Consejos para vencer a los Bancos
Imagina que quieres comprar un par de jeans de $100 y de repente, al igual que en los dibujos animados, el ángel y el diablo aparecen en tus hombros derecho e izquierdo. El diablo es el banco y el Ángel es tu guardián financiero, que quiere vencer a los bancos.
Explícale a ambos hombros que quieres comprar este par de jeans de $100. El diablo lo aprueba, reafirmando que necesitas estos jeans. Te harán lucir genial y serán el toque final de tu armario de una vez por todas. Puedes ponerlos en tu tarjeta de crédito y preocuparte más tarde.
Entonces miras al ángel, quien te pregunta «¿sabes cuánto valdrán los 1 100 en 40 años si se invierten de manera responsable?»Tú respondes,» ¿Tal vez 200 dólares?»El ángel sacude la cabeza en desaprobación y dice, «$1,082.85.»Sí, en 40 años 1 100 pueden valer 1 1082.85. Es decir, al 6% de interés compuesto trimestralmente.
Dicen que si la riqueza de los Estados Unidos se dividiera equitativamente, cada ciudadano del mundo tendría $700,000. Es una gran idea, pero solo sería posible si todos tomaran mejores decisiones de compra. No gastar su dinero es la clave para acumularlo y, para ser honesto, la mayoría de las personas son miopes en términos de ahorro. Al final, si quieres vencer a los bancos, comienza limitando lo que compras.
Qué NO comprar
Todos los días comienzan con el desayuno y eso debe suceder en su casa. En lugar de comprar ese café de 5 5 en Starbucks, cómprate una máquina de capuchino por 4 400. Si va a tomar su capuchino todos los días, esta máquina comenzará a ahorrarle dinero en efectivo en 15 semanas. Lo mismo se aplica al almuerzo.
Si puede cambiar sus hábitos de desayuno y almuerzo, podría ahorrar fácilmente 2 20 por día, sin problema. Eso suma más de 5 5k por año si solo hablamos de días de trabajo.
Revise sus gastos mensuales y vea en qué gasta su cheque de pago. Su primer objetivo sería gastar menos de lo que gana. Una vez que logres eso, busca reducirlo en un 18% y pon ese dinero en ahorros. Si quieres ganarle al banco, este es el primer paso a dar.
Nunca Deje Dinero en Su Cuenta de Cheques.
Es un poco más complicado que esto, pero cuando pones dinero en tu cuenta bancaria, el banco se da la vuelta y presta ese dinero a otras personas en forma de hipoteca. A cambio, te pagan poco o ningún interés. ¡Algunos bancos incluso te cobrarán por retener tu dinero! Para cualquier inversionista, dejar dinero significativo en su cuenta de cheques es una mala decisión. Haz que tu dinero trabaje para ti.
Un saldo de acciones (acciones), bonos y fondos mutuos normalmente funciona. Si no entiende el mercado de valores, apéguese a los fondos mutuos o lea un libro. Es de esperar que su empleador ofrezca un 401k en el que usted debería contribuir con la cantidad máxima que ellos igualarán.
Si su empleador no ofrece beneficios, abra una cuenta IRA o una cuenta IRA Roth. Estas son cosas muy simples que todos deberían hacer para ahorrar para la jubilación. Si no tienes suficiente dinero para hacer esto ahora, entonces consigue un segundo trabajo. Hay un sinfín de excusas por las que no puedes ahorrar ahora. Si estás escuchando esas excusas, el banco SIEMPRE ganará.
Incluso si solo puede invertir $100 al mes, pero al 6% de interés compuesto semestralmente, tendrá cerca de 2 200,000 en 40 años. Haz lo mismo con 5 500 al mes y tendrás centavos por debajo de un millón de dólares.
En resumen, no deje que el dinero permanezca inactivo en su cuenta bancaria. Invierta con un asesor financiero certificado que pueda cumplir con sus objetivos de inversión. Tampoco espere hasta el próximo mes o año. La clave para acumular riqueza es que se agrave con el tiempo.
Las tarjetas de crédito son para Ganar Puntos. Periodo.
Los bancos inventaron ganar. Es posible que algunos bancos hayan perdido recientemente (2008), pero si examina la historia de los bancos, fue una gota en el cubo para ellos.
Las tarjetas de crédito son su mayor logro. Value Penguin informa que el 38% de los hogares estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito (denominadas deudas rotativas) y el total general a 3/2016 es de apenas un billón de dólares. Eso significa que los bancos ganan más de mil millones de dólares al mes con los intereses de las tarjetas de crédito.
Si no quieres formar parte de esa estadística, tienes dos opciones:
A – No juegues el juego. Corta todas tus tarjetas de crédito después de pagarlas. En este escenario no ganas, pero no eres parte del problema.
B-Apalancar el banco. Pague su tarjeta de crédito antes del final de su ciclo de facturación y comience a acumular puntos.
En cualquier escenario, deje de comprar cosas innecesarias y pague sus tarjetas de crédito LO antes posible porque aumentan el interés por segundo. Si está pagando el saldo mínimo, la mayor parte de su pago se destina a intereses. Si va con la opción A, pague y llame a su banco para cancelar su cuenta. Felicitaciones por estar libre de deudas de tarjetas de crédito!
Si vas con B, entonces tienes la oportunidad de vencer a los bancos en su propio juego. Mira los términos de tu tarjeta, ya que muchos no comienzan a acumular intereses hasta que los cargos se transfieren al siguiente ciclo de facturación. ¿Cuándo es eso? Su tarjeta de crédito indicará «saldo mínimo adeudado en MM / DD / AA». Olvídese del mínimo, pague el saldo total antes de esa fecha.
Gana recompensas con un saldo cero
La clave es no llevar un saldo, lo que significa no comprar cosas que no puedes pagar. Si usted es responsable y paga su tarjeta antes del final del ciclo de facturación, debe buscar diferentes tarjetas de crédito de recompensas, como un reembolso del 1% en todo lo que compre. Algunos ofrecen aún más.
Si compras solo las cosas que necesitas con tu tarjeta de crédito rewards, como comida, agua, teléfono y servicios públicos, puedes ganar. Digamos que su hogar gasta 1 15,000 por año en estas cosas. Si su tarjeta de recompensas le ofrece 1% de reembolso en efectivo, está mirando a los bancos que le pagan $150 en reembolso en efectivo. Puede que no suene como un montón de dinero, pero pasaste de pagar a los bancos a pagarte a ti. Suena como una victoria para mí!
Solo recuerde que la táctica de» devolución de dinero » es una campaña de marketing para alimentarse de lo irresponsable. No te inscribas en una tarjeta de recompensas hasta que puedas pagar tu saldo a tiempo unos meses seguidos.
¡Comprar una casa! Felicitaciones
Comprar una casa es genial, pero lo que puede permitirse es una frase muy ambigua. En realidad, lo que se le debe preguntar es: «¿Cuánto quiere gastar por mes?»Una vez que establezca que debe considerar cuánto interés desea pagar al banco durante el transcurso del préstamo.
Tendré que explicarlo con mi propio ejemplo personal. Cuando empezamos a buscar casas, nuestro presupuesto era de un máximo de 3 350,000. Luego encontramos un reparador increíble en un vecindario increíble por más de 1 100,000 menos. Si compráramos nuestra casa de presupuesto máximo, tendríamos que obtener una hipoteca a 30 años para pagar los pagos y pagaríamos una tasa de interés más alta. Desde que decidimos una casa menos costosa, obtuvimos una tasa mucho mejor que nos ahorrará más de 1 100,000 en el transcurso del préstamo.
Los pagos mensuales de una hipoteca a 15 años son más altos en total, pero gastará menos en intereses. La diferencia entre una hipoteca a 15 y 30 años podría ser del 3% al 4% de interés, respectivamente. ¿Por qué? El tiempo (duración) es un factor de riesgo negativo para los bancos y si su préstamo tiene una duración más larga, el banco querrá una compensación por ese riesgo adicional. Esa pequeña diferencia del 1% es donde el banco ganará y podría significar fácilmente out 100k más de su bolsillo durante la vida de su préstamo.
Esta es la razón por la que al definir cuánto puede «pagar» por mes, comprar una casa menos costosa para obtener una hipoteca a corto plazo es una mejor opción.
Considere préstamos a corto plazo
También juntamos un pago inicial del 20% después de ahorrar durante unos años y no tuvimos que pagar PMI, que normalmente es .5%. Esto eliminó el 1,5% de nuestras tasas de interés. Si el ángel y el diablo aparecieran de nuevo sobre mis hombros, el diablo se encogería de hombros y diría: «¿quién argumenta más del 1,5%?»
Entonces el ángel levantaba su mano y decía: «Sí, quiero.»Si compra una casa de 2 250,000 a un interés del 3.36% durante 15 años, pagará aproximadamente 3 307,000. La misma casa de 2 250,000 durante 30 años al 4.86% le costará 4 458,000. Más de 1 150.000 por el 1,5%.
Esto no quiere decir que deba lisiarse con pagos altos. Cada situación es diferente, pero considere retrasar la casa de sus sueños por una casa que pueda convertirse en una casa de sus sueños hasta que pueda pagar una casa de sus sueños.
Muchas personas siguen una dieta con un objetivo de acondicionamiento físico como, » perder veinte libras.»Estoy seguro de que muchas personas logran ese objetivo, pero ¿qué haces después de lograrlo? ¿Volver a tu dieta anterior? Los mejores objetivos de una dieta son cambiar sus hábitos alimenticios y de estilo de vida de forma permanente.
Vencer a los bancos. Ahorra Dinero.
Vencer a los bancos, o seamos sinceros, ahorrar dinero, es lo mismo. Si tiene un objetivo de cuánto desea ahorrar y solo cambia sus hábitos de gasto para ese período, solo volverá a su antiguo yo después de lograrlo.
Elegir el banco adecuado también ayuda. Busque uno, como Citibank, que ofrezca buenos beneficios, tasas de interés fuertes y otras opciones para ayudarlo a maximizar sus ahorros.
Ahorrar dinero y acumular riqueza es una forma de vida. Muchos empresarios exitosos que ganan enormes cantidades de dinero todavía traen su almuerzo al trabajo la mayoría de los días. Esto se debe a que llegaron a donde están por arranque y no van a correr el riesgo de ser empujados de nuevo a la línea de salida.
Si estás leyendo este artículo, ahora es el momento de comprometerte a tomar mejores decisiones financieras. Decida lo que puede recortar y luego calcule cuánto equivale en ahorros mensuales. Establezca una transferencia automática en su cuenta bancaria a su cuenta de inversión cada mes. Una vez que lo haga, puede comenzar a vencer a los bancos y cosechar las recompensas.