캐나다에서 은퇴하려면 얼마가 필요합니까:5 가지 간단한 단계
캐나다에서 은퇴 할 돈이 충분하지 않은 것에 대해 걱정하십니까? 당신은 혼자가 아닙니다.
35–54 세 캐나다인의 79%가 은퇴 할 돈이 충분하지 않다고 우려하고 있습니다.
부모님은 모두 최근에 은퇴,나는 그들이 자신의 투자 계획을 돕기 위해 조언자로 내 과거의 경험을 사용.
이 기사는”캐나다에서 얼마나 은퇴해야합니까?”
목차
캐나다 퇴직자의 평균 지출
통계 캐나다의 가계 지출의 2017 조사는 65 세 이상의 캐나다인에 대한 가구 당 평균 지출(세금 포함)$60,359 것을 발견했다.
귀하와 귀하의 파트너가 65 세에 은퇴하고 82 세가 될 때까지 살 것이라고 가정하면 은퇴 기간 동안 지출 한 총$1,026,103 이됩니다.
이 숫자는 평균 숫자이며 훨씬 높거나 낮을 수 있습니다. 그 숫자를보고 그것이 너무 높다고 생각한다면,목표를 달성하기 위해 어떻게 저장하고 투자 할 수 있는지 계속 읽으십시오.
간단한 은퇴 저축 규칙
규칙은 복잡한 개념을 단순화하는 방법이며 정확한 상황에 맞지 않을 수 있습니다. 그러나 그들은 당신이 저장하는 방법을 많이 확실하지 않은 경우 시작하기에 좋은 장소입니다.
50/30/20 규칙
엄지 손가락의 인기있는 규칙은 주택과 음식 등의 요구에 돈의 50%를 사용하는 것입니다,여행이나 엔터테인먼트 등의 욕구에 30%,저축에 20%.
20%절감이 합리적인 금액입니까? 나는 정확하게 확실하지 않았다,그래서 나는 몇 가지 계산을했다. 나는 당신이 모든 돈을 4%의 투자 수익률,40 년(25-65 세)의 저축 기간,그리고 일을 단순하게 유지하기 위해 제로 세금으로 투자 할 것이라고 가정했습니다. 결과는 다음과 같습니다.
50/30/20 규칙:
| 평균 급여 | $ 50,000 | $ 75,000 | $ 100,000 |
| 저축/년(20%) | $ 10,000 | $ 15,000 | $ 20,000 |
| 길이(년) | 40 | 40 | 40 |
| 수익률(%) | 4% | 4% | 4% |
| 저장 금액 | $950,255 | $1,425,383 | $1,900,510 |
당신이 볼 수 있듯이,심지어 단지$50,000 평균 급여 당신이 20%를 저장하고 모든 돈을 투자하는 경우 전체 경력을 통해,당신은 거의 당신이 은퇴 시간에 의해 백만 달러를해야합니다. 20%의 규칙은 대부분의 사람들에게 충분히 좋을 것 같습니다.
2.나이 규칙에 의해 저축
피델리티는 엄지 손가락의 흥미로운 규칙으로 나왔다,이는 당신이 특정 나이를 명중 시간에 의해 저장 급여의 배수가 있어야한다고 말한다:
- 30 세:연봉의 1 배
- 40 세:연봉의 3 배
- 50 세:연봉의 6 배
- 60 세: 8 배 연봉
- 67 세:연봉
10 배 연봉
25 세에 소득의 15%를 저축하고 평생 동안 돈의 절반 이상을 주식에 투자하기 시작하면이 목표를 달성 할 수 있습니다.
3.비용을 곱한 년 규칙
당신이 살고 당신이 은퇴해야 할 금액을 얻기 위해 연간 비용을 곱하면 몇 년 파악. 당신이 은퇴 할 때 나이가,적은 년 당신은 은퇴해야합니다:
예:제프는 70 세에,늦게 은퇴합니다. 그는 은퇴하고 85 세 또는 15 세까지 그를 지속하기에 충분한 돈을 가지고 싶어 할 때 그는$80,000 년이 필요합니다 계산합니다. 15 배$80,000 그가 은퇴 할 때 가지고 싶어 무엇$1.2 백만이다.
4%규칙
먼저,당신의 삶을 살기 위해 연간 소득이 얼마나 필요한지 알아 내십시오. 그런 다음,25 에 의해 그 금액을 곱하면,그것은 당신이 상관없이 당신이 얼마나 오래된 은퇴 할 필요가 얼마나 될 것입니다. 이론적으로,당신은 단지 30 세 경우에도,당신은 은퇴하고 당신의 인생의 나머지 부분을 지속하기에 충분한 돈을 가질 수 있습니다.
4%규칙은 금융 독립,조기 은퇴(화재)운동에 의해 대중화되었지만 젊은 퇴직자뿐만 아니라 모든 연령대의 사람들이 사용할 수 있습니다.
