• Articles
• admin

dacă sunteți în arierate ipotecare, creditor ipotecar va dori să le clar. Dacă nu faceți acest lucru, creditorul dvs. ipotecar va începe acțiunea în instanță. Aceasta se numește acțiune posesia și ar putea duce la tine pierde casa ta.

ați putea fi capabil de a opri cazul de a merge la tribunal prin negocierea unui acord cu creditor dumneavoastră.

chiar dacă nu este posibil pentru a opri cazul de la a merge la tribunal, acest lucru nu înseamnă neapărat că veți pierde casa ta.

instanța ar putea fi de acord să acorde un ordin de posesie suspendat. Acest lucru vă va permite să stați în casa ta, atâta timp cât vă păstrați la un aranjament pentru a achita arieratele.

s-ar putea să puteți argumenta că creditorul dvs. a acționat nedrept sau nerezonabil sau nu a urmat procedurile adecvate. Acest lucru ar putea ajuta pentru a obține o acțiune în instanță întârziată sau Convinge judecătorul să emită un ordin de posesie suspendat în loc de o negociere un aranjament cu creditor dumneavoastră, care ar putea duce la tine fiind evacuați din casa ta.

lucrurile importante de reținut sunt:

• este aproape niciodată prea târziu pentru a încerca și să ajungă la un acord cu creditor dumneavoastră, negocierea unui aranjament cu creditor dumneavoastră
• puteți obține ajutor gratuit și sfaturi pentru a face cu o cerere de arierate ipotecare
• dacă există o ședință de judecată, asigurați – vă că te duci la ea-aceasta poate fi ultima șansă veți obține pentru a vă opri de la a pierde casa ta

pe această pagină puteți afla:

• ce se întâmplă atunci când un creditor ipotecar începe acțiunea în instanță
• cum puteți încerca să evitați cazul mergând în instanță
• ce trebuie să facă un creditor ipotecar înainte de a începe acțiunea în instanță
• ce decizii poate lua instanța și ce vor însemna acestea pentru dvs.
• cum să modificați o hotărâre judecătorească după ce a fost făcută

ce trebuie să facă creditorul dvs. înainte de a începe o acțiune în instanță

creditorul dvs. ipotecar nu ar trebui să înceapă o acțiune în instanță împotriva dvs. fără a urma regulile de conduită ipotecară (mcob) stabilite de conduita financiară Autoritatea (FCA). Regulile spun că dumneavoastră creditor ipotecar trebuie să vă trateze corect și vă va oferi o șansă rezonabilă de a face aranjamente pentru a achita arieratele, dacă sunteți în măsură să. Ei trebuie să ia în considerare orice solicitare rezonabilă din partea dvs. de a schimba momentul sau modul în care plătiți. Creditorul dvs. ipotecar ar trebui să înceapă acțiunea în instanță doar în ultimă instanță, dacă toate celelalte încercări de colectare a arieratelor nu au ajuns nicăieri.

creditorul dvs. ipotecar trebuie să respecte regulile FCA atunci când se ocupă de arieratele de chirie – cu excepția cazului în care ați scos ipoteca înainte de 31 octombrie 2004.

dacă creditorul dvs. ipotecar nu respectă aceste reguli, puteți depune o plângere la Serviciul Ombudsmanului Financiar.

pe lângă respectarea regulilor FCA, creditorul dvs. ipotecar ar trebui să treacă prin anumite alte proceduri înainte de a începe acțiunea în instanță. Acestea se numesc protocol de pre-acțiune.

protocol de Pre-acțiune

dvs. și creditorul dvs. trebuie să urmați anumite proceduri înainte ca creditorul dvs. să ia orice acțiune în instanță – aceasta se numește protocol de pre-acțiune.

dacă creditorul dvs. vă duce în instanță, trebuie să completeze o listă de verificare pentru a confirma că au urmat protocolul. Creditor dumneavoastră trebuie să dea copii ale listei de verificare pentru tine și judecătorul.

