• Articles
• admin

începeți beneficiile guvernamentale mai devreme și colectați un beneficiu lunar mai mic, dar imediat și pentru o perioadă mai lungă de timp. Întârziați începutul și primiți un beneficiu lunar mai mare, dar trebuie să acoperiți perioada de așteptare cu alte resurse.

să știi când să începi nu este întotdeauna ușor și chiar mulți experți financiari oferă opinii foarte diferite. Unii planificatori de pensionare spun să înceapă Canada Pension Plan (CPP)/Quebec Pension Plan (QPP) beneficii de îndată ce vă retrageți, chiar dacă este vârsta 60. Un raport recent al Institutului canadian de Actuari recomandă amânarea începerii beneficiilor CPP / QPP, chiar și până la vârsta de 70 de ani.*

pentru a ajuta la înțelegerea situației, iată o privire asupra motivelor cheie pentru care canadienii aleg să înceapă beneficiile mai devreme, mai târziu sau la ora tradițională.

începând înainte de 65

un motiv pentru care cineva poate începe beneficiile CPP/QPP înainte de vârsta de 65 de ani este pur și simplu că s-au pensionat și au nevoie de bani pentru a satisface nevoile de venit din pensionare. Un altul are o afecțiune medicală sau o boală care provoacă îngrijorare cu privire la o speranță de viață mai scurtă decât media, determinând individul să profite de beneficii acum.

unii oameni aleg să colecteze beneficii CPP / QPP mai devreme, chiar dacă au surse considerabile de venituri din pensii. Depășirea economiilor lor nu este o problemă, așa că încep beneficiile guvernamentale acum, păstrând mai multe fonduri care ar putea merge în cele din urmă la următoarea generație.

această diagramă utilizează $1,000 ca vârsta 65 suma lunară. Beneficiul lunar maxim pentru 2021 este de 1.203, 75 USD. Suma medie pentru noii beneficiari a fost de 689,17 USD (octombrie 2020).**

beneficiu lunar CPP / QPP la începerea înainte 65
60	61	62	63	64	65
$640	$712	$784	$856	$928	$1,000
canadienii care își încep beneficiul la vârsta de 60 de ani primesc cu 36% mai puțin decât dacă ar începe la 65 de ani.

amânarea după 65

o situație clară în care cineva poate alege să amâne beneficiile după 65 este dacă încă lucrează cu normă întreagă. În primul rând, nu vor avea nevoie de bani în plus. În al doilea rând, beneficiile CPP/QPP cresc veniturile și sunt impozabile, astfel încât luarea de beneficii ar putea duce la o mușcătură fiscală mai mare.

unii pensionari pot alege amânarea pentru a primi o cantitate mai mare de beneficii totale în timp, bazându-se pe viața la speranța medie de viață sau mai mult. La începutul anilor 80, un pensionar care a început beneficiile CPP/QPP la 70 ar acumula mai multe beneficii totale decât dacă ar fi început la 65 de ani.

beneficiu lunar CPP / QPP la amânare
65	66	67	68	69	70
$1,000	$1,084	$1,168	$1,252	$1,336	$1,420
canadienii care își încep beneficiul la vârsta de 70 de ani primesc cu 42% mai mult decât dacă ar începe la 65 de ani.

începând de la 65

un pensionar poate începe prestațiile la vârsta de 65 de ani în loc să amâne, deoarece se bazează pe fonduri pentru a-și susține stilul de viață de pensionare.

dar chiar dacă un pensionar are resursele pentru a face cu ușurință amânarea, ei pot decide în continuare să înceapă beneficiile CPP/QPP la 65 de ani, deoarece se simt inconfortabil refuzând ani de beneficii. Luați exemplul graficului de mai sus. O persoană care a optat pentru 1.000 de dolari pe lună de beneficii CPP/QPP la vârsta de 65 de ani ar fi primit 60.000 de dolari până la vârsta de 70 de ani. Spuneți că au început, de asemenea, prestația de securitate pentru bătrânețe (OAS) la vârsta de 65 de ani (615,37 USD lunar din martie 2021), în loc să amâne OAS la vârsta de 70 de ani. Acea persoană, până la vârsta de 70 de ani, ar acumula beneficii guvernamentale de aproape 100.000 de dolari.

luarea deciziei

după cum puteți vedea, există diverse motive pentru care poate avea sens perfect să începeți beneficii guvernamentale la vârsta de 60, 70 sau orice vârstă între ele. Uneori este vorba despre matematică, iar alteori este personal.

vă încurajăm să vorbiți cu noi când este timpul să alegeți. Adesea, decizia de sincronizare implică coordonarea beneficiilor guvernamentale cu veniturile din pensionare pe care le retrageți din surse înregistrate și neînregistrate. Implicațiile fiscale pot afecta calendarul. De asemenea, putem discuta cu dvs. diverse strategii de sincronizare. De exemplu, dacă aveți un soț, puteți alege patru ani diferiți pentru a începe să primiți beneficii CPP/QPP și OAS.

calcularea beneficiilor

puteți alege să primiți beneficii CPP/QPP încă de la vârsta de 60 de ani sau până la vârsta de 70 de ani. Prestația lunară se bazează pe suma pe care aveți dreptul să o primiți la vârsta de 65 de ani. Dacă începeți mai devreme, valoarea prestației de 65 de ani este redusă cu 0,6% pentru fiecare lună înainte de 65 de ani, o scădere de 7,2% pe an. Dacă amânați prestațiile, suma de 65 de ani crește cu 0,7% pentru fiecare lună după 65 de ani, o creștere de 8,4% pe an.

prestațiile OAS încep în mod normal la vârsta de 65 de ani, dar puteți amâna plățile până la vârsta de 70 de ani. Prin amânare, suma pe care ați fi primit-o la 65 este mărită cu 0,6% în fiecare lună, o creștere de 7,2% pe an. Aceasta este o creștere de 36% atunci când amânarea la vârsta de 70 de ani.