• Articles
• admin

dacă citiți acest lucru, există șanse mari să vă gândiți deja la lansarea unei afaceri. Este posibil să fi căutat câteva articole despre comerțul electronic și să fi descoperit că, dacă doriți să luați metode de plată online, aveți nevoie de instrumentele potrivite.

la început, termeni precum „furnizor de servicii de plată” sau „gateway de plată” pot fi confuzi pentru începători. Acest lucru este valabil mai ales atunci când mulți oameni nu par să știe diferența dintre un cont de comerciant sau un furnizor de servicii de plată – două entități separate.

astăzi, vom oferi ajutorul de care aveți nevoie pentru a începe să luați carduri de credit și de debit online. Vom defini ce este un furnizor de servicii de plată, cum vă ajută să procesați diferite metode de plată și multe altele. Să începem.

furnizori de servicii de plată: o definiție

un furnizor de servicii de plată sau PSP oferă comercianților sprijinul de care au nevoie pentru a accesa plățile electronice, de la carduri de credit, portofele digitale și multe altele. PayPal și Stripe sunt ambele tipuri de furnizori de servicii de plată.

un prestator de servicii de plată poate fi, de asemenea, denumit o companie terță de procesare a plăților. Cu toate acestea, este important să rețineți că un furnizor de plăți și un cont de comerciant nu sunt același lucru. În timp ce contul tradițional de comerciant oferă comercianților propriul cont, un PSP combină o varietate de comercianți diferiți sub o singură umbrelă. Aceasta înseamnă că PSP-urile își asumă riscul financiar complet al fiecărei afaceri cu care se conectează.

furnizorii de servicii de plată pot fi benefici pentru comercianți, deoarece facilitează accesarea plăților din visa, Mastercard și alte conturi. Această strategie reduce, de asemenea, taxele asociate în mod obișnuit cu conturile comercianților.

ce înseamnă prestatorul de servicii de plată?

o terță parte care facilitează și ajută comercianții în acceptarea plăților, cunoscută și sub numele de furnizor de servicii comerciale sau PSP. În cumpărăturile online, PSP va oferi diverse metode de plată, inclusiv debit direct, transfer bancar, transferuri bancare în timp real folosind servicii bancare online și card de credit. Practic, ei aduc totul împreună pentru a permite unui comerciant să accepte carduri de credit, și de a face acest lucru într-un mod fără sudură, care face întregul proces transparent pentru clienți și fără stres pentru comercianți.

un PSP se poate conecta la mai multe bănci achizitoare, precum și la rețele de plăți și carduri. Prin înrolarea serviciilor unui PSP, comerciantul devine mai puțin dependent de instituțiile financiare pentru a gestiona tranzacțiile, deoarece PSP poate gestiona conturi bancare, precum și Relații cu rețeaua externă.

furnizor de servicii de plată vs conturi de comerciant

un furnizor de servicii de plată diferă cel mai mult de un cont de comerciant în modul în care gestionează conturile. Cu un PSP, există un număr de utilizatori într-o colecție sau grup sau comercianți. Pe de altă parte, un furnizor de cont de comerciant oferă fiecărui vânzător propriile conturi individuale. Procesul de verificare pentru fiecare comerciant este, de asemenea, mai detaliat cu modelele de cont de comerciant.

conturile comercianților diferă, de asemenea, de prestatorii de servicii de plată în alte moduri. Conturile comercianților sunt foarte concentrate pe procesarea plăților. Un procesor terț, pe de altă parte, poate oferi o soluție mai completă pentru companii. Pe lângă un procesor de Plăți, este posibil să puteți accesa lucruri precum instrumente de plată și hardware.

lucrul bun despre efectuarea plăților cu cardul prin intermediul unui furnizor de servicii de plată este că, în general, nu trebuie să plătiți taxe suplimentare pentru securitate. Lucruri precum conformitatea PCI sunt deja disponibile în contul dvs.

un alt mare bonus al furnizorilor de servicii de plată față de serviciile comercianților este că cumpărați o întreagă platformă de instrumente. Sprijinul pe care un dobânditor îl primește cu un PSP este adesea mult mai cuprinzător pentru gestionarea procesării plăților. Instrumente precum Square, Shopify și Stripe includ, de exemplu, instrumente de facturare și funcții de raportare.

există, de asemenea, un gateway unic Disponibil cu multe dintre aceste soluții care fac mai ușor pentru oameni să înceapă să vândă online. Utilizatorii Square și PayPal ar putea lua cu ușurință plăți de la American express și alte opțiuni de plată, oferind în același timp lucruri precum protecția împotriva fraudei și opțiunile de loialitate din soluția lor de plată.