예:수잔은 40 세에 은퇴하기를 원합니다. 그녀는 은퇴 할 때 연간$40,000 이 필요합니다. 25 를 곱하면 1 백만 달러를 얻을 수 있습니다. $40,000 은$1 백만의 4%입니다. 그녀는 충분한 돈을 가지고 걱정할 필요없이$40,000 매년 인출 할 수 있습니다.
은퇴를 위해 저축하기 위해 얼마를 더 깊이 파고 들기를 원하고 단순한 저축 규칙에 의존하고 싶지 않은 사람들을 위해 다음 단계를 따르십시오:
1 단계:은퇴에 연간 얼마나 많은 돈을 쓸 것인가?
여기에 당신이 은퇴 할 때 지출거야 얼마나 많은 돈을 추정 할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다:
70%퇴직 전 소득 규칙
엄지 손가락의 규칙은 당신이 은퇴 매년 지출하여 퇴직 전 소득의 약 70%가 필요합니다. 규칙은 당신이 은퇴하기 전에$100,000 만든 경우,당신은 은퇴 후 연간 약$70,000 필요하다고 주장한다.
가변%퇴직 전 소득 규칙
일부는 이전 70%규칙이 너무 엄격하고 모든 소득 수준에 잘 적용되지 않는 것으로 나타났습니다. 이 변수 규칙은 당신이 만드는 더 많은 퇴직 전 소득,당신이 은퇴 할 때 가능성이 필요합니다 적은 비율을 말한다:
- 저소득 소득자(연간 미만$50,000):연간 퇴직 전 소득의 80%를 보낼 것입니다.
- 중산층 소득자(연간$50–$100,000): 연간 퇴직 전 소득의 65%를 지출합니다.
- 고소득 소득자(연간$100,000 이상):연간 퇴직 전 소득의 50%를 지출합니다.
자세한 예산
가까운 당신이 은퇴에,더 자세한 당신은 당신의 예산을 얻을 수 있습니다. 이 시간까지,당신은 당신의 인생이 은퇴 후 어떻게 보일지의 명확한 그림이있을 것이다. 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다:
- 어떤 종류의 부동산에 살고 싶으십니까
- 어떤 종류의 여행을하고 싶으십니까
- 높은 건강 관리 비용이있을 것인가
- 당신의 저당은 갚았습니까
- 당신은 손자 또는 자녀를 돌보는 있나요
단계 2:당신은 몇 년 은퇴 할 것인가?
당신이 은퇴 할 때 당신이 필요로하는 얼마나 많은 돈을 파악에 대한 힘든 부분은 당신이 살 것이다 얼마나 오래 생각해야한다는 것입니다. 죽음에 대해 생각하는 것이 즐겁지는 않지만 은퇴 계획을 세우는 것이 필요합니다.
평균 수명은 약 82 년 캐나다,그래서 당신은 몇 가지 주요 건강 합병증이없는 한,당신은 안전을 위해 적어도 85 까지 마지막 돈을 가지고 계획해야한다. 나는 당신에게 버퍼 공간을 많이 제공 90 을 계획하는 것이 좋습니다.
당신이 살 적은 년을해야합니다 당신이 나이가,적은 돈 당신은 은퇴해야합니다. 60 세에 은퇴 한 사람은 20 을 계획 할 필요가 70 세에 은퇴 한 사람에 비해 퇴직 소득 30 년을 계획해야합니다.
3 단계: 2708>
캐나다 정부 프로그램
정부 퇴직 소득의 두 가지 주요 출처는 캐나다 연금 플랜과 노령 보장 플랜입니다. 정확한 지불금을 추정하는 것은 약간 까다 롭지 만,받을 수있는 최대 금액은$1203.75/월이지만 평균은$619.68/월(2021 지불금)에 가깝다는 것을 알고 있습니다.
귀하의 지불금은 더 쉽게 추정 할 수 있습니다. 소득이 연간$75,910 미만인 경우 월$635.26(2021 년 10 월~12 월 기준액)을 받게됩니다. 당신의 소득이 너무 높은 경우,당신은 오아스으로 알려진 것을 얻을 것이다,당신의 지불은 공제됩니다.4 단계:유동 자산의 재고를 확보하십시오.
5 단계:당신이 은퇴 할 필요가 얼마나 계산
이 단계에 의해,당신은 몇 가지 키 번호를 알아 냈어야한다. 당신은 당신이 은퇴에 지출,얼마나 많은 돈을 당신이 현재이 얼마나 많은 년 당신이 은퇴됩니다,은퇴 할 나이를 알고 있어야합니다.
야구장 추정
다음은 투자 손실이나 이익을 고려하지 않고 퇴직시 0%의 수익률을 가정하는 간단한 예제이므로 과대 평가 일 가능성이 높지만 퇴직 번호를 추정하는 방법에 대한 아이디어를 제공하는 데 도움이됩니다.
