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Cuando pensamos en invertir en bienes raíces, el primer escenario que viene a la mente es probablemente poseer nuestra residencia principal con la esperanza de que su valor aumente con el tiempo. Pero hay muchas otras formas de invertir en bienes raíces hoy en día, incluidas opciones para todos los niveles de presupuesto. Cada enfoque conlleva un nivel de riesgo diferente, y como con cualquier inversión, querrá hacer un poco de diligencia debida para asegurarse de que está gastando su dinero sabiamente.

Este artículo lo preparará para sus aventuras en bienes raíces al echar un vistazo de cerca a lo que es invertir en bienes raíces; cómo comenzar a invertir en bienes raíces; y qué tipo de inversión en bienes raíces es una buena opción para usted.

¿cuáles Son las Diferentes Maneras de Invertir en bienes Raíces?

Algunos métodos de inversión en bienes raíces son «activos» (poseer su residencia principal, poseer una propiedad de alquiler, voltear una casa, etc.), mientras que otros son «pasivos» (REIT, ETF y fondos mutuos). Tal vez ya esté familiarizado con algunos de los siguientes enfoques para la inversión en bienes raíces, mientras que otros podrían ser completamente nuevos para usted.

Comprar una Residencia Principal/Principal

El enfoque clásico para invertir en bienes raíces es comprar una residencia principal / principal. Cuando compra su residencia principal, no solo está comprando un lugar para vivir, sino que está comprando una inversión a largo plazo. En lugar de pagar la hipoteca de su propietario al alquilar, está pagando su propia hipoteca, lo que ayuda a aumentar su patrimonio neto. Los indicadores que desea buscar al comprar una residencia principal son: una casa en un buen vecindario, con bajas tasas de delincuencia y fácil acceso al transporte público y las carreteras; un distrito escolar con una buena reputación y calificación; y cerca de servicios convenientes, como restaurantes, tiendas y parques. Si no está seguro de por dónde empezar, tenemos algunas sugerencias para los mejores lugares para invertir en bienes raíces en Canadá.

Es poco probable que tenga los ahorros necesarios para comprar una casa directamente; en su lugar, es probable que necesite ahorrar gradualmente para un pago inicial y luego usar ese pago inicial para contratar una hipoteca. Los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar hasta 3 35,000 de un RRSP para ser utilizados para su pago inicial. Para aquellos que no son compradores de casa por primera vez, la TFSA es el siguiente mejor lugar para ahorrar para un pago inicial. Si ya tiene una TFSA, vale la pena verificar si otras instituciones financieras ofrecen TFSA con tasas de interés más altas en comparación con la tasa que está recibiendo ahora. Los bancos digitales, como EQ Bank, generalmente ofrecen tasas de interés sustancialmente más altas que los 5 Grandes.

Voltear la casa

Hecho popular por los programas en HGTV, el cambio de casa puede ser una matanza cuando se hace correctamente. Con una cámara flip, usted puede comprar un «fijador superior» con un montón de potencial, renovar rápidamente, dar la vuelta y vender por una buena ganancia. Pero tenga en cuenta que, aunque puede parecer fácil en la televisión, voltear la casa no siempre es fácil. Puede encontrarse con todo tipo de problemas y sobrecostos (cableado de perillas y tubos ocultos dentro de las paredes, moho, pesadillas de asbesto, etc.).), así que asegúrate de saber en qué te estás metiendo antes de decidirte por esta estrategia.

Para mejorar sus posibilidades de un cambio de casa exitoso, querrá buscar una propiedad que requiera un poco de cuidado estético (pintura, actualización de accesorios, pisos, etc.).), pero no tiene fallas importantes, como problemas estructurales o un sótano con fugas.

Hable con un agente de bienes raíces con anticipación para asegurarse de que podrá revender la propiedad por el monto que está buscando. A continuación, querrá comparar el costo estimado de las renovaciones de la propiedad en relación con su precio de venta final estimado, calculando los números para asegurarse de que pueda obtener ganancias de manera realista.

Invertir en Propiedades de alquiler

Si eres una persona reacia al riesgo y cambiar de casa es un poco estresante para ti, podrías considerar comprar una propiedad de alquiler en su lugar. Al igual que su residencia principal, querrá comprar una propiedad de alquiler en un vecindario decente que sea atractivo para los inquilinos. Los inquilinos de calidad se sentirán atraídos por su propiedad si un empleador importante, como un hospital, está cerca.

Si bien una propiedad de alquiler es sin duda una inversión activa, puede optar por participar tanto como desee. Puede administrarlo usted mismo como propietario o contratar a un administrador de la propiedad para que se ocupe de los inquilinos y cuide de la propiedad por usted.

