• Articles
• admin

az orvosok vagyonvédelméről szóló könyvek szerzőiként az 1990-es évek óta az orvosok több száz alkalommal kérdeztek meg minket a vagyonvédelemről válás esetén. Ez nem lehet meglepetés, mivel ebben az országban az összes házasság több mint 50 százaléka válással végződik—és ez a százalék majdnem 75 százalékra nő a második házasságok esetében. Az orvosok nem mentesek ettől a tendenciától—valójában az orvosok száma még rosszabb lehet.

évente orvosok ezreit frusztrálják házasságuk felbomlásának pénzügyi következményei. Előfordulhat, hogy nem kapják meg azt, amiről úgy gondolják, hogy megérdemlik, vagy elveszítik a gyermekeknek szánt személyes vagyontárgyakat, vagy a családon belüli maradásra szánt családi vagyont, például családi vállalkozásokat. Míg az eszközök elvesztése a hamarosan ex-nek soha nem kerülhető el, a felosztás pénzügyi fájdalmának egy része minimalizálható—megfelelő előzetes tervezéssel.

példák a “katasztrófa-válásokra”

az alábbi példák segítenek megvizsgálni, hogy Ön és családja megfelelően felkészült-e a válásra.

1. Egy pár másodszor házasodik össze, mindegyik egy korábbi család felnőtt gyermekeivel. A házasság előtti vagy utáni megállapodás nélkül a feleség korábban különálló jövedelemtermelő ingatlanjait (például bérlakás – egységeit) az új férj nevébe sorolják a jövedelemadók megtakarítása érdekében. A házasságkötéstől számított két éven belül elválnak. A férj megkapja a bérleti egységek felét (a tartásdíj és egyéb vagyon mellett), annak ellenére, hogy mindkét házastárs megértette, hogy a feleség gyermekeihez kívánja őket menni. A bíróság egyszerűen figyelmen kívül hagyta megértésüket, mindkét házastársnak a tulajdonságok felét adva.

2. Egy pár házasodik, mindegyik először. A következő 20 évben a férj nagyobb tulajdonjogot szerez családja pékségében. Apja, az alapító fokozatosan átadta neki a részvényeket. 42 éves korában ő a többségi tulajdonos. Sajnos feleségével keserű váláson mennek keresztül az ex-feleséggel, amely a férj pékségének felét közösségi tulajdonként adta. Ezután (1) magas osztalékot és (2) a vállalat eladását kényszeríti egy versenytársnak.

3. Egy rezidens, aki végül a neurológiába kerül, megházasodik. Férjével megbeszélik az orvosi végzettségét, és egyetértenek abban, hogy később nem kell kompenzálnia őt a korai években nyújtott nagyobb pénzügyi hozzájárulásáért. Nyolc évvel később azonban beadják a válópert. A férj a feleség szakmai diplomáját házassági vagyonnak tekinti, ezért részesedést követel a kereseti lehetőségeiben. A bíróság egyetért, annak ellenére, hogy a pár szóban egyetértett az ellenkezőjével.

házasság előtti megállapodás használata

házasság előtti megállapodás (vagy házasság előtti megállapodás, házasság előtti szerződés, házasság előtti megállapodás stb.) a válás elleni védelem alapja. A házasság előtti megállapodás írásbeli szerződés a tervezett házastársak között. Meghatározza a vagyon és a jövedelem megosztását váláskor, beleértve a meghatározott személyes vagyontárgyakra, például a családi örökségre való hajlamot. Azt is kimondja, hogy a felek és gyermekeik a válás után milyen felelősséggel tartoznak. Végül, ezek a megállapodások meghatározzák a házasság alatti felelősségeket, például azt, hogy az egyes házastársak mire számíthatnak pénzügyi támogatásban, vagy melyik vallást fogják felhasználni a jövőbeli gyermekek nevelésére. A megállapodás nem korlátozhatja a gyermektartást.

mit kell tartalmaznia a házasság előtti megállapodásnak

minden állam kissé eltér attól, hogy mi szükséges a végrehajtható házasság előtti megállapodáshoz. Feltétlenül kérdezze meg a helyi tanácsot, ha megvizsgálja az Ön számára releváns szabályokat. Néhány általános fogalom:

1. A megállapodást írásban kell aláírni

minden állam megköveteli a házasság előtti megállapodás írását és aláírását. Sokan azt is megkövetelik, hogy közjegyző igazolja vagy tanúja legyen.
tipp: hitelesítse a megállapodást, még akkor is, ha az állam nem követeli meg. Ez védelmet nyújt a kényszer vagy a hamisítás követeléseivel szemben.

2. Ésszerű közzétételnek kell lennie

tisztességes, pontos és ésszerű közzétételnek kell lennie mindkét fél pénzügyi helyzetéről.
tipp: csatolja a pénzügyi kimutatásokat a megállapodáshoz, és kérje meg a házastársat, hogy erősítse meg a másik pénzügyi helyzetének ismeretét.

3. Minden felet külön ügyvédnek kell tanácsolnia

sok állam vagy kifejezetten külön jogi tanácsot igényel, vagy azt tényezőként használja annak meghatározásában, hogy a megállapodás tisztességes-e vagy sem.
tipp: Béreljen külön ügyvédeket, és adjon elegendő időt a megállapodás és az esküvő között, hogy elkerülje a kényszer megjelenését. A bíróságok rosszallják az utolsó másodperces házasság előtti megállapodásokat.

4. A megállapodásnak lelkiismeretlennek kell lennie

a bíróságok nem érvényesítik az egyoldalú megállapodást. Szintén, a szerződést nem szabad úgy felépíteni, hogy ösztönözze a válást. Például, kijelentve, hogy az egyik házastársnak nincs joga a vagyonhoz, kivéve a válást.
tipp: kerülje a rendkívül egyoldalú megállapodásokat. Ez nem kell egy 50/50 osztott, de biztosítania kell a tisztességes egyensúlyt.

5. A házaspárnak a házasság ideje alatt be kell tartania a megállapodást

a bíróságok figyelmen kívül hagyják a házasság előtti megállapodásokat, ha a házastársak házasságuk során nyilvánvalóan figyelmen kívül hagyták azt, például amikor a férj külön vagyonának kijelölt vagyont a feleségnek nevezik át. Tipp: kezelje kijelölt külön tulajdonság külön. Ha az egyik házastárs külön vagyonából kölcsönöket nyújtanak a házassági egységnek, akkor ezeket a pénzeszközöket nem szabad összekeverni a visszafizetéskor.

eszközök védelme, amikor már házasok

sok orvos kapcsolatba lépett velünk a vagyon védelmével kapcsolatban, amikor előre látják házasságuk végét. Általában nem sok mindent lehet tenni az eszközök védelme érdekében, ha azokat még nem védik a házasság előtti megállapodás, mint fent. Azonban nincs minden veszve.

ha valós gazdasági tartalommal (például haszon -, adó-vagy ingatlantervezéssel) végrehajtott tranzakcióban hajtják végre, bizonyos tervezési technikáknak másodlagos előnye lehet, ha csökkentik az eszköz értékét házassági feloszlatás céljából. Ez az értékelési előny akkor lehet jelentős, ha a bíróság végül felosztja az eszközöket. Láttuk ezt a munkát elég sikeresen az orvosok, amikor befektetés bizonyos típusú juttatási programok révén a gyakorlat, nem kereskedett REIT és más átmenetileg nem likvid befektetések, bizonyos típusú készpénzérték életbiztosítás és járadékok.

példa a vagyon védelmére az értékelés révén

Stan egy neurológus, aki sziklás házasságban volt. Stan egy nem minősített juttatási tervet hajtott végre a praxisában, és több éven keresztül finanszírozta. Miközben élvezte a terv jövedelemadó-és vagyonvédelmi előnyeit, olyan befektetési lehetőséget választott, amely öt évig alacsonyan tartotta a terv értékét, amely után gyorsan felgyorsulna az értéke. Amikor Stan három évvel később elvált, ezt a tervet sokkal kevésbé értékelték a válásban, mint akkor lett volna, ha nem használta volna a tervet. Stan körülbelül 200 000 dollár értéket tartott fenn a válási határozaton kívül, emiatt az egy taktika miatt.

következtetés: Tervezés itt teljesen tény-specifikus

akár tervezi, mielőtt férjhez, házasság után, vagy akár egy családtag, senki taktika vagy megközelítés jól működik minden ügyfél számára. Alapvető fontosságú, hogy ne csak a családjogban jártas tanácsadókkal konzultáljon, hanem a vagyonvédelemmel is—amelyet sokkal nehezebb megtalálni.

az ingyenes nyomtatott csak orvosok számára: Útmutató a kevesebb munkához & több épület, kérjük, hívja a (877) 656-4362 telefonszámot. Ha szeretne egy ingyenes, rövidebb Kindle, iBooks vagy Nook ebook változata az orvosok csak, kérjük, töltse le a “highlights” kiadás www.fordoctorsonlyhighlights.com.

David B. Mandell, JD, MBA, ügyvéd és öt nemzeti könyv szerzője az orvosok számára, beleértve a csak orvosok számára: Útmutató a kevesebb munkához & Building More, valamint számos állami könyv. Az OJM Group pénzügyi tanácsadó cég igazgatója (www.ojmgroup.com) együtt Jason M. O ‘ Dell, MS, CWM, aki szintén a fő és a szerző. A 877-656-4362 vagy [email protected].

közzététel: OJM Group, LLC. (“OJM”) egy sec bejegyzett befektetési tanácsadó, amelynek fő üzleti helye Ohio államban található. Az OJM és képviselői megfelelnek a jelenlegi bejelentési és regisztrációs követelményeknek, amelyeket a bejegyzett befektetési tanácsadókra szabnak azok az államok, amelyekben az OJM ügyfeleket tart fenn. Az OJM üzleti tevékenységet csak azokban az államokban folytathat, amelyekben nyilvántartásba vették, vagy mentességet vagy kizárást élvezhet a regisztrációs követelmények alól. Az OJM regisztrációs státuszával kapcsolatos információkért kérjük, forduljon az OJM-hez, vagy keresse fel a befektetési tanácsadó nyilvános közzétételi webhelyét (www.adviserinfo.sec.gov).

az OJM-mel kapcsolatos további információkért, beleértve a díjakat és szolgáltatásokat, küldje el közzétételi brosúránkat az ADV űrlapon leírtak szerint, az itt található elérhetőségeken. Kérjük, figyelmesen olvassa el a közzétételi nyilatkozatot, mielőtt befektetne vagy pénzt küldene.

ez a cikk általános információkat tartalmaz, amelyek nem mindenki számára megfelelőek. Az itt szereplő információk nem értelmezhetők személyre szabott jogi vagy adótanácsadásként. Nincs garancia arra, hogy az ebben a cikkben kifejtett nézetek és vélemények megfelelnek az Ön sajátos körülményeinek. Az adójog gyakran változik, ennek megfelelően az itt bemutatott információk előzetes értesítés nélkül változhatnak. Az itt tárgyalt stratégia végrehajtása előtt szakmai adó-és jogi tanácsot kell kérnie.