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La gente tiene todo tipo de razones para comprar una segunda propiedad. Es posible que sean dueños de su casa y quieran comprar otra como casa de vacaciones, para dársela a un familiar a cargo o como inversión para generar ingresos. Sin embargo, independientemente de por qué, es vital saber cómo hacer que la compra de una segunda vivienda sea lo más rentable posible.

Antes de comprometerse a comprar una segunda vivienda, tendrá que decidir cómo financiarla. Hay una serie de opciones de hipoteca disponibles dependiendo de su situación financiera. Para muchos, liberar capital para comprar otra propiedad puede ser la mejor opción, mientras que los inversores pueden necesitar una hipoteca de compra para alquilar.

Asegúrese de tener en cuenta los gastos adicionales, como el impuesto de timbre y el impuesto sobre las ganancias de capital potenciales en una segunda propiedad en el futuro al hacer sus cálculos, ya que estos pueden agregar significativamente al costo general. También habrá gastos continuos a considerar, como impuestos municipales, seguros y servicios públicos, que pueden sumarse al costo de comprar una segunda casa.

Razones para comprar una segunda propiedad

Antes de considerar los costos y otros factores al comprar una segunda casa, debe asegurarse de saber cómo tiene la intención de usarla:

• Casa de vacaciones en el Reino Unido Es posible que esté considerando la compra de una casa de vacaciones en el Reino Unido que pueda usar como escapada de verano o como agujero de escape de fin de semana. Si es así, es importante considerar los costos potenciales del impuesto de timbre y el mantenimiento durante los meses en que la casa no esté en uso.

• El hecho de que un familiar a cargo o un miembro de la familia viva Comprando una segunda casa para sus seres queridos puede permitirle continuar cuidando de ellos después de que hayan volado del nido. Sin embargo, es importante buscar asesoramiento fiscal especializado antes de hacerlo, ya que regalar una propiedad puede incluir un impuesto sobre las ganancias de capital y un posible impuesto sobre sucesiones si fallece dentro de los siete años posteriores a hacer el regalo.

• Comprar una segunda propiedad como compra para alquilar puede generar un ingreso adicional útil en forma de alquiler. Sin embargo, asegúrese de investigar los costos involucrados y medirlos contra los beneficios potenciales de los ingresos por alquiler. Si está considerando una hipoteca de compra para alquilar, será beneficioso hablar con un asesor hipotecario, ya que puede haber un depósito más alto que con una hipoteca residencial.

• Comprar una segunda vivienda en el extranjero Financiar la compra de una propiedad en el extranjero puede ser más complicado que comprar en el Reino Unido. Es posible redistribuir o liberar la plusvalía de su casa actual para pagar una casa de vacaciones en el extranjero, pero es importante obtener asesoramiento de expertos sobre impuestos y regulaciones en el país elegido para que esté al tanto de cualquier cargo adicional que pueda enfrentar.

Hipotecas de segunda vivienda

Si simplemente está comprando una segunda propiedad para vivir o para usarla como una casa de vacaciones en lugar de como una inversión para alquilar, hay varias formas de pagarla. Puede pagar en efectivo, volver a canjear su propiedad existente o, si es un propietario mayor, optar por la liberación de la plusvalía.

Remortgage para comprar una segunda casa

Si usted es dueño de su casa y desea comprar otra, puede remortgage su casa en lugar de solicitar una segunda hipoteca para aprovechar su plusvalía.

Es fácil calcular la cantidad de capital que tiene en su propiedad. Si usted es dueño de ella sin hipoteca, el valor total de su casa es su plusvalía. Si tiene una hipoteca, su patrimonio es el valor de su propiedad menos su deuda hipotecaria restante.

Una serie de prestamistas convencionales y especializados ofrecen remortgages. Al comparar los costos, es importante mirar más allá de la tasa general. Los honorarios de arreglo, los costos de valoración y otros gastos, como los honorarios legales, también deben tenerse en cuenta.

Si todavía tiene una hipoteca sobre su primera propiedad, verifique los cargos de reembolso anticipado que podrían hacer que el reenvasado sea muy costoso. Podría ser mejor esperar hasta que llegue al final de un acuerdo a plazo fijo antes de pedir prestado más. Tenga en cuenta que muchos prestamistas querrán un depósito más alto en una segunda propiedad y las tasas hipotecarias pueden ser más altas.

Liberación de plusvalía para comprar una segunda vivienda

Otra opción para prestatarios mayores de 55 años es la liberación de plusvalía. El tipo más popular de producto de liberación de plusvalía es una hipoteca de por vida, que le permite acceder a una suma global en efectivo libre de impuestos de la plusvalía de su casa sin venderla.

A diferencia del reenvasado, no hay pagos mensuales, lo que significa que sus ingresos no se verán afectados. En su lugar, los intereses sobre el dinero que pide prestado se acumulan con el tiempo y la cantidad total generalmente se reembolsa cuando se muda a cuidados a largo plazo o fallece, y se vende su casa.

Para muchos prestatarios mayores, liberar capital para comprar otra propiedad es una manera efectiva de liberar dinero en efectivo sin tener que considerar la venta.

Liberar el capital con una hipoteca de por vida solo será adecuado si tiene la intención de mantener su propiedad actual como su residencia principal.

Hipoteca de compra para alquilar

Si está comprando una propiedad de inversión para alquilar, a menudo necesitará una hipoteca de compra para alquilar. Puede optar por contratar un reembolso de capital o una hipoteca de compra para alquilar con solo interés, sin embargo, las hipotecas de solo interés son más comunes entre los propietarios. Los prestamistas de compra para arrendar generalmente querrán al menos un depósito del 25 por ciento y las tasas y tarifas hipotecarias tienden a ser más altas que las de las hipotecas residenciales.

Esté preparado para mostrar los ingresos probables de alquiler de la propiedad, así como evidencia de que puede pagar los reembolsos ahora y en el futuro si las tasas de interés aumentan.

Costos adicionales al comprar una segunda vivienda

Impuesto de timbre de segunda vivienda

Si ya es propietario de una propiedad, debe pagar un impuesto de timbre más alto al comprar una segunda vivienda en el Reino Unido. Por lo general, tendrá que pagar un 3 por ciento por encima de las tarifas normales. Las tarifas residenciales para Inglaterra e Irlanda del Norte se muestran a continuación.

Por ejemplo, si compra una residencia principal en Inglaterra por un valor de £600,000, pagará £20,000 en impuestos de timbre (nada en las primeras £125,000, 2 por ciento en las siguientes £125,000, luego 5 por ciento en las siguientes £350,000).

Si, sin embargo, la misma propiedad es su segunda casa o una compra para alquilar, pagará £38,000 (3 por ciento en las primeras £125,000, 5 por ciento en las siguientes £125,000, luego 8 por ciento en las siguientes £350,000).

Impuesto sobre las ganancias de capital en una segunda vivienda

Aunque no hay impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) que pagar al comprar o vender su casa principal, se aplicará cuando finalmente venda una segunda vivienda.

La cantidad que pague dependerá de su nivel de impuestos sobre la renta y de la cantidad de ganancias que obtenga en la propiedad.

Para los contribuyentes de tarifa básica que venden una segunda vivienda residencial, la tarifa pagada depende del tamaño de su ganancia y su ingreso imponible, mientras que los contribuyentes de tarifa más alta y tarifa adicional pagarán el 28 por ciento.

Es posible que pueda compensar gastos como el impuesto de timbre, los honorarios legales y los honorarios de agente inmobiliario al hacer sus cálculos. Si bien CGT no es un costo inicial al comprar una segunda casa, debe tener en cuenta que puede aplicarse cuando llegue el momento de vender.

Con todos estos costos a considerar, es importante saber completamente cómo financiará la compra de una segunda casa antes de comenzar su búsqueda.

¿Está interesado en la liberación de capital para comprar una segunda casa?

Liberar la plusvalía para comprar una segunda vivienda podría ser una buena solución si está planeando comprar o cerca de la jubilación. Las hipotecas modernas de por vida pueden ofrecer una gran flexibilidad. Ahora puede optar por mantener su factura de intereses baja haciendo pagos de intereses regulares si lo desea, o puede acceder a los fondos por etapas en lugar de tomarlo todo por adelantado como una suma global. También puede elegir productos que le permitan proteger una herencia para sus beneficiarios.

Si está interesado en liberar capital, nos hemos asociado con Responsible Equity Release, un corredor líder del mercado. Pueden ofrecerle un chat gratuito sin compromiso con su equipo de Información y, si está listo, reserve una cita con un asesor de liberación de equidad. Un asesor puede ayudarlo a comprender si la liberación de capital es la opción correcta para usted, así como explicarle cómo afectará el valor de su patrimonio y podría afectar su derecho a beneficios sujetos a la prueba de ingresos.

Responsible solo tratará con prestamistas que son miembros del Consejo de Liberación de Capital, lo que significa que estará protegido por una garantía de capital sin negativo que asegurará que nunca deba más que el valor de su casa.

• Utilice la calculadora de liberación de capital ahora para averiguar cuánto dinero libre de impuestos podría desbloquear.

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El servicio de liberación de capital de Telegraph Media Group es proporcionado por Responsible Equity Release. Responsible Equity Release es un estilo de trading de Responsible Life Limited. Responsible Life Limited está autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera y se inscribe en el Registro de Servicios Financieros (https://register.fca.org.uk/) con la referencia 610205. Solo si decide continuar y su caso se completa, Responsible Life Limited cobrará una tarifa de asesoramiento, que actualmente no exceda £1,490.

El artículo anterior fue creado para Telegraph Financial Solutions, miembro del Telegraph Media Group. Para obtener más información sobre Telegraph Financial Solutions, haga clic aquí.

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