Les bonus britanniques sont-ils taxés?
Les pensions sont très efficaces sur le plan fiscal car le gouvernement veut encourager les gens à épargner pour leur retraite. Les régimes de retraite en milieu de travail vous donnent effectivement de l’argent gratuit.
L’inconvénient est que vous bloquez ce bonus jusqu’à 55, au plus tôt. Et avec l’âge de la retraite de l’État, il est plus probable que vous ayez 57 ou 58 ans si votre retraite est loin.
Sacrifier votre bonus peut ne pas être pratique si votre revenu régulier repose sur des bonus.
L’affectation d’une partie de votre revenu à une pension peut avoir une incidence sur le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt hypothécaire ou tout type de prêt évalué sur le revenu brut (avant impôt).
Alors ne vous précipitez pas dans un sacrifice bonus. Pensez à votre situation personnelle avant d’essayer d’éviter l’impôt sur votre bonus.
Une approche flexible pourrait être une option. Par exemple, mettez 50% de votre bonus dans votre pension et gardez 50% dans votre chèque de paie, ce qui signifie que seulement 50% est soumis à l’impôt. Décidez du partage entre la pension et le salaire comme vous le souhaitez.
Il existe également des limites quant au montant que vous pouvez verser à votre pension.
· Vous recevez une allocation annuelle de cotisations de retraite de 40 000 £ – vous pouvez la reporter jusqu’à 3 ans si vous avez des allocations inutilisées.
Donc, pour un revenu élevé recevant des bonus réguliers, ces allocations sont à garder à l’esprit. Mais pour des bonus uniques de temps en temps, vous resterez probablement dans les allocations si vous utilisez le sacrifice de bonus.