rămâneți în urmă dacă problema dvs. este o problemă temporară de venit. Luarea unui coleg de cameră ar putea fi, de asemenea, o opțiune, în funcție de circumstanțele dvs.
asigurați-vă că sunteți gata financiar pentru a cumpăra o casă înainte de a face acest lucru. Acest lucru poate implica câțiva pași:
- Salvați pentru o plată mai mare în jos. Acest lucru vă oferă echitate în casa dvs. din prima zi și vă poate împiedica să datorați mai mult decât casa dvs. merită în prezent mai târziu pe linie.
- reduceți mai întâi datoriile. Plata cardurilor de credit, a împrumuturilor pentru studenți și a altor datorii înainte de cumpărare eliberează venituri și facilitează gestionarea plăților casei.
- cumpărați doar o casă pe care vă puteți permite cu adevărat. S-ar putea să vă simțiți copleșiți de plata casei dvs. dacă vă întindeți prea subțire, mai ales dacă venitul dvs. se schimbă sau dacă apare o situație de urgență care necesită fonduri suplimentare. Înainte de a asigura un credit ipotecar, criza numerele pentru a vă asigura că vă puteți permite.
în general, ar trebui să planificați să rămâneți în casa dvs. timp de cel puțin cinci ani pentru a vă rupe chiar și la cumpărare. S-ar putea să intenționați să faceți upgrade în câțiva ani dacă cumpărați o casă de pornire. Dacă vă aflați într-o profesie care vă cere să vă deplasați frecvent, trebuie să luați în considerare și acest lucru.