Por qué tantas ejecuciones hipotecarias afectan a Georgia
Porque el proceso de ejecución hipotecaria está prescrito por las leyes estatales, y porque cada estado es diferente, el tiempo necesario para ejecutar una hipoteca varía drásticamente.
De acuerdo con LPS Solutions, el préstamo hipotecario promedio que completó la ejecución hipotecaria este verano no recibió pagos durante 599 días, un aumento del 25,3 por ciento con respecto a los 478 días del año anterior.
En algunos estados, en realidad puede llevar hasta dos años perder su casa, por lo que los bancos están más dispuestos a realizar una modificación.
Además, Georgia es uno de los pocos estados que permite a los prestamistas perseguir a los prestatarios por cualquier déficit en el pago que pueda existir después de una acción de ejecución hipotecaria. Se llama «buscar un juicio por deficiencia» y permite a los prestamistas demandar a los prestatarios personalmente por la deuda.
Crecimiento y riesgo
Otra razón por la que las ejecuciones hipotecarias golpean tan duramente a Georgia es un crecimiento sin precedentes.
En el último cuarto de siglo, un entorno favorable a los negocios junto con un gran clima llevó a muchas empresas a reubicarse en Georgia. El auge de la vivienda resultante impulsó a Atlanta a los niveles superiores del crecimiento nacional.
Como resultado, se construyeron muchas casas nuevas y se vendieron a compradores primerizos, el grupo de prestatarios más arriesgado. A medida que la recesión comenzó, algunas de estas casas comenzaron a perder valor, y los propietarios más nuevos fueron los más afectados. Los compradores primerizos tienden a cargar con cargas de deuda más altas, lo que significa que son más delgados que sus contrapartes más experimentadas.
Además, tienden a estar empleadas en ocupaciones que están más expuestas a recortes salariales y despidos. Cuando los prestatarios están muy endeudados, las caídas en los ingresos pueden desencadenar dificultades financieras.Fraude hipotecario
Fraude hipotecario
El fraude hipotecario se afianzó en el metro de Atlanta cuando el fuerte crecimiento y un entorno de préstamos relajado produjeron demasiados propietarios de viviendas sin preparación.
Gran parte de este fraude se centra en la tergiversación de la solicitud y la manipulación de la evaluación. Los elementos criminales aprendieron a aprovechar el sistema, y las autoridades federales reaccionaron con lentitud. El fraude explotó, dejando casas vacías y barrios devastados a su paso.
En 2005, Georgia ocupó el primer lugar en la nación en la incidencia reportada de fraude hipotecario y tergiversación por parte de profesionales hipotecarios. Este año, esa distinción es para Florida, mientras que Georgia ha caído al número 8 de la lista.
Mientras que el fraude hipotecario está siendo objeto de un mayor escrutinio por parte de las autoridades, el daño del pasado permanece. Algunos vecindarios pueden tardar años en recuperarse.
Sí, hay otras partes de la nación donde las ejecuciones hipotecarias son un problema real. Pero no hay un área metropolitana tan devastada como la que estamos experimentando aquí.
Aunque pensamos en California, Florida y Nevada como áreas que experimentaron la burbuja inmobiliaria, el efecto de esa burbuja ha pasado en gran medida. Atlanta se mantiene en los cinco principales mercados de ejecuciones hipotecarias de manera persistente.