ce se întâmplă cu Cosigner – ul meu dacă depun Capitolul 13 faliment
dacă depuneți capitolul 13 faliment și aveți datorii cu un cosigner, falimentul dvs. ar putea afecta cosigner-ul.
(pentru a afla cum funcționează capitolul 13 falimentul, care este planul de Rambursare și cum sunt tratate în general datoriile dvs., consultați Capitolul 13 Falimentul.)
Stay Codebtor
o persoană care fișiere faliment este numit debitor. Orice persoană care este cosigner la împrumutul debitorului este numită codebtor. Atunci când debitorul depune falimentul, intră în vigoare o ședere automată care împiedică toți creditorii să întreprindă orice acțiune pentru colectarea datoriilor. (Pentru a afla mai multe, consultați șederea automată a falimentului.)
într-un capitol 13 faliment, există, de asemenea, o ședere codebtor, ceea ce înseamnă șederea automată se aplică, de asemenea, la orice codebitori, inclusiv cosigners. În timp ce șederea codebtor este în loc, creditorii nu pot colecta împotriva unui cosigner. Șederea codebitorului continuă până la încheierea cazului de faliment, cu excepția cazului în care instanța ridică șederea la cererea creditorului (care trebuie să fie pentru cauză-a se vedea mai jos).
pentru a se califica pentru șederea codebitorului, cosignerul trebuie să fie o persoană fizică, nu o entitate comercială, care nu a cosignat datoria ca parte a desfășurării obișnuite a activității sale. Datoria cosemnată trebuie să fie o datorie de consum-adică o datorie contractată în principal în scopuri personale sau familiale și nu o datorie de afaceri.
Exemplul 1. Joe vrea să ia un împrumut de afaceri, dar creditul său este prea mic, așa că mama lui cosignează împrumutul pentru el. Șase luni mai târziu, Joe files Capitolul 13 faliment. Șederea codebtor nu se aplică, deoarece datoria nu este datoria de consum. Prin urmare, creditorul poate încerca să colecteze datoria de la mama lui Joe, chiar dacă Joe este în faliment.
Exemplul 2. Tatăl Amandei a semnat primul ei card de credit. A folosit-o pentru a cumpăra mâncare, benzină, îmbrăcăminte și cărți pentru școală. Ea depune capitolul 13 faliment. Șederea codebtor se aplică Tatălui Amandei, deoarece datoria este datoria consumatorilor, tatăl ei este un individ și nu a cosignat împrumutul din motive de afaceri.
atunci când creditorul încearcă să pună capăt șederii Codebitorului
în cazul în care se aplică șederea codebitorului, creditorul poate solicita instanței să ridice șederea în anumite situații. Creditorul poate depune o moțiune la instanță pentru ridicarea șederii, iar debitorului și codebitorului i se va permite să răspundă. Creditorul poate solicita instanței să ridice șederea codebitorului dacă:
- cosignerul a primit beneficiul datoriei în locul debitorului
- Capitolul 13 planul de rambursare a falimentului nu prevede rambursarea datoriei sau
- interesele creditorului ar fi prejudiciate dincolo de reparații în cazul în care șederea este în vigoare.
Exemplul 1. Dan ia un împrumut de mașină și fratele său Ken cosigns pe împrumut. Ken conduce mașina, nu Dan. Creditorul va depune o moțiune pentru a ridica șederea codebtor pentru a colecta împotriva Ken, deoarece el a primit proprietatea împrumutul a fost folosit pentru a cumpăra.
Exemplul 2. Ca și în scenariul anterior, Dan ia un împrumut de mașină, iar fratele său Ken cosignează împrumutul. Mai târziu, Dan fișiere capitolul 13 faliment. Planul capitolului 13 al lui Dan nu propune rambursarea împrumutului auto. Creditorul poate ridica șederea codebitorului.
Exemplul 3. Din nou, Dan ia un împrumut de mașină și fratele său Ken cosigns pe împrumut. Dan fișiere Capitolul 13, dar șase luni în planul său, el se oprește efectuarea plăților sale, iar creditorul nu este platit. Mașina se depreciază rapid în valoare. Creditorul poate depune o moțiune pentru a ridica codebitorul să rămână pentru a-și proteja interesul față de mașină.
după faliment
odată ce falimentul este de peste, șederea codebtor este ridicat. Dacă o datorie nu este plătită integral în cazul capitolului 13 și nu este descărcată, creditorul poate colecta datoria de la cosigner.
Exemplul 1. Tom avea un împrumut de student pe care tatăl său l-a semnat. Tom a finalizat cu succes un faliment din capitolul 13 și a primit o descărcare de gestiune; cu toate acestea, nu a reușit să-și descarce împrumutul pentru studenți, deoarece nu a putut dovedi greutăți. După ce falimentul este închis, Tom și tatăl său sunt responsabili pentru soldul rămas al împrumutului pentru studenți.
Exemplul 2. Jane a depus Capitolul 13 faliment și a fost de plată pentru masina ei prin planul. Prietena ei Donna este cosigner la împrumut. După ce și-a plătit planul timp de doi ani, Jane decide că nu mai vrea să fie într-un capitol 13 și își respinge voluntar cazul. Odată ce cazul este închis, șederea codebtor este ridicată și atât Jane, cât și Donna sunt responsabile pentru soldul rămas al împrumutului auto.
(pentru a afla mai multe despre modul în care sunt tratate datoriile în capitolul 13 faliment, a se vedea articolele din datoriile în capitolul 13 faliment.)