Obtener una Hipoteca Con Crédito Malo o Pobre – GTA, Ontario
Cómo y dónde Verificar Su Puntaje de Crédito
Los puntajes de crédito son calculados por las dos principales agencias de crédito canadienses: Equifax y TransUnion. Puede solicitar una copia de su informe de crédito, o puede comunicarse con nuestro equipo de hipotecas de GTA y Ontario, y podemos proporcionárselo. Si no ha pagado sus facturas, ha pasado por la bancarrota o regularmente tiene más deudas de las que puede pagar, es probable que tenga un puntaje de crédito bajo o pobre.
Prestamistas privados para Hipotecas de mal crédito en Ontario, GTA y Vaughan
Si sabe que su puntaje de crédito es inferior a 550 y necesita una hipoteca, deberá encontrar un prestamista hipotecario de mal crédito en Ontario. La mayoría de los prestamistas de mal crédito son empresas o individuos que se especializan en proporcionar hipotecas, independientemente de las calificaciones crediticias. Si ha sufrido una quiebra o una propuesta de consumidor en los últimos dos años, también tendrá que trabajar con un prestamista privado, ya que los bancos lo rechazarán. Nuestros corredores de hipotecas de mal crédito de Vaughan, GTA y Ontario tienen una gran red de prestamistas privados en todo Ontario que se especializan en proporcionar hipotecas para mal crédito con tasas bajas.
Criterios de aprobación
En lugar de usar el puntaje de crédito para aprobar hipotecas, los prestamistas privados analizarán el capital de la propiedad. Dado que una hipoteca de mal crédito tiene un mayor riesgo de morosidad, los prestamistas privados deben encontrar otras formas de reducir su riesgo. Los prestamistas privados prestarán dinero en forma de hipotecas registradas, lo que significa que el prestamista puede vender la propiedad si el prestatario no paga sus honorarios. Cuando el prestamista vende una propiedad, se pagan después de que se paguen todas las hipotecas anteriores. Para evaluar el riesgo asociado con una propiedad, los prestamistas privados calcularán una métrica llamada Préstamo a Valor (LTV). LTV es igual al valor de las hipotecas existentes dividido por el valor de mercado de la propiedad. Los prestamistas de mal crédito prestarán en propiedades con un LTV de no más del 80%.
Tarifas y tasas de interés para Hipotecas de mal crédito en el GTA, Vaughan y Ontario
Dado que una hipoteca de mal crédito se considera una inversión más arriesgada, la tasa de interés es más alta que la de una hipoteca bancaria tradicional. Mientras que los principales bancos cobran alrededor de aprox. 2% a 4% un prestamista de crédito malo puede cobrar entre el 7% y el 15%. Una hipoteca de mal crédito también requiere que el prestatario pague tarifas relacionadas con la configuración de la hipoteca. Estos honorarios van a los abogados de bienes raíces, al agente hipotecario o prestamista para el trabajo administrativo y a una compañía de tasación de viviendas. Tenemos una gran red de prestamistas de mal crédito en todo Ontario que pueden ayudar cuando califican para una hipoteca con mal crédito.
Mejorar Su Puntaje de Crédito
Su calificación crediticia debería mejorar automáticamente si paga sus facturas y tarjetas de crédito de manera consistente. Es importante no ponerse en una situación en la que no pueda pagar sus deudas. La forma más común de mejorar su puntaje de crédito es usar tarjetas de crédito y pagarlas consistentemente. Puede poner pequeños cargos para pagar en una tarjeta cada mes, o puede obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Las tarjetas de crédito garantizadas se ofrecen en todos los principales bancos canadienses. Estas tarjetas requieren un depósito para que el titular de la tarjeta nunca pueda estar en mora. Si el titular de la tarjeta no paga las tarifas, el depósito se utiliza para pagar las tarifas. Se recomienda no exceder el 60% del límite de la tarjeta de crédito y siempre hacer más del pago mensual mínimo. Calificar para una hipoteca con mal crédito puede ser difícil con los principales bancos, siempre intente con una compañía hipotecaria de mal crédito. Las compañías de hipotecas de mal crédito se especializan en préstamos de crédito pobres y pueden probar los fondos que necesita. Recuerde que lleva tiempo mejorar su puntaje de crédito bajo, por lo general 6 meses o más.
Obtener una hipoteca con Mal o Mal Crédito
Obtener una hipoteca con mal crédito puede ser difícil, pero un buen puntaje de crédito le permitirá refinanciar con mal o mal crédito. Los prestamistas hipotecarios de mal crédito quieren prestatarios que tengan al menos un 20% de plusvalía en la casa. Como propietario de vivienda, debe estar preparado con una explicación de por qué necesita la hipoteca de crédito malo y cómo espera pagar la hipoteca. Una hipoteca de crédito mala o pobre se puede usar como una hipoteca temporal de la casa hasta que el prestatario pueda mejorar su puntaje de crédito. Una vez que tenga un préstamo hipotecario con mal crédito y su puntaje de crédito mejore, puede preguntarle a su prestamista si califica para mejores términos hipotecarios.
Préstamos hipotecarios con mal crédito
Obtener un préstamo hipotecario con mal crédito puede ser difícil, pero se puede hacer, incluso si tiene un puntaje de crédito pobre. Si ya es propietario de la casa y desea refinanciar el préstamo hipotecario, el criterio principal para calificar es la relación préstamo / valor de su casa. La mayoría de los préstamos hipotecarios de mal crédito tienen una relación de préstamo a valor máxima del 80%. Si usted está comprando una casa y tiene un puntaje de crédito bajo y tiene al menos un pago inicial del 25%, debería ser capaz de calificar para un préstamo hipotecario. Los puntajes de ingresos y crédito no se utilizan para aprobar hipotecas, pero pueden afectar la tasa de interés ofrecida. También puede calificar para una segunda hipoteca que se puede usar para pagar su deuda existente.
Refinanciar Hipoteca de vivienda
La mejor manera de refinanciar su hipoteca de vivienda cuando tiene un puntaje de crédito bajo es pedirle ayuda a un agente hipotecario. Refinanciar préstamos hipotecarios puede ser difícil, pero cuando tiene un puntaje de crédito pobre, puede convertirse en una tarea desalentadora. Un agente hipotecario puede determinar el mejor prestamista para su hipoteca y ayudarlo a obtener la aprobación para una casa con mal crédito. El proceso de refinanciación de la hipoteca puede tardar de 2 a 3 semanas, por lo tanto, es importante presentar la solicitud con anticipación. Una segunda hipoteca puede ser la solución correcta en lugar de obtener una primera hipoteca nueva, asegúrese de preguntarnos sobre esta opción.