¿Cuánto me costará Declararme en Bancarrota en Canadá?
ÚNASE A MILLONES DE CANADIENSES QUE YA HAN CONFIADO EN LOANS CANADA
SOLICITE AHORA
La deuda es algo que la mayoría de la gente encontrará y tendrá que lidiar con en algún momento de sus vidas. Ya sea que esté obteniendo préstamos estudiantiles para la universidad, necesite un préstamo para un automóvil para un vehículo nuevo o necesite obtener una hipoteca para obtener su primera casa, tener deudas es inevitable.
La mayoría de las veces, tener deudas no es gran cosa, siempre y cuando sepa el costo, pueda manejar la deuda y realice pagos oportunos. Sin embargo, hay momentos en que la deuda puede sacarnos lo mejor de nosotros y nos encontramos ahogándonos en ella. En algunos casos extremos, la deuda junto con varios problemas financieros puede ser demasiado difícil de manejar por sí solo y es posible que deba buscar asistencia.
Hay muchos tipos diferentes de opciones de alivio de la deuda disponibles, cada una con sus propios beneficios e inconvenientes. Pero, a veces, si su situación lo requiere, declararse en bancarrota es la mejor opción (y potencialmente la única) para usted, por lo que es importante que esté al tanto de cómo funciona.
¿Cuál es el Proceso de Declararse en Bancarrota en Canadá?
Antes de ver cuánto cuesta y cuáles son las principales fuentes de ese costo, primero echaremos un vistazo más de cerca al proceso real de declararse y declararse en quiebra en Canadá.
Paso 1: Reunirse con un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia
Discutir su situación financiera con un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia es uno de los primeros pasos que debe tomar al considerar la bancarrota. Estos son los únicos profesionales legalmente autorizados para manejar quiebras. Le proporcionarán toda la información que necesita, se asegurarán de que reciba un trato justo y estarán a su disposición durante todo el proceso. Es probable que tu ciudad tenga al menos algunas de estas personas, así que simplemente elige la que te sienta más cómoda y segura.
Una vez que elija un LIT, usted y su fideicomisario tendrán que reunirse y hacer una revisión final de sus opciones para asegurarse de que la quiebra sea la decisión correcta para usted. Después de revisar sus finanzas, gastos, deudas y activos, le darán su recomendación. Por supuesto, la elección final de qué hacer siempre depende de usted.
Paso 2: Declararse en Bancarrota
Una vez que decida proceder con la declaración de bancarrota, su fideicomisario le dará un formulario para llenar. Tendrá que proporcionar toda su información personal, una lista de todos sus acreedores y deudas, y luego una lista de todos sus activos. Una vez que tengan eso, se llenará el papeleo inicial y una vez que firme los formularios, su bancarrota comenzará oficialmente.
A partir de ese momento, cualquier embargo de salarios o demanda de acreedores cesará. Tampoco tendrá que hacer más pagos a sus acreedores. Durante el proceso de bancarrota, su LIT evaluará sus activos y venderá cualquier artículo que no esté exento por las leyes provinciales y federales. Las ganancias se utilizarán para pagar sus deudas (tanto como sea posible). Su LIT también evaluará sus ingresos para determinar si necesita hacer pagos de ingresos excedentes. Estos pagos se utilizarán para pagar más a sus acreedores.
Paso 3: Informar a Sus Acreedores
A partir de ahí, su fideicomisario enviará copias de la documentación a sus acreedores para que puedan presentar sus reclamaciones. En algunos casos, sus acreedores pueden celebrar una reunión a la que usted debe asistir, para obtener más información sobre la bancarrota, para dar instrucciones a su LIT y para vigilar la administración de su patrimonio.
Paso 4: Sus obligaciones
Durante su bancarrota, tendrá ciertas obligaciones que cumplir, que incluyen asistir a asesoramiento crediticio y proporcionar una declaración de ingresos mensual. Su bancarrota debe ser cancelada dentro de los 9 meses aproximadamente y una vez que lo sea, sus deudas serán liquidadas. Una bancarrota permanecerá en su informe de crédito por al menos 7 años, por lo que recuperar su crédito después de una bancarrota puede ser un proceso largo, pero vale la pena a largo plazo.
¿Recientemente declarado en quiebra? Aprenda cómo puede reconstruir su crédito.
