¿Qué es un GIC en Canadá? ¿Y Cómo Funciona un GIC?
Los GIC pueden proporcionar una forma muy segura y efectiva de invertir dinero que también puede proporcionar un ingreso regular. Muchos jubilados utilizan los GIC en Canadá como una forma segura de complementar sus ingresos de jubilación.
¿Qué es exactamente una inversión en GIC y cómo funciona un GIC? Un GIC en Canadá significa Certificado de Inversión Garantizada. Es similar a una cuenta de ahorros en que usted pone dinero en la cuenta y gana intereses sobre ella. Sin embargo, un GIC en Canadá es en realidad un préstamo que usted hace a una institución financiera.
¿Para qué sirve un GIC en Canadá? A cambio de prestar su dinero, recibe una tasa de interés (generalmente) garantizada. Sin embargo, debe dejar su dinero en la cuenta durante un período de tiempo específico (el plazo). Para un GIC en Canadá, esto suele ser entre un año y cinco años, pero puede sacar un GIC por períodos más cortos o más largos (tan solo 30 días y hasta 10 años). En general, cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés.
Algunos GIC de Canadá pagan intereses mensuales, trimestrales, anuales o al vencimiento. ¿Qué sucede cuando un GIC madura? Puede transferirlo a otro GIC, usar el dinero para un tipo diferente de inversión o tomar el efectivo.
¿Cómo funciona un GIC en Canadá si retira su dinero antes de tiempo?
Muchos GIC cobran una penalización y / o recuperan los intereses ganados. Tiene sentido invertir solo en un GIC con dinero que no necesitará durante todo el período del término, de lo contrario, podría terminar recuperando solo su capital. Por ejemplo, no usarías un GIC para mantener tu fondo de emergencia.
¿Cómo funciona un GIC cuando se trata de seguros?
Los GIC son populares porque están garantizados, generalmente por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (aunque las aseguradoras pueden variar según la institución financiera y su provincia). Dependiendo de dónde viva, los ahorros entre 1 100,000 y 2 250,000 estarían cubiertos, por lo que conservaría su capital, incluso si la institución financiera se hundiera.
Los diferentes tipos de GIC en Canadá
Ahora que sabe qué es una inversión de GIC en Canadá, es importante comprender que hay varios GIC diferentes disponibles. El que elijas dependerá de tus circunstancias y de lo que quieras lograr.
- GIC canjeables/canjeables: son ideales si crees que puedes necesitar acceso a tu dinero antes de que finalice el plazo. Puede sacar su dinero temprano, generalmente después de un período de espera, sin penalización. El retorno de la inversión es que por lo general ofrecen tasas de interés más bajas.
- GIC no reembolsables: estos generalmente ofrecen tasas de interés más altas, pero cobrarán una multa por retiro anticipado.
- GIC vinculados al mercado o a acciones: estos no garantizan una tasa, ya que el rendimiento que reciba dependerá del rendimiento del mercado de valores o de un índice específico. Estos pueden proporcionar exposición a los mayores rendimientos potenciales de los mercados sin el riesgo de perder su capital. Sin embargo, es posible que no le interese en absoluto si el mercado o el índice funcionan mal.
¿Es un GIC deducible de impuestos en Canadá?
Esto depende de la cuenta que la sostenga. Si tiene un GIC en una cuenta RRSP, su GIC es deducible de impuestos en Canadá, más cualquier interés ganado crece libre de impuestos. Sin embargo, si cobra el GIC en su cuenta RRSP, pagará impuestos sobre él.
¿Es un GIC deducible de impuestos en Canadá si se mantiene en una cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA)? No, pero crece libre de impuestos y no pagará ningún impuesto cuando lo retire. También puede mantener GIC en cuentas no registradas, pero tendrá que pagar impuestos sobre los intereses devengados.
Ventajas de los GIC en Canadá
- Su capital, y generalmente los intereses, están garantizados
- Los intereses suelen ser considerablemente más altos que las cuentas de ahorro con intereses
- Las inversiones mínimas pueden ser tan bajas como 5 500 y generalmente no hay cargos por abrir una
Desventajas de los GIC en Canadá
- Dependiendo de la economía, las tasas de interés pueden ser bastante bajas, así que trate de no bloquear su dinero durante demasiado tiempo cuando las tasas hayan bajado
- Su dinero se puede bloquear durante años
- Puede pagar una multa o perder intereses si retira su dinero antes de tiempo
- Si guarda su dinero por un largo plazo a una tasa baja, la inflación puede significar que el valor de su dinero disminuye con el tiempo
Formas alternativas de tener ingresos regulares de jubilación
Cuando las tasas son bajas, los ingresos de su GIC podrían ser demasiado pequeños para sus necesidades de jubilación. Estas son algunas formas alternativas de aumentar sus ingresos de jubilación:
- Acciones que pagan dividendos: son acciones de compañías que pagan dividendos regulares (algunas de las ganancias de la compañía, pagadas a los accionistas). Mientras que muchas acciones pagan dividendos trimestralmente, algunas los pagan mensualmente.
- Fondos cotizados y fondos de inversión que pagan dividendos: cada fondo es una colección de docenas de empresas que pagan dividendos regulares. Son menos riesgosos que invertir en empresas individuales, pero más riesgosos que los GIC.
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT): son fondos mancomunados que invierten en una variedad de propiedades comerciales, minoristas y/o residenciales. Los inversores comparten los riesgos y reciben dividendos del alquiler, sin tener que convertirse en propietarios. Muchos REIT pagan mensualmente.
- Hipoteca inversa de Ventaja de ingresos de HomeEquity Bank: una hipoteca inversa es un préstamo garantizado contra su casa, disponible para propietarios de casa mayores de 55 años. Las ventajas clave de la Hipoteca Inversa de CHIP son que son bastante fáciles de calificar (el puntaje de crédito y los ingresos no siempre son una consideración) y solo paga lo que debe cuando decide vender, mudarse o si ambos propietarios fallecen. No hay pagos regulares de hipoteca que hacer.
Income Advantage proporciona adelantos mensuales o trimestrales que pueden aumentar sus ingresos y marcar una gran diferencia en su estilo de vida de jubilación. Llámenos al 1-866-522-2447 para averiguar cuánto podría pedir prestado.