întreprinderile fără un buget mare de cheltuit în conturile lor și la punctul de vânzare pot beneficia cu siguranță de un furnizor de servicii de plată. Cu toate acestea, nu veți primi mult sprijin dacă aveți nevoie de ajutor începând de la zero.

probleme legate de utilizarea furnizorilor de servicii de plată

există o mulțime de avantaje în utilizarea unui PSP pentru a gestiona serviciile de carduri de plată, de la PCI DSS la alte funcții suplimentare pentru tranzacțiile online. Cu toate acestea, există și dezavantaje pentru un PSP. De exemplu, nu obțineți o mulțime de servicii pentru clienți pentru a vă ajuta cu tranzacțiile online. Puteți face față unei bănci emitente dacă aveți probleme bancare directe. Cu toate acestea, nu există o mulțime de modalități de a obține ajutor de la PSP.

unele sisteme de plată oferă resurse tehnice, astfel încât să puteți găsi propriile răspunsuri la întrebări despre plăți globale sau chargeback, de exemplu. Cu toate acestea, agregatorul dvs. nu va fi la fel de disponibil pentru a vă ajuta. Este posibil să fie nevoie să faceți o mulțime de căutări pe Google.

pe de altă parte, cu un cont de comerciant, veți obține mult mai mult sprijin cu caracteristicile de procesare card de credit. Deoarece conturile de comerciant sunt concepute pentru a sprijini utilizatorii individuali, veți obține o mare de sprijin personalizat.

un alt dezavantaj pentru un PSP este cât de ușor este să obțineți un cont. Deși ar putea suna minunat că puteți configura imediat un cont, acest lucru înseamnă, de asemenea, că aveți un risc mai mare ca cineva să vă anuleze sau să vă înghețe brusc contul dacă ceva nu merge bine. Procesul suplimentar de verificare la care sunteți supus cu un cont de comerciant poate părea enervant, dar vă crește șansele de a rămâne în partea de sus a contului.

conturile de comerciant vă oferă beneficiul îndoielii cu schimbări de ceva în contul dvs. Pe de altă parte, cu un furnizor de servicii de plată, dacă schimbați brusc o tranzacție uriașă cu cardul de credit sau altceva vă face să păreați suspect, contul dvs. va fi adesea înghețat instantaneu. Din moment ce nu sunt atât de mulți oameni în jur care să te ajute dacă ceva nu merge bine, ești lăsat să te lupți singur.

există riscul ca, odată ce contul dvs. este înghețat, va trebui să așteptați săptămâni înainte de a putea configura din nou totul corect.

cât costă un prestator de servicii de plată?

unul dintre primele lucruri pe care mulți proprietari de afaceri se vor uita la utilizarea furnizorilor de servicii de plată online este cât de mult va costa contul. Lucrurile pot deveni dificile în acest moment, deoarece cea mai bună soluție pentru afacerea dvs. ar putea să nu fie aceeași ca pentru orice alt proprietar de afaceri pe care îl cunoașteți. Taxele vor depinde de mărimea companiei dvs., de tranzacțiile medii pe care trebuie să le gestionați și așa mai departe.

prețul unui cont de comerciant sau PSP poate uneori să vă contravină atunci când luați în considerare lucruri precum prețul pe tranzacție, volumul afacerii, taxele de conformitate, costurile hardware și așa mai departe. Structura prețurilor contului de comerciant trebuie, de asemenea, menționată.

majoritatea prestatorilor de servicii de plată utilizează o structură forfetară pentru stabilirea prețurilor. Practic, acest lucru vă asigură că plătiți aceeași sumă pentru fiecare tranzacție, indiferent de tipul cardului. Nu există nici o taxă lunară să vă faceți griji, și alte costuri dincolo de costurile de tranzacție sau, de obicei, inexistente prea.

în unele cazuri, prețurile tranzacțiilor sunt deduse din fiecare tranzacție într-o strategie simplă pentru a ajuta proprietarii de afaceri mici să gestioneze cheltuielile. Întreprinderile cu volum mare beneficiază, de asemenea, de structura tarifară forfetară a unui prestator de servicii de plată.

costurile care sunt adesea asociate cu utilizarea unui cont de comerciant de bază poate fi mult mai greu de înțeles. Acesta este motivul pentru care este nevoie de mult timp pentru ca liderii de afaceri să citească în mod corespunzător termenii și condițiile serviciilor lor.

cu un cont de comerciant, poate fi necesar să plătiți pentru următoarele structuri:

• Interchange-plus: aceasta înseamnă practic că procesorul dvs. de plată vă livrează comisioanele interbancare ale rețelelor de carduri, împreună cu un mic marcaj.
• tarifarea abonamentului: cu această strategie, comercianții plătesc o taxă lunară pentru calitatea de membru cu contul de comerciant. Există, de asemenea, o altă mică taxă de plătit și cu tranzacțiile. Acest cost vine adesea la o rată forfetară, deci este mai ușor de planificat.
• prețuri diferențiate: tranzacțiile de aici sunt adesea grupate în categorii necalificate și calificate, tranzacțiile calificate costând mai puțin. Acest model simplifică adesea procesarea plăților și duce la comercianți care plătesc mai mult pe termen lung.

