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Consejos bancarios personales :No es glamuroso ni divertido, pero prácticamente debes tener una cuenta bancaria para administrar tus finanzas en la sociedad tecnológica actual. Conozco a alguien que solía guardar dinero en efectivo en su cajón de calcetines porque «no confiaba en los bancos». A menos que vivas como un hombre de montaña, fuera de la red, esto no funciona para la mayoría de la gente. ¿Sabes cómo sé que puedes confiar en los bancos? Su dinero está asegurado por la FDIC, hasta 2 250,000 por propietario (o copropietario en cuentas de arrendamiento conjuntas), con el potencial de estar cubierto por aún más al agregar beneficiarios «pagaderos en caso de fallecimiento». Por lo tanto, si un banco colapsa, recibirá su dinero, hasta los límites indicados, siempre que sea miembro de la FDIC. Las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas por la NCUA.

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Cuando era banquero personal, parte de mi trabajo consistía en ofrecer consejos y productos bancarios personales a un cliente, en función de sus necesidades individuales. Los bancos son con fines de lucro, por lo que su objetivo es construir una relación con los clientes que sea tan grande que nunca quieran irse. Cuantos más productos tenga un cliente, menos probabilidades hay de que se vaya a un competidor. Es demasiado complicado cerrar sus cuentas bancarias y cambiar sus depósitos directos y pagos automáticos de facturas. Entonces, ¿qué productos necesita realmente?

Consejos Bancarios personales: Cuentas imprescindibles

1. Cheques principales: Esta cuenta servirá como su cuenta de factura principal. Usted establecerá un depósito directo de su empleador en esta cuenta. Es bastante sencillo. SOLO las facturas se pagan con la cuenta corriente principal. Ni siquiera pida tarjetas de débito para esta cuenta. Confía en mí en esto
2. Ahorros en Fondos de Emergencia: Dave Ramsey sugiere ahorrar 1 1000 en un» fondo de emergencia para bebés » si todavía estás en el proceso de pagar la deuda. En general, este es un buen punto de partida, pero a veces creo que este número debería ser un poco más alto, por ejemplo, si está ahorrando para posibles emergencias médicas (si tiene problemas de salud conocidos). Revisará su presupuesto y determinará cuánto puede asignar al fondo de emergencia en cada cheque de pago. Luego, configurará transferencias automáticas cada día de pago desde su cuenta de cheques principal a su fondo de emergencia.
3. Cheque de gastos: Esta es una cuenta de cheques secundaria para gasolina, comestibles, comidas fuera de casa y cualquier otro gasto que no esté en la categoría de «factura». Solicite una tarjeta de débito para usted y su cónyuge en esta cuenta. Algunas personas prefieren usar el sistema de sobres en efectivo para gastos y fondos de hundimiento, pero no me gusta particularmente ir a la gasolinera para pagar la gasolina, así que tengo una tarjeta de débito vinculada a esta cuenta.
4. Otros Ahorros para Vacaciones, Navidad, Etc.- La mayoría de la gente comienza a ahorrar cada mes para ciertos gastos. Tal vez quieras tomarte unas pequeñas vacaciones este verano con la familia. O tal vez estés deseando pagar en efectivo por Navidad. De cualquier manera, tendrá que separar eso de los ahorros de su fondo de emergencia. Configure transferencias automáticas desde su comprobación principal para facilitar las cosas.
5. Banca en Línea / Pago de facturas: se explican por sí solas. Pagar facturas en línea se ha convertido en una práctica común. Cuando comencé mi carrera bancaria, la gente estaba preocupada por esto porque tenían miedo de que los hackers se llevaran todo su dinero. Cuando paga sus facturas a través del sistema de banca en línea de su banco, tiene el control de cómo y cuándo se paga a las compañías, en lugar de al revés. Permítanme darles un ejemplo de dónde les beneficiaría esto. Sus proveedores de cable, teléfono e Internet son conocidos por cobrar cargos por cancelación anticipada cuando cancela el servicio, y si ha proporcionado una tarjeta de débito o autorización de borrador automático, pueden (y lo harán) cargar automáticamente el cargo por dicho servicio. Pierde el control sobre la capacidad de pagar esta tarifa en sus términos (digamos, la mitad ahora, la mitad el próximo mes).

De lejos, la mejor cuenta de ahorros en línea que he encontrado hasta la fecha se ofrece a través de CIT Bank y está asegurada por la FDIC. Ofrecen cuentas de ahorros con depósitos iniciales bajos que pagan una gran tasa de interés (¡mucho mejor que cualquier banco local que me paga actualmente)! Aquí hay un enlace a las cuentas de ahorros que ofrecen.

Cuentas Bancarias de bonificación para Crear Crédito

Si su puntaje de crédito es inferior a estelar y está buscando construir su crédito, considere abrir un préstamo con garantía de CD o de ahorros. Entro en detalles sobre este producto aquí, pero es uno de los mejores productos sin riesgo para crear crédito, y definitivamente debe comprobarlo.

Pensamientos finales

¡NO configure la protección contra sobregiros en ninguna de sus cuentas, especialmente si gasta emociones! Si estás haciendo un presupuesto verdadero, basado en cero, ¡no deberías estar sobregirando NUNCA! Pero SI gastó de más accidentalmente, usando su tarjeta de débito (o su cónyuge olvidó decirle que se detuvo a comer alitas y cerveza para almorzar con los chicos), tan pronto como su saldo disponible sea 0, su tarjeta debe ser rechazada y su cuenta de ahorros no se verá afectada.

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