Tenga en cuenta que obtener una hipoteca para una propiedad de alquiler no es lo mismo que obtener una para una casa en la que tiene la intención de vivir. Las tarifas tienden a ser más altas en las propiedades de alquiler que en las residencias principales. El gasto de un administrador de propiedades combinado con una tasa hipotecaria más alta realmente puede afectar los ingresos por alquiler de su propiedad, por lo que si desea invertir en una propiedad de alquiler, es especialmente importante comparar una serie de prestamistas y tasas hipotecarias que podrían estar disponibles para usted, en lugar de acercarse a su banco habitual y aceptar su primera oferta. Los corredores hipotecarios en línea como Breezeful pueden comparar su perfil de prestatario con docenas de ofertas hipotecarias diferentes, aumentando la probabilidad de que obtenga la tasa más baja posible y reduciendo la cantidad de tiempo que de otra manera pasaría contactando a múltiples prestamistas personalmente.

Comprar una propiedad de vacaciones

Al comprar una propiedad de vacaciones, es importante considerar exactamente por qué la está comprando. ¿Está destinado principalmente a ser por placer, un lugar para relajarse lejos de la rutina, o es principalmente una inversión? En este último caso, comprar en un lugar con demanda (p. ej. en un lago con acceso a la playa, una hora o dos de viaje desde la gran ciudad) podría generar una cantidad decente de dinero alquilándolo.

¿No está listo para ser propietario de una propiedad de vacaciones a tiempo completo? Entonces podría considerar comprar un tiempo compartido en su lugar. Con un tiempo compartido, comparte el costo y el uso de la propiedad con otros propietarios (aunque la compensación es que no podrá obtener ingresos de alquiler como cuando posee una casa de campo). Si está buscando comprar un tiempo compartido, considere comprar uno en el mercado de reventa para obtener el mejor valor.

Asignaciones de Condominio en preventa

¿Busca una forma pasiva de invertir en bienes raíces? Entonces es posible que desee revisar las asignaciones de condominio en preventa. Una asignación de condominio en preventa es cuando usted, el inversionista/comprador, vende sus derechos sobre un condominio terminado a otro comprador antes de que el condominio esté completo. Se llama «asignación» porque firmas tus derechos al nuevo comprador. Las asignaciones de condominios tienden a ser populares en los mercados de bienes raíces calientes como Toronto y Vancouver, donde los precios de las casas se aprecian más rápido que en el resto de Canadá. Tenga en cuenta que los desarrolladores de condominios a veces cobran una tarifa de asignación del 1% para cualquiera que quiera hacer esto.

En términos de indicadores, querrá comprar un condominio en un área donde se espera que los precios de los condominios continúen aumentando en los próximos años. Su mejor fuente para eso es haciendo su propia investigación sobre otros desarrollos futuros planificados en el área y hablando con un agente de bienes raíces local con conocimientos.

REITs

Un REIT («Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces») es una empresa que posee y opera una amplia gama de propiedades comerciales, incluidas oficinas, apartamentos, hospitales y centros comerciales. Puede comprar acciones de REIT que cotizan en bolsa al igual que lo haría con las acciones de cualquier otra compañía que cotiza en bolsa. Aunque el rendimiento pasado no es una garantía de rendimiento futuro, es probable que desee invertir en algo con un historial de precios de acciones estables y un historial consistente de pago de dividendos.

Si le preocupa abrirse al riesgo comprando demasiadas acciones de un solo REIT, puede optar por comprar un ETF que invierta en una diversidad de valores REIT. Puede hablar con su asesor financiero para comprar acciones de REIT o invertir en ETF de REIT, o puede acceder a estas inversiones usted mismo al registrarse con un corredor en línea de bajo costo, como Questrade.

Si es nuevo en el comercio de valores y le intimida la idea de elegir acciones de REIT o ETF de REIT de forma independiente, aún puede invertir en ellos poniendo dinero en un servicio de inversión automatizado llamado robo-asesor. Algunos robo-asesores, como las carteras Questwealth, tienen carteras de ETF predefinidas que incluyen específicamente ETF REIT.

Hipotecas privadas

¿Estás harto de que los bancos ganen todo el dinero de las hipotecas? Entonces, ¿por qué no comes un trozo de pastel tú mismo? Con las hipotecas privadas, esencialmente te conviertes en el banco. Prestas tu dinero a un dueño de casa como lo haría el banco. Un prestatario puede buscar una hipoteca privada porque no califica en uno de los grandes bancos, tal vez debido a un crédito magullado o a la falta de ingresos. La forma más fácil de encontrar posibles prestatarios y prestar sus fondos es con los servicios de un agente hipotecario.

