ce este un GIC în Canada? Și cum funcționează un GIC?
GICs poate oferi un mod foarte sigur și eficient de a investi bani, care poate oferi, de asemenea, un venit regulat. Mulți pensionari folosesc GICs în Canada ca o modalitate sigură de a-și suplimenta veniturile din pensionare.
ce este o investiție GIC, exact, și cum funcționează un GIC? Un GIC în Canada reprezintă un certificat de Investiții garantat. Este similar cu un cont de economii prin faptul că puneți bani în cont și câștigați dobândă. Cu toate acestea, un GIC în Canada este de fapt un împrumut pe care îl faceți unei instituții financiare.
la ce este bun un GIC în Canada? În schimbul împrumutării banilor, primiți o rată a dobânzii (de obicei) garantată. Cu toate acestea, trebuie să vă lăsați banii în cont pentru o anumită perioadă de timp (termenul). Pentru un GIC în Canada, Acest lucru este de obicei între un an și cinci ani, dar puteți scoate un GIC pentru perioade mai scurte sau mai lungi (până la 30 de zile și până la 10 ani). În general, cu cât termenul este mai lung, cu atât rata dobânzii este mai mare.
unele GIC-uri din Canada plătesc dobânzi lunar, trimestrial, anual sau la scadență. Ce se întâmplă când un GIC se maturizează? Puteți fie roll-l într-un alt GIC, utilizați banii pentru un alt tip de investiții sau de a lua bani.
cum funcționează un GIC în Canada dacă vă retrageți banii mai devreme?
multe GICs percepe o penalizare și/sau să ia înapoi dobânda câștigată. Este logic să investească doar într-un GIC cu bani nu veți avea nevoie pentru întreaga perioadă a termenului, altfel ai putea ajunge obtinerea doar dumneavoastră principal înapoi. De exemplu, nu ar folosi un GIC să dețină fondul de urgență.
cum funcționează un GIC când vine vorba de asigurare?
GIC-urile sunt populare deoarece sunt garantate, de obicei de către Canada Deposit Insurance Corporation (deși asigurătorii pot varia în funcție de instituția financiară și de provincia dvs.). În funcție de locul în care locuiți, economiile între 100.000 și 250.000 de dolari ar fi acoperite, astfel încât să vă păstrați principalul, chiar dacă instituția financiară a intrat sub.
diferitele tipuri de GIC-uri din Canada
acum știți ce este o investiție GIC în Canada, este important să înțelegeți că există un număr de GIC-uri diferite disponibile. Cel pe care îl alegeți va depinde de circumstanțele dvs. și de ceea ce doriți să obțineți.
- GIC-uri încasabile/rambursabile: acestea sunt ideale dacă credeți că este posibil să aveți nevoie de acces la banii dvs. înainte de sfârșitul termenului. Vă puteți scoate banii mai devreme, de obicei după o perioadă de așteptare, fără penalități. Rambursarea este că acestea oferă de obicei rate ale dobânzii mai mici.
- GICs nerambursabile: acestea oferă, de obicei, rate ale dobânzii mai mari, dar vor percepe o penalizare pentru retragerea anticipată.
- GIC-uri legate de piață sau de capitaluri proprii: acestea nu garantează o rată, deoarece randamentul pe care îl primiți va depinde de performanța pieței bursiere sau de un indice specific. Acestea pot oferi expunere la randamentele potențiale mai mari ale piețelor, fără riscul de a vă pierde principalul. Cu toate acestea, puteți face nici un interes la toate în cazul în care piața sau indicele funcționează prost.
este o taxă GIC deductibilă în Canada?
acest lucru depinde de contul în care îl țineți. Dacă dețineți un GIC într-un cont RRSP, GIC-ul dvs. este deductibil fiscal în Canada, plus orice dobândă câștigată crește fără taxe. Cu toate acestea, dacă retrageți GIC în contul dvs.
este o taxă GIC deductibilă în Canada dacă este deținută într-un cont de economii duty-free (TFSA)? Nu, dar crește fără taxe și nu veți plăti nicio taxă atunci când o retrageți. De asemenea, puteți deține GICs în conturi neînregistrate, dar va trebui să plătiți impozit pe dobânda câștigată.
avantajele GIC — urilor din Canada
- principalul dvs. — și, de obicei, dobânda-sunt garantate
- dobânda este de obicei considerabil mai mare decât conturile de economii cu dobândă
- investițiile minime pot fi de până la 500 USD și de obicei nu există taxe pentru a deschide unul
dezavantajele GIC-urilor din Canada
- în funcție de Economie, ratele dobânzilor pot fi destul de mici, așa că încercați să nu blocați banii prea mult timp când ratele au scăzut
- banii dvs. pot fi blocați ani de zile la un moment dat
- puteți plăti o penalizare sau pierdeți dobânda dacă vă retrageți banii mai devreme
- dacă vă blocați banii pe termen lung la o rată scăzută, inflația poate însemna că valoarea banilor dvs. scade în timp
modalități alternative de a avea venituri regulate de pensionare
atunci când ratele sunt scăzute, venitul din GIC ar putea fi prea mic pentru nevoile dvs. de pensionare. Iată câteva modalități alternative de a vă spori veniturile din pensionare:
- acțiuni plătitoare de dividende: acestea sunt acțiuni ale companiilor care plătesc dividende regulate (o parte din profiturile companiei, plătite acționarilor). În timp ce multe acțiuni plătesc dividende trimestrial, unele le plătesc lunar.
- fonduri tranzacționate la bursă și fonduri mutuale plătitoare de dividende: fiecare fond este o colecție de zeci de companii care plătesc dividende regulate. Sunt mai puțin riscante decât investițiile în companii individuale, dar mai riscante decât GICs.
- trusturi de investiții imobiliare (REIT): acestea sunt fonduri reunite care investesc într-o varietate de proprietăți comerciale, cu amănuntul și/sau rezidențiale. Investitorii împărtășesc riscurile și primesc dividende din chirie, fără a fi nevoie să devină proprietari. Multe REIT-uri plătesc lunar.
- avantajul venitului ipoteca inversă de la HomeEquity Bank: o ipotecă inversă este un împrumut garantat împotriva casei dvs., disponibil proprietarilor de case în vârstă de 55 de ani. Avantajele cheie ale ipotecii inverse CHIP sunt că sunt destul de ușor de calificat (scorul de credit și venitul nu sunt întotdeauna o considerație) și plătiți doar ceea ce datorați atunci când decideți să vindeți, să vă mutați sau dacă ambii proprietari trec. Nu există plăți ipotecare regulate pentru a face.
avantajul venitului oferă avansuri lunare sau trimestriale care vă pot stimula veniturile și pot face o mare diferență în stilul de viață al pensionării. Sunați-ne la 1-866-522-2447 pentru a afla cât de mult ai putea împrumuta.