예:그렉은 40 세입니다. 그는 60 세 때 은퇴하기를 원하며 90 세까지 살기를 희망하므로 30 년의 소득이 필요합니다. 그는 은퇴에 약$50,000/년을 보낼 것입니다 계산했다. 그는 실제로 약$40,000/년 또는 30 년 동안 약 120 만 달러가 필요할 것으로 추정합니다.
그의 현재 자산은$500,000 의 가치가 있습니다. 그는 60 세에 의해 자신의 목표에 도달하기 위해$700,000 자신의 자산을 증가해야합니다,그는 그 목표를 달성하는 데 도움이됩니다 저축 및 투자 계획을 설정했습니다.
퇴직 소득 계산기 사용
야구장 추정치를 작성한 후 퇴직 소득 계산기가 제공하는 것과 비교하십시오. 캐나다에서 가장 좋아하는 두 가지는 다음과 같습니다.:
- 이 응용 프로그램과 함께 당신은 당신의 가정을 관리 할 수 있습니다.
- 썬 라이프 퇴직 소득 계산기:첫 번째 계산기와 유사하지만,다른 디자인으로 어떤 사람들은 더 매력적 찾을 수 있습니다.
은퇴를위한 투자 대 저장
당신은 단지 은행 계좌에 돈을 저장하는 경우,당신이 당신의 은퇴 목표를 명중하는 것은 매우 어려울 것입니다. 대부분의 주요 은행들은 매우 낮은 금리를 0.5%이하로 유지하고 있으며 이는 인플레이션에 보조를 맞추지 못합니다. 온라인 높은 이자 저축 예금 계좌(하이사)식 은행 처럼 1.25%의 더 나은 금리를 얻을 수 있습니다.
당신이 주식 시장에 투자하는 경우이 비교. 2014 년 12 월 12 일에 확인함.2019 년 12 월 31 일에 종료된 40 년 동안 평균 1%,같은 기간 동안 평균 8.8%를 반환했습니다. 이 경우,나는 보수적으로 5-7%의 수익률을 예상하고 있는데,이는 여전히 단순한 저축 예금 계좌보다 훨씬 높아야 한다.
퇴직 소득에 영향을 줄 수있는 삶의 변화
퇴직 계획은 모두 조정에 관한 것입니다. 인생은 예측할 수 없으며,기회는 당신이 30 세에 만드는 은퇴 계획은 60 세에 당신의 현실처럼 보이지 않을 것입니다. 여기에 당신이 당신의 은퇴 계산을 다시 방문해야 할 것입니다 몇 가지 요인은
- 이러한 높은 지불 작업을 방문하거나 새로운 사업을 시작으로 소득에 중요한 변화.
- 자산 가치의 큰 변화. 부동산은 이것의 좋은 본보기이다;지난 10 년간 토론토 밴쿠버에 있는 재산을 소유한 누군가는 그들의 자산에 있는 거대한 이익을 보았다. 알베르 인들은 그렇게 운이 좋지 않았습니다.
- 투자 손익.
- 당신의 기대 수명에 변화를 일으킬 수있는 건강 문제.
- 결혼,자녀 또는 이혼 등 가정 생활의 변화.
더 많은 돈을 절약하는 데 도움이되는 정신 트릭
충분한 돈을 저축하기 위해 고군분투하고 있다면 더 많은 돈을 절약 할 수 있도록 이러한 사고 방식 팁을 사용해보십시오:
- 지출을 추적:그것은 당신이 당신의 지출을 추적 할 경우,당신은 더 나은 보호기가 될 것이라는 점을 부인할. 나는 스쿼 폭스에서 엑셀 스프레드 시트를 사용하는 것을 좋아,또는 당신은 또한 민트와 같은 모바일 앱을 사용할 수 있습니다. 나는 매일 내 지출을 검토하고 내 재무 목표를 추적 해요 있는지 확인하기 위해 매월 내 순자산을 계산합니다.
- 구입하기 전에 자신에게 물어-이 구매는 장기적으로 내 인생을 개선 할 것인가?이 팁은 내가 충동 구매에 많은 돈을 절약 할 수 있도록하고 실제로 내 행복에 중요한 것들로 내 지출을 이동했다.
- $100 규칙:내가 뭔가에 100 달러 이상을 쓴다면,먼저 많은 연구를 할 것입니다.
- 오늘 저축된 돈은 시간과 함께 증가할 것이다:오늘 저축된 달러는 더 오래 투자하고 붙들면 그 금액의 여러 배의 가치가 있을 것이며,이는 미래에 당신에게 자유를 줄 수 있다.
결론
은퇴 계획은 힘든. 당신은 미래에 일어날 일을 예측하려고 노력하고 있습니다. 길을 따라 만들어진 조정 및 실수가있을 것입니다.
당신이 은퇴 할 필요가 얼마나 밖으로 계획하여,당신은 그 목표를 타격의 기회를 증가 할 것이다. 또한 은퇴 계획을 가지고 구호,그리고 그것은 당신의 마음에 약간의 불확실성을 제거 얻을 것이다.