A diferencia de una hipoteca de uno de los grandes bancos, puede esperar ganar una tasa de interés más alta, lo que potencialmente la convierte en una inversión atractiva. Solo recuerde que con una tasa de interés más alta viene un mayor riesgo, ya que estos prestatarios pueden haber sido rechazados por los grandes bancos por una buena razón. Querrá hacer su propia diligencia debida para asegurarse de que está invirtiendo en un prestatario confiable y una propiedad sólida como una roca. Alguien que es confiable puede tener un puntaje de crédito más bajo debido a un evento imprevisible en la vida, como una enfermedad o lesión, pero tiene un historial consistente de pagar sus deudas a tiempo y en su totalidad fuera de esa circunstancia anómala.

Otra forma de convertirse en acreedor hipotecario es a través de una hipoteca de devolución del vendedor. Una hipoteca de devolución del vendedor es donde usted, el vendedor, es dueño de la propiedad y presta el dinero al comprador para comprarla. Aunque son relativamente poco comunes en estos días, las hipotecas de devolución del vendedor son sin duda una opción si el comprador tiene dificultades para cerrar una venta de casa. Una hipoteca de devolución del vendedor también puede beneficiar a los vendedores, ya que les permite cerrar la propiedad. Es posible que los vendedores ya hayan comprado otra propiedad, que necesitan la plusvalía de la casa que están vendiendo para cerrar eso. Antes de seguir adelante, es importante ser consciente de los riesgos que conlleva. Principalmente, usted podría ser responsable si el comprador finalmente no puede pagar la hipoteca por cualquier razón.

Alquilar una Habitación de Invitados

No tiene que ser propietario de una propiedad de alquiler ocupada por un propietario para convertirse en propietario. Gracias a sitios web de alquiler a corto plazo como Airbnb, puedes alquilar una habitación de repuesto en tu residencia y ganar dinero extra. Solo asegúrese de consultar con sus estatutos municipales y las reglas de la junta de condominios (si corresponde) antes de alquilar su lugar, ya que cada vez más ciudades imponen restricciones más estrictas.

Además, deberá informar a su aseguradora de que tiene un inquilino: Recuerde, los inquilinos a corto plazo pueden no tratar la propiedad con el mismo nivel de atención que usted, por lo que es probable que su prima de seguro de hogar aumente para reflejar el riesgo adicional en el que incurre la aseguradora.

Alquilar para ser propietario

El alto costo de ser propietario de vivienda en algunos mercados de bienes raíces hace que otros consideren diferentes formas de trabajar para ser propietario de bienes raíces. Si desea ser propietario de una casa, pero parece que no puede ahorrar lo suficiente para el pago inicial, vale la pena considerar una hipoteca de alquiler con opción a compra. Con el alquiler con opción a compra, el vendedor le da al inquilino el derecho de comprar la propiedad en un momento futuro, y una parte del alquiler mensual del inquilino aumenta gradualmente el pago inicial para la compra. Por lo general, también se requiere que los inquilinos hagan un depósito para el precio de venta final (por lo general, al menos el 5% del precio de compra realizado en el momento de la compra).

Aunque puede acercarse a su propietario y sugerirle que alquile con opción a compra, es más fácil buscar un propietario y un edificio que ofrezca específicamente el acuerdo de alquiler con opción a compra.

Propiedades comerciales

Las propiedades comerciales incluyen todo, desde centros comerciales hasta edificios de oficinas y entre medio. Aunque puede invertir directamente en estos, la mayoría de nosotros no tenemos un repuesto de 1 1 o 2 2 millones por ahí para ir hacia el pago inicial considerable (¡al menos no!) La forma más realista de invertir es a través de un fondo de inversión o ETF de una empresa de bienes raíces comerciales.

¿Cuánto Dinero Necesito Ahorrar para Invertir en Bienes Raíces?

Con inversiones inmobiliarias pasivas como REIT, ETF inmobiliarios y fondos mutuos, puede invertir por tan poco como el precio de la acción.

Si desea invertir activamente en bienes raíces al ser propietario de una propiedad, y planea vivir allí (está «ocupada por el propietario»), deberá realizar un pago inicial de al menos el 5% de una casa con un precio de compra inferior a 5 500K. Tenga en cuenta que el pago inicial deberá ser un porcentaje mayor del precio de compra si el precio de la casa supera los umbrales de 5 500K y 1 1 millón. Si planea comprar una propiedad de inversión / alquiler (una propiedad ocupada por un propietario no), generalmente se le pedirá que haga un pago inicial de al menos 20%

Cualquiera que sea la ruta que tome, la buena noticia es que hay una manera para que casi todos inviertan en bienes raíces, independientemente de sus ingresos o nivel de ahorro.

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