în afară de costurile de bază, structurile de stabilire a prețurilor pot veni și cu alte taxe suplimentare la care să vă gândiți, cum ar fi costurile pentru conformitatea PCI pentru a vă menține sistemul de plată în siguranță și taxele pentru declarații. Dacă sunteți o companie mai mică, fără mulți bani de cheltuit, veți obține de obicei o experiență mult mai ieftină atunci când lucrați cu un furnizor de servicii de plată. Pe de altă parte, dacă faceți o mulțime de bani în fiecare lună cu compania dvs. și doriți un sprijin suplimentar, atunci un furnizor de cont de comerciant ar putea fi cea mai bună alegere.

Ce zici de prețurile pentru rețelele de carduri

există un alt cost la care va trebui să vă gândiți atunci când vă configurați afacerea cu furnizorul de plăți potrivit. Rețelele de mărci de carduri acționează ca un intermediar între o bancă emitentă și furnizorul de servicii. Există asociații de carduri de credit și rețele de carduri fără PIN de luat în considerare.

fiecare companie care trebuie să accepte carduri de credit și de debit pentru plată va avea nevoie de un serviciu pentru procesarea acestor plăți. Unele dintre aceste conexiuni necesită gateway-uri suplimentare de plată terță parte care duc la taxe mai mari. Gateway-urile de plată oferă un punct de legătură între sistemele de puncte de vânzare și platforme. Gateway-urile, pe de altă parte, oferă conectivitate pentru companiile care doresc să acceseze procesorul de plăți potrivit pentru ele.

gateway-urile sunt o opțiune potrivită pentru o gamă largă de configurații de afaceri în magazin și online. Serviciile de plată sunt adesea încorporate în opțiuni de servicii mai cuprinzătoare. Unii furnizori de platforme pentru site-urile de comerț electronic vă oferă, de asemenea, asistență pentru procesorul de plăți pe care doriți să îl utilizați.

există, de asemenea, organizații independente de vânzări care lucrează cu furnizorii de plăți pentru a gestiona relațiile comerciale. Aceste companii REVIND servicii și produse de la procesatorii de plăți și furnizorii de servicii. ISO-urile primesc, de asemenea, comision de la procesatori la care se înscriu comercianți.

o altă opțiune este de a lucra cu un revânzător cu valoare adăugată care lucrează în parteneriat cu unul sau mai mulți procesatori de plăți pentru a furniza servicii comercianților. Var-urile oferă funcții suplimentare care completează opțiunile de procesare a plăților, cum ar fi hardware-ul punctului de vânzare, gestionarea inventarului și așa mai departe.

în cele din urmă, băncile joacă, de asemenea, un rol în cheltuielile totale ale sistemului dvs. Banca emitentă va livra cardul de credit sau de debit consumatorilor dvs. În plus, băncile achizitoare gestionează plățile de credit și debit pentru comercianți. Va trebui să introduceți un contract cu o bancă achizitoare cu contul dvs. de comerciant sau prin intermediul unui furnizor de servicii de plată.

durata contractului cu furnizorii de servicii de plată

un alt lucru pe care ar putea fi necesar să-l luați în considerare atunci când evaluați opțiunile de acceptare a plăților, este cât timp trebuie să stați la un furnizor de servicii de plată. A fi legat într-o anumită afacere poate face dificilă schimbarea strategiei dvs. dacă găsiți o opțiune mai bună în altă parte.

pe partea de plus, cu un furnizor de servicii de plată, veți obține, de obicei, o experiență pay-as-you—go. Nu există nicio taxă suplimentară de care să vă faceți griji dacă decideți că doriți să vă anulați serviciul. Pe de altă parte, dacă alegeți un cont de comerciant, atunci este mult mai greu să ieșiți dintr-o relație în care nu mai doriți să fiți.

deși industria evoluează și mai multe conturi de comercianți oferă întreprinderilor mult mai multă libertate de a evolua și de a plăti lunar, obțineți o reducere dacă plătiți pentru conturi pe termen lung. Contractele anuale și alte taxe de încheiere sau de reziliere costisitoare pentru conturile dvs. vor însemna că aveți mai multe griji financiare de luat în considerare atunci când încercați să construiți o afacere de succes. Este cu siguranță o idee bună să vă asigurați că nu vă grăbiți prin comparații.

examinați ce se întâmplă în industria dvs. și asigurați-vă că știți care companii vă pot oferi cele mai bune costuri pe termen lung. Dacă sunteți încă o afacere relativ nouă și nu sunteți sigur cât de repede se vor schimba nevoile dvs., o structură lunară de stabilire a prețurilor ar putea fi cea mai bună pentru dvs. Adoptarea acestei abordări vă va permite să schimbați conturile dacă găsiți ceva care ar putea fi mai accesibil în altă parte.

avantajele și dezavantajele utilizării unui furnizor de servicii de plată

există o mulțime de motive pentru care ați putea prefera să utilizați un PSP în locul unui cont de comerciant. Furnizorii de servicii de plată sunt mult mai flexibili decât omologii lor. Pentru întreprinderile mai mici, veți avea libertatea de a vă schimba Serviciile după bunul plac și de a explora diferitele opțiuni care ar putea fi disponibile pentru dvs. Plătiți ca te duci de stabilire a prețurilor, de asemenea, înseamnă că nu ești blocat în nimic.

o mulțime de popularitate asociate cu furnizorii de servicii de plată vine de la faptul că veți obține o mulțime de confort pentru un cost redus. Furnizorii de servicii de plată sunt excelenți pentru companiile în creștere și întreprinderile mai mici. Obțineți lucruri precum securitatea plăților și diverse instrumente avansate, toate încorporate în pachetul dvs. Asta înseamnă că puteți găsi cu ușurință ceea ce aveți nevoie.

în plus, rețineți că furnizorii de servicii de plată sunt minunați pentru a vă pune în funcțiune rapid. Puteți completa o cerere și puteți începe să acceptați plăți aproape imediat. Nu există contracte intimidante de care să vă faceți griji sau procese de subscriere în care este posibil să nu fiți acceptat. În plus, deși furnizorii de cont de comerciant oferă companiilor mai multe opțiuni astăzi, ei încă nu fac la fel de ușor să vă puneți piciorul în ușă.

deci, de ce nu ar primi cineva un cont PSP?

Ei bine, există și câteva dezavantaje. După cum sa menționat mai sus, un furnizor de servicii de plată este un procesor terț. Există unele riscuri cu această abordare a vânzării. De exemplu. Este ușor să deschideți un cont, deci există și mai mult riscul ca cineva să vă anuleze contul dacă ceva despre achizițiile dvs. începe să se schimbe.

un alt lucru obișnuit conform cu un procesor de servicii de plată este că există întotdeauna riscul ca ceva să se întâmple cu contul dvs. și nu veți putea obține asistența de care aveți nevoie pentru a reveni pe drumul cel bun. Când vă înscrieți pentru acest tip de cont, trebuie să înțelegeți că contul dvs. ar putea fi înghețat sau închis aproape fără avertisment.

deși există oameni cu care puteți lua legătura pentru a afla ce se întâmplă, de multe ori durează un timp înainte de a putea obține banii pe care îi datorați.

ar trebui să utilizați un furnizor de servicii de plată?

Deci, cine ar trebui să aleagă un furnizor de servicii de plată.

să trecem în revistă câteva dintre fapte.

Pro:

• mai ușor de configurat pentru începători
• plățile lunare înseamnă că vă puteți menține costurile scăzute
• excelent pentru flexibilitate atunci când nu sunteți sigur de ce aveți nevoie pe termen lung
• o mulțime de caracteristici suplimentare încorporate ca standard pentru companii
• excelent pentru ușurința utilizării și creșterii
• mai puține taxe să vă faceți griji în general
• taxe de tranzacție limitate
• excelent pentru plățile prin card de credit online și offline

contra:

• nu la fel de mult de asistență pentru clienți pentru începători
• ar putea risca conturi înghețate sau anulate
• mai puțin de orientare de specialitate

furnizorii de servicii de plată sunt susceptibile de a fi opțiunea potrivită pentru un anumit tip de proprietar de afaceri. Trebuie să vă gândiți cu atenție la ceea ce doriți să realizați cu afacerea dvs. înainte de a începe. Un furnizor de servicii de plată este mai probabil să vă apeleze dacă doriți ceva flexibil și accesibil pentru a vă începe să vindeți online.

furnizorii de servicii de plată sunt, de asemenea, o alegere bună pentru cei care vând volume mari și doresc să mențină costurile cât mai scăzute posibil. Cu toate acestea, dacă conduceți o afacere mai mare și aveți nevoie de mai multe îndrumări, atunci un cont de comerciant ar putea fi calea cea bună pentru dvs.