Los Tres Costos Principales de la Bancarrota y La Cantidad de Costos de Bancarrota
No importa con qué fideicomisario vaya, hay ciertas tarifas establecidas por el gobierno que deberá pagar. Sin embargo, los costos generales de la bancarrota dependerán de cuánto gane, cuán grande sea su familia, sus activos y más.
En total, hay tres costos principales asociados con la bancarrota y son:
Contribución base
En Canadá, el costo mínimo para declararse en bancarrota es de $1,800. Esto se puede pagar de una vez o en cuotas de 2 200 durante 9 meses. Esta tarifa se utiliza para cubrir ciertos costos, como las tarifas de administración, su LIT, las tarifas gubernamentales y más.
Superávit de Ingresos
Los pagos de superávit de ingresos se calculan utilizando los límites de ingresos creados por la Oficina del Superintendente de Quiebras. Para calcular su pago de ingresos excedentes, simplemente tome la diferencia entre sus ingresos y el límite de ingresos y luego divídalo por dos. Si su pago de ingresos excedentes es inferior a 2 200, puede ser dado de baja de la bancarrota después de 9 meses. Todo lo que tendrá que pagar es la contribución básica mencionada anteriormente.
Sin embargo, se requieren pagos de ingresos excedentes si su pago de ingresos excedentes es superior a $200. Además, si lo es, su bancarrota (y los pagos asociados) se extenderán por otro año (de 9 a 21 meses). Esto básicamente significa que aquellos que ganan mucho dinero generalmente tendrán que pagar más por su bancarrota que aquellos que apenas sobreviven.
Por ejemplo, si usted es una familia de 3, con un ingreso de $4,000, vas a ganar $567 más que el límite de ingresos de $3.433 miembros. Su pago de ingresos excedentes sería de 2 283.5. Dado que su pago de ingresos excedentes es de más de 2 200, tendrá que hacer estos pagos durante 21 meses en lugar de la contribución base durante 9 meses.
Aprenda a calcular sus pagos de bancarrota.
Activos Que pierde
Por supuesto, otro costo enorme en su bancarrota serán los activos que pierde. No solo perderá su declaración de impuestos del año de presentación (y cualquier otra que aún no se haya recibido) y todas sus contribuciones al RRSP de los últimos 12 meses, sino también todas sus inversiones. Además, puede perder la plusvalía de su casa y su vehículo, pero eso depende de la provincia en la que viva y de las reglas individuales para esa área.
Alternativas a la bancarrota
Como mencionamos brevemente en la introducción de este artículo, hay muchas opciones diferentes para el alivio de la deuda en Canadá, así que no asuma que tiene que declararse en bancarrota. Algunas alternativas comunes a considerar son:
- Propuesta de consumidor – Una propuesta de consumidor es un acuerdo legalmente vinculante entre usted y sus acreedores para organizar un reembolso parcial de sus deudas. A diferencia de una bancarrota, sus activos no están en riesgo y el efecto en su puntaje de crédito no es tan grande.
- Programa de Gestión de Deudas (DMP): Un DMP es un programa de alivio de deudas que puede emprender hablando con un asesor de crédito. Su asesor de crédito trabajará para reducir la tasa de interés, las tarifas, el monto del pago mensual de su deuda (extendiendo el plazo del préstamo) y, a veces, el saldo en sí. Este programa también le permite consolidar sus deudas haciendo un solo pago a su asesor de crédito, quien luego distribuirá los pagos a sus acreedores.
- Liquidación de deuda: Un acuerdo de deuda implica liquidar su deuda por menos de lo que debe. Por ejemplo, su acreedor puede liquidar su deuda por un pago único de 5 5,000, incluso si usted debe 8 8,000. Esto se puede hacer llamando y negociando con sus acreedores o contratando una compañía de liquidación de deudas.
¿Necesito hacer pagos de ingresos excedentes?
¿Cuánto tiempo necesito para hacer la quiebra de los pagos?
En pocas palabras
Lidiar con la bancarrota nunca es divertido, pero estar preparado y saber qué esperar puede suavizar el golpe y hacer que todo el proceso sea más fácil de manejar y pasar. Tenga en cuenta que la bancarrota es una solución de alivio de la deuda extrema y solo debe usarse como último recurso. Hay muchas alternativas para manejar sus deudas, así que asegúrese de considerarlas todas antes de una bancarrota.