dacă nu au completat o listă de verificare, trebuie să prezinte instanței un motiv clar. Rezultatul cauzei ar putea fi afectate în cazul în care instanța nu este mulțumit cu creditor dumneavoastră motiv. De exemplu, ai putea folosi acest lucru pentru a convinge judecătorul nu ar trebui să plătească costurile creditorului.

ce trebuie să faceți

principalele lucruri pe care trebuie să le faceți sunt:

• păstrați legătura cu creditorul dvs.
• acționați corect și rezonabil cu creditorul dvs.
• încercați să rezolvați plata arieratelor dvs.

ce trebuie să facă creditorul dvs.

conform protocolului, creditorul dvs. trebuie să vă ofere informații despre drepturile dvs. legale dacă pierdeți orice plăți. De asemenea, trebuie:

• vă spun suma totală a arieratelor

• vă spun cât de mult este încă lăsat să plătească pe planul de cumpărare ipotecare sau acasă, și dacă dobânda sau taxele au fost, sau vor fi adăugate

• dacă este cazul, vă dau detalii sau o estimare a dobânzii sau taxele care pot fi plătite pe planul de cumpărare ipotecare sau acasă

• vă oferă informații despre ratele lunare curente și sumele plătite pentru ultimii 2 ani

• dacă este cazul, să vă furnizeze reglementările necesare fișă de informații sau Serviciul Național de consiliere pentru persoanele fără adăpost/adăpost / broșura Cymru privind arieratele ipotecare

• căutați informații despre dacă proprietatea este ocupată de un chiriaș autorizat

• discutați cu dvs. sau cu reprezentantul dvs. cauza arieratelor, circumstanțele dvs. financiare și propunerile de rambursare

• vă sfătuim să luați legătura din timp cu autoritatea locală pentru locuințe și, dacă este cazul, să vă referiți la consiliere independentă privind datoriile

• vă permit o perioadă rezonabilă de timp pentru a lua în considerare o propunere de plată făcute de ei (oferindu-vă, de asemenea, suficiente detalii pentru a înțelege cum funcționează și cum vă va afecta)

puteți citi protocolul de pre-acțiune în întregime pe GOV.UK.

creditorul dvs. trebuie să ia în considerare orice solicitare rezonabilă din partea dvs. de a schimba când sau cum plătiți.

dacă faceți o ofertă de rambursare a arieratelor, creditorul dvs. ipotecar trebuie să vă întoarcă rapid cu un răspuns. Dacă refuză oferta dvs., trebuie să vă anunțe de ce în scris în termen de 10 zile lucrătoare de la ofertă.

creditorul dvs. nu ar trebui să înceapă o acțiune în instanță în timp ce încercați să ajungeți la un acord.

pentru mai multe informații despre încercarea de a ajunge la un acord cu creditorul dvs. ipotecar, consultați tratarea creditorului dvs. ipotecar.

dacă faceți un acord pentru a rambursa arieratele, dar nu vă respectați, creditorul dvs. ipotecar va începe acțiunea în instanță. Dar ar trebui să vă spună în scris că intenționează să facă acest lucru cu cel puțin 15 zile lucrătoare în avans.

nu ignorați nicio scrisoare de la creditorul dvs. sau de la avocații lor. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a răspunde la scrisorile creditorului dvs., discutați cu un consilier.

când creditorul dvs. ipotecar poate întârzia începerea acțiunii în instanță

protocolul de pre-acțiune spune că creditorul dvs. ar trebui să ia în considerare evitarea acțiunii în instanță dacă:

• a făcut o cerere către un asigurător în baza unei polițe de protecție a plății ipotecare, vă așteptați ca asigurătorul să o plătească și puteți plăti o rată ipotecară neacoperită de asigurarea
• a solicitat un împrumut de sprijin pentru dobândă ipotecară (SMI) sau credit Universal (UC), vă așteptați ca aplicația dvs. să aibă succes și puteți plăti o rată ipotecară neacoperită de SMI sau UC
• aplicată coundil pentru sprijin de prevenire a persoanelor fără adăpost și vă așteptați ca acestea vor oferi sprijin
• se luptă să plătească din cauza unui alt personal sau financiar specific dificultate și aveți nevoie de timp pentru a obține consiliere gratuită independentă a Datoriilor sau aveți o întâlnire confirmată cu un consilier de datorii
• luați măsuri pentru a vă vinde casa și a achita ipoteca – ar trebui să obțineți sfaturi financiare independente înainte de a face acest lucru
• se plâng la Serviciul Ombudsmanului Financiar (FOS) despre modul în care creditorul dvs. ipotecar s – a ocupat de arieratele dvs.
• a rezervat o întâlnire cu un consilier de datorii și vă așteptați la o îmbunătățire a situației dvs. financiare în viitorul apropiat-de exemplu, un nou loc de muncă sau un venit crescut de la un locatar

conform protocolului, creditorul dvs. nu ar trebui să înceapă o cerere de posesie în timp ce explorați un aranjament cu ei. Aceasta ar putea include:

• prelungirea termenului de ipotecă

• schimbarea tipului de ipotecă

• amânarea plății dobânzilor datorate în temeiul ipotecii

• valorificarea arieratelor

• utilizarea oricăror inițiative guvernamentale de toleranță la care creditorul alege să participe

dacă creditorul dvs. decide să înceapă o acțiune în instanță oricum, ar trebui să vă spună acest lucru în scris.

s – ar putea să puteți obține un împrumut SMI dacă obțineți beneficii-verificați dacă puteți solicita un împrumut SMI.

pentru mai multe informații despre vânzarea casei dvs. pentru a șterge arieratele ipotecare, consultați vânzarea proprietății dvs. pentru a șterge datoriile ipotecare.

creditorul dvs. începe acțiunea în instanță

înainte ca cazul dvs. să fie audiat la o instanță, instanța va stabili o dată de revizuire. La data revizuirii, puteți:

• aveți o întâlnire gratuită cu un consilier de datorii – de la distanță sau față în față

• încercați să ajungeți la un acord cu creditorul dvs. – de exemplu, pentru a configura un aranjament lunar de rambursare pentru a vă achita arieratele

instanța vă va spune când este data revizuirii dvs. și cum să vă rezervați programarea pentru sfaturi.

dacă creditorul dvs. este de acord cu un acord, consilierul dvs. pentru schema de taxe va informa instanța. Judecătorul va face un ordin bazat pe acest Acord și nu va fi o audiere în instanță.

dacă creditorul dvs. nu este de acord cu un acord, instanța va stabili o dată de audiere.

puteți afla ce se întâmplă atunci când creditorul dvs. începe acțiunea în instanță și cum să conteste posesia.

dacă există o audiere în instanță

decizia pe care judecătorul o ia la sau după o audiere se numește hotărâre. Judecătorul poate pronunța una dintre următoarele hotărâri.

amânarea cauzei

o amânare este atunci când judecătorul pune cazul în așteptare. Cazul ar putea fi amânat din mai multe motive, printre care:

• pentru a acorda fiecărei părți mai mult timp pentru a furniza mai multe informații
• pentru a vă acorda timp pentru a depune o plângere la Serviciul Ombudsmanului Financiar
• dacă creditorul dvs. nu apare la audiere
• o amânare generală fără o dată stabilită pentru o altă audiere. Acest lucru s-ar putea întâmpla dacă ați plătit toate arieratele până la momentul audierii. Dacă se încadrează în arierate din nou, creditorul poate începe procedurile de unde au rămas, mai degrabă decât începe de la început

judecătorul ar putea pune, de asemenea, cazul în așteptare dacă ambele:

• nu ați putut obține consultanță juridică din cauza coronavirusului – de exemplu, ați fost în spital
• mutarea din casa dvs. ar cauza probleme grave din cauza coronavirusului – de exemplu, nu aveți unde să stați unde puteți respecta restricțiile coronavirusului

amânările pot duce la costuri mai mari pentru a plăti.

respingerea sau eliminarea cauzei

dacă, după audierea tuturor probelor, judecătorul nu este mulțumit că creditorul dvs. a dovedit că are dreptul de a intra în posesia proprietății dvs., acesta poate respinge cazul. În cazul în care cazul este respins, puteți cere judecătorului să facă un ordin ca creditorul dvs. să-și plătească propriile cheltuieli de judecată.

faceți un ordin de posesie directă

dacă judecătorul face un ordin de posesie directă, acest lucru înseamnă că creditorul dvs. a primit permisiunea de a intra în posesia proprietății dvs. Va trebui să plecați până la data indicată în comandă.

pentru mai multe informații despre ordinele de posesie directă și ce se întâmplă atunci când nu plecați până la data ordinului, consultați evacuarea arieratelor ipotecare.

face un ordin de posesie suspendat

în cazul în care judecătorul face un ordin de posesie suspendat, acest lucru înseamnă că va fi capabil să rămână în casa ta, atâta timp cât vă păstrați la un aranjament pentru a achita arieratele. Termenii acordului vor fi stabiliți în ordine. Va trebui să achitați arieratele la o sumă fixă pe săptămână sau lună, pe lângă plata normală a ipotecii. Va trebui să puteți achita toate arieratele până la sfârșitul termenului ipotecar.

dacă nu respectați aranjamentul, creditorul dvs. poate solicita instanței să vă evacueze. Dacă instanța este de acord, veți primi o notificare de evacuare cu 14 zile înainte de data evacuării.

pentru mai multe informații despre ce poate face creditorul dvs. dacă nu respectați termenii unui ordin de posesie suspendat, consultați evacuarea arieratelor ipotecare.

în unele cazuri, judecătorul va emite un ordin de posesie suspendat pentru a vă oferi timp să vă vindeți casa. Vor face acest lucru numai dacă puteți face suficient din vânzare pentru a șterge întreaga datorie ipotecară. Aceasta include toți banii pe care i-ați împrumutat, precum și arieratele.

pentru mai multe informații despre vânzarea casei dvs. pentru a șterge arieratele ipotecare, consultați evacuarea arieratelor ipotecare.

efectuați o hotărâre de bani

precum și un ordin de posesie, o hotărâre de bani poate fi emisă de judecător în același timp.

o hotărâre de bani permite creditor pentru a obține înapoi toți banii datorate pe ipoteca fără a fi nevoie să vă ia în instanță din nou.

aceasta înseamnă că, dacă creditorul dvs. vă evacuează și nu este capabil să recupereze toți banii pe care îi datorați din vânzarea proprietății, vă pot forța să compensați diferența. Nu va trebui să meargă din nou în instanță pentru a face acest lucru.

dacă ordinul de posesie este suspendat, hotărârea privind banii va fi, de obicei, suspendată. Aceasta înseamnă că nu va intra în vigoare decât dacă nu respectați termenii ordinului de posesie suspendat și creditorul dvs. are voie să vă evacueze.

schimbarea unui ordin de posesie după audiere

după audiere, este posibil să puteți modifica ordinul făcut de judecător. Ați putea fi în măsură să:

recurs împotriva ordinului

dacă credeți că judecătorul a greșit să facă un ordin de posesie, ați putea fi în măsură să facă apel la o instanță superioară. S-ar putea să puteți face acest lucru dacă credeți că procedurile corecte nu au fost respectate, legea nu a fost aplicată corect sau faptele pe care judecătorul le-a folosit pentru a lua o decizie în cadrul ședinței au fost greșite. Există o limită de timp de 21 de zile pentru a aplica.

dacă credeți că aveți motive pentru a face apel, ar trebui să obțineți consultanță juridică de specialitate.

puteți găsi un avocat pe site-ul Societății de avocatură.

anularea ordinului

este posibil să puteți solicita anularea ordinului de posesie. De exemplu, dacă ați avut motive întemeiate pentru a nu participa la audiere și aveți o apărare împotriva cererii.

dacă credeți că aveți motive să anulați comanda, ar trebui să obțineți consultanță juridică de specialitate.

Vary un ordin de posesie suspendat

dacă instanța a emis un ordin de posesie suspendat, puteți solicita modificarea (modificarea) termenilor Ordinului. S-ar putea să doriți să modificați Termenii dacă, de exemplu, nu vă mai puteți permite să mențineți plățile comandate sau vânzarea proprietății dvs. durează mai mult decât a permis instanța.

puteți aplica pentru a modifica termenii comenzii pe formularul N244. Puteți descărca formularul N244 pe GOV.UK sau de a lua unul de la instanța de judecată.

va avea loc o nouă ședință de judecată. Ar trebui să participați la audiere cu dovezi care să vă susțină cererea.

pentru mai multe informații despre tipul de probe pe care o instanță ar putea avea nevoie să le vadă, consultați creditorul dvs. ipotecar vă duce în instanță – cum să vă pregătiți pentru ședința de judecată.

suspendarea unui ordin de posesie directă

pentru informații despre suspendarea unui ordin de posesie directă, consultați evacuarea arieratelor ipotecare.

Costuri

în cazurile ipotecare, creditorul este de obicei permis în baza contractului lor să transfere toate costurile de recuperare către dvs., împrumutatul. Nu au nevoie de un ordin judecătoresc pentru a face acest lucru.

costurile includ:

• taxe judiciare
• avocați și avocați onorarii și cheltuieli
• cheltuielile martorilor

costurile vor fi adăugate în contul dvs. ipotecar pentru fiecare audiere.

Curtea ar putea totuși să dispună ca unele sau toate costurile să nu fie adăugate. S-ar putea face acest lucru în cazul în care consideră că costurile sunt nerezonabile sau creditorul dvs. s-a comportat nerezonabil în începerea procedurilor de posesie. De exemplu, dacă creditorul dvs. nu a urmat protocolul de pre-acțiune.

situația poate fi diferită dacă primiți asistență juridică. Avocatul dvs. vă va putea spune mai multe despre acest lucru. Puteți:

• verificați dacă puteți obține asistență juridică
• găsiți un avocat pe site-ul Societății de Drept

ajutor suplimentar

mai multe informații despre arieratele ipotecare

pentru mai multe informații despre cum să se ocupe cu arieratele ipotecare puteți citi:

• cum să rezolve problemele ipotecare
• creditor ipotecar vă duce la tribunal – cum să se pregătească pentru ședința de judecată
• evacuare pentru arieratele ipotecare

National Homelessness Advice Service

du-te la www.nhas.org.uk.

serviciul de consiliere pentru bani

du-te la www.moneyadviceservice.org.uk.

serviciul Ombudsmanului Financiar

dacă nu sunteți mulțumit de modul în care creditorul dvs. se ocupă de cazul dvs., puteți face o plângere la Serviciul Ombudsmanului Financiar. Va trebui să utilizați mai întâi procedura de reclamații interne a creditorului ipotecar.

consultanță financiară independentă

dacă aveți arierate ipotecare și vă gândiți să vă vindeți casa pentru a le plăti, ar trebui să obțineți sfaturi financiare independente. Următoarele organizații vă pot ajuta să găsiți un consilier financiar independent:

promoții financiare independente (IFAP)

Website: www.unbiased.co.uk

Institutul de planificare financiară (IFP)

Email: [email protected]
Website: www.financialplanning.org.uk

Personal Finance Society (PFS)

Email: [email protected]
Website: www.findanadviser.org