Transferir grandes sumas de dinero desde y hacia Australia
Ya sea que compre una propiedad en los EE.UU., realice una inversión en el Reino Unido o pague una boda de destino en Grecia, enviar grandes sumas de dinero dentro y fuera de Australia no pasa sin consideraciones. Las tarifas, los tipos de cambio, los requisitos legales y las regulaciones fiscales son solo algunos de estos factores que deberá evaluar cuidadosamente antes de transferir sus fondos.
Para ayudarlo a realizar una transferencia informada, hemos compilado una guía sobre cómo puede transferir grandes sumas de dinero dentro y fuera de Australia. También hemos proporcionado una descripción general de los requisitos legales y fiscales, y lo que debe tener en cuenta con los tipos de cambio, las tarifas y la seguridad.
¿Qué debe tener en cuenta al enviar grandes sumas de dinero al extranjero?
Tipos de cambio
Los tipos de cambio desfavorables pueden hacer mella en la cantidad final de dinero que llega a su destinatario, especialmente si se trata de una suma grande. El tipo de cambio de divisas es el tipo al que se cambiará una moneda por otra moneda extranjera. Estas tasas fluctúan en función de factores como las condiciones del mercado, la oferta y la demanda, y factores políticos y económicos.
Siempre debe buscar un proveedor de transferencia de dinero internacional que ofrezca tasas de cambio de divisas y tarifas de conversión competitivas, para obtener el máximo valor de su transferencia.
Cargos
Tenga en cuenta que las transferencias internacionales de dinero incurrirán en cargos por adelantado y ocultos tanto para el remitente como para el destinatario, dependiendo del servicio de transferencia.
Algunas tarifas comunes para transferencias internacionales de dinero incluyen:
- comisiones de transacción, que cobra una institución financiera cuando envía fondos a una cuenta bancaria en el extranjero;
- tarifas de recepción. Una vez que sus fondos transferidos lleguen a su destinatario en el extranjero, es posible que su destinatario deba pagar una tarifa de recepción. Estas tarifas son cobradas por la institución financiera del destinatario para procesar la transferencia;
- tarifas de intermediario. Las tarifas de intermediación se cobran si su pago se redirige a bancos terceros o intermediarios antes de llegar a la cuenta bancaria de su destinatario en el extranjero; y las tarifas de cancelación o modificación
- , que puede que tenga que pagar si cancela o modifica la transferencia.
Requisitos específicos de transferencias internacionales de dinero en diferentes países
Las diferentes jurisdicciones a menudo tendrán requisitos y consideraciones de información adicionales al transferir fondos desde cuentas en el extranjero, por lo que vale la pena investigar primero o preguntar a su proveedor sobre cualquier requisito específico para transferir grandes sumas de dinero al extranjero.
Por ejemplo, cualquier transferencia de dinero a Vietnam requerirá el número de pasaporte o tarjeta ciudadana del beneficiario, y en China, los destinatarios no pueden recibir un pago personal relacionado con el comercio. También necesitará un IBAN (un código que identifica la cuenta bancaria de un cliente) para las transferencias de dinero a la mayoría de los países europeos.
Seguridad
Al enviar grandes cantidades de dinero al extranjero, la seguridad es probablemente una de las consideraciones más importantes; debe asegurarse de que los fondos se transfieran de forma segura y sin problemas. Afortunadamente, Australia es uno de los países más regulados del mundo para las transferencias internacionales de dinero.
Si desea asegurarse de que su dinero esté en buenas manos, verifique que su banco o proveedor de transferencias internacionales de dinero tenga lo siguiente antes de enviar sus fondos:
- una Licencia de Servicios Financieros de Australia (AFSL)
- Registro en AUSTRAC
- membresía en el Servicio de Ombudsman Financiero (FOS).
Requisitos legales para transferir grandes sumas de dinero a Australia
Para ayudar a reducir el riesgo de lavado de dinero o actividades de financiación del terrorismo a través de nuestro sistema bancario, los bancos y otras empresas de transferencia de dinero están obligadas por ley a reportar cualquier transacción en efectivo que exceda los AUD 1 10,000 (o su equivalente en el extranjero) al Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC). Esto se conoce como informe de transacciones de umbral.
De acuerdo con la Ley contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo de 2006, algunos de sus datos personales y bancarios pueden ser recopilados por AUSTRAC y otras agencias estatales, así como los detalles financieros del destinatario (incluido el código SWIFT) o cualquier información comercial, incluido un Número Comercial Australiano (ABN) si está transfiriendo fondos en nombre de una empresa. Los viajeros que traigan más de AUD 1 10,000 en efectivo a Australia desde el extranjero tendrán que declararlo en la aduana. Esto también puede incluir cheques y giros postales. Por correo o envío una cantidad por encima de este umbral también tendrá que ser declarada.
Implicaciones fiscales de transferir grandes sumas de dinero a Australia
El hecho de que necesite o no pagar impuestos sobre el dinero transferido desde el extranjero dependerá en gran medida de la fuente de los fondos (por ejemplo, herencia, donación o simplemente como producto de la venta de una casa). Dividimos algunas de las sumas de dinero no imponibles y gravables a continuación:
Sumas de dinero no imponibles
Herencia
Si hereda dinero del extranjero, normalmente no tendrá que pagar ningún impuesto adicional a menos que lo especifique el albacea (la persona que administra el patrimonio). Sin embargo, cualquier ganancia o ingreso que se derive de su herencia (por ejemplo, si ha invertido este dinero) será gravable.
Regalos en efectivo de una sola vez
Los regalos en efectivo, como los regalos de cumpleaños en efectivo, generalmente están exentos del impuesto sobre regalos de Australia. Sin embargo, los regalos que excedan de AUD 1 10,000 recibidos como parte de una actividad comercial o relacionada con sus actividades generadoras de ingresos (por ejemplo, el dinero ganado por trabajo por contrato) pueden estar sujetos a impuestos.
Ahorros que traiga a Australia cuando migre
Si va a migrar a Australia, por lo general no tendrá que pagar impuestos sobre los ahorros que traiga al país. En muchos casos, ya habría pagado impuestos sobre los ahorros que trae a Australia si ha acumulado estos ahorros de su empleo en el extranjero.
Para ahorrarle pagar impuestos dos veces por sus ahorros, Australia tiene varios tratados de doble imposición en vigor con varias jurisdicciones de todo el mundo.
Nota a pie de página: La fiscalidad internacional es un ámbito complejo y desafiante del derecho tributario. Esto no es asesoramiento legal sobre sus obligaciones fiscales. Este es solo un consejo general. Siempre debe consultar a su especialista en impuestos para obtener asesoramiento sobre su situación financiera particular.
Sumas imponibles de dinero
Es posible que tenga que pagar impuestos sobre:
Pensiones o jubilación
La mayoría de los residentes australianos están obligados a pagar impuestos sobre sus pensiones y pensiones extranjeras, incluso si el país donde se originó el pago ya ha retenido un impuesto. Es posible que tenga derecho a deducir algunas contribuciones personales hechas a sus ingresos de pensión o anualidad.
También puede ser elegible para una compensación de impuestos sobre la renta en el extranjero si su pensión o anualidad extranjera ha sido gravada tanto en Australia como en el extranjero. Por lo general, las pensiones y los pagos de jubilación solo son imponibles en el país de residencia del beneficiario. Por lo tanto, si su pago ha sido gravado en un país con el que Australia tiene un tratado fiscal, puede obtener una compensación de ese impuesto que paga en el país extranjero contra el impuesto que paga en Australia.
Propiedades
Como residente en Australia, debe pagar impuestos sobre cualquier ingreso o ganancia de capital que obtenga del alquiler o venta de propiedades en el extranjero. Tendrá que declarar los ingresos de propiedad o las ganancias de capital en su declaración de impuestos de Australia, pero si ya ha pagado un impuesto extranjero sobre esos ingresos o ganancias, puede ser elegible para una compensación de impuestos sobre la renta en el extranjero.
Cuentas bancarias offshore
El interés que acumule su cuenta bancaria offshore está sujeto a impuestos si es residente permanente de Australia. Si tiene cuentas bancarias en el extranjero, se le pedirá que informe cualquier interés u otro ingreso que obtenga de estas cuentas en su declaración de impuestos sobre la renta de Australia.
Para obtener más información sobre las implicaciones fiscales de recibir grandes cantidades de dinero del extranjero, puede visitar el sitio web de la Oficina de Impuestos de Australia (ATO).
Nota: La tributación internacional es un área compleja y desafiante del derecho tributario. Esto no es asesoramiento legal sobre sus obligaciones fiscales. Este es solo un consejo general. Siempre debe consultar a su especialista en impuestos para obtener asesoramiento sobre su situación financiera particular.
¿Cómo se hacen grandes transferencias internacionales de dinero?
Servicio de transferencia internacional de dinero
Un servicio de transferencia internacional de dinero le permite enviar dinero a una cuenta bancaria internacional. Tendrás que crear una cuenta en línea con el proveedor de transferencias internacionales de dinero y proporcionar tus datos bancarios y los del destinatario. Una vez que haya completado esto, puede cambiar su dinero a la moneda deseada. Desde aquí, su proveedor de servicios depositará estos fondos en la cuenta bancaria del destinatario en el extranjero.
Los proveedores internacionales de transferencia de dinero suelen ofrecer tarifas de transacción más bajas y tipos de cambio de divisas más competitivos que los bancos.
Transferencia de banco a banco
Puede transferir dinero electrónicamente desde su cuenta bancaria australiana a otra cuenta bancaria en el extranjero, utilizando la banca en línea o móvil, o visitando una sucursal. Necesitarás el nombre y los datos bancarios del destinatario, como su BSB, número de cuenta y código SWIFT o BIC, para procesar la transferencia.
Tenga en cuenta que los bancos pueden cobrar tarifas de transferencia más altas y tasas de cambio y conversión de divisas no competitivas. Sin embargo, el principal beneficio de las transferencias bancarias es que se pueden completar de forma rápida y cómoda desde su cuenta bancaria sin tener que registrarse en nada.
Giro bancario internacional
Puede solicitar un giro bancario internacional en la moneda que desee a una institución financiera, utilizando fondos de su cuenta bancaria para cubrir el monto del cheque. A continuación, puede enviar el cheque por correo al extranjero a su destinatario, que puede cobrarlo en un banco local, o depositarlo directamente en su cuenta bancaria.
Los giros bancarios pueden ser una alternativa más barata, ya que pueden emitirse en la moneda local y no requieren una conversión de moneda de la institución financiera del destinatario. Sin embargo, los giros bancarios tardan semanas en procesarse, por lo que puede no ser la mejor opción si el pago es urgente.
Transferencia de dinero de igual a igual
Los proveedores de transferencia de dinero de igual a igual esencialmente eliminan «el intermediario», por lo que no está tratando con un banco o una plataforma de cambio de divisas, sino que puede emparejarse directamente con compradores y vendedores de diferentes monedas para obtener un tipo de cambio competitivo en su transferencia de dinero. Esta opción generalmente ofrece tiempos de procesamiento rápidos, mejores tipos de cambio y tarifas de transferencia más bajas que un banco. Sin embargo, los proveedores de transferencia de dinero entre pares no ofrecen tantas monedas exóticas y destinos de transferencia como otros